信貸業(yè)務的調(diào)查報告,是全面陳述借款人生產(chǎn)經(jīng)營真實狀況的情況報告,也是銀行對借款人的資金申請,進行貸與不貸、貸多貸少等信貸決策的重要依據(jù)。換句話說,這份報告在一定程度上,決定著企業(yè)的資金需求能否順利實現(xiàn);同時,也是體現(xiàn)一個信貸人員業(yè)務水平、工作能力高低的重要標志。

一篇高質(zhì)量的信貸業(yè)務調(diào)查報告,應當具有五個主要特征,即:材料真實、內(nèi)容全面、分析客觀、重點突出、表述準確。

1、材料真實:即信貸調(diào)查人員按照本行信貸政策和貸款業(yè)務操規(guī)定的相關(guān)要求,對借款人提供的有關(guān)書面材料和情況,進行全面調(diào)查、核實的基礎(chǔ)上,撰寫調(diào)查報告。材料和情況的真實性與完整性,是調(diào)查報告的生命線、是靈魂。

2、內(nèi)容全面:即調(diào)查報告應當全面反映借款人的生產(chǎn)、經(jīng)營狀況和發(fā)展趨勢。包括對借款人資料、情況的真實性、完整性、有效性調(diào)查、確認情況;借款人信用及有關(guān)人員品行情況;借款人的資產(chǎn)、負債、生產(chǎn)經(jīng)營狀況及信貸需求等。在實際工作中,應當全面調(diào)查和反映,不限于這些內(nèi)容。

3、分析客觀:即依據(jù)借款人提供的情況和資料,運用有關(guān)方法(如因素分析法、環(huán)比分析法、定基分析法、趨勢分析法等),對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、發(fā)展狀況、前景預測等進行客觀分析。同時,要避免先入為主、傾向性、主觀臆斷和妄加推測等問題。

4、重點突出:即要重點突出支持或不支持的主要依據(jù)和理由,要做到有理有據(jù)、數(shù)據(jù)說話。特別是對擬支持的貸款,要重點突出:借款人的行業(yè)地位、產(chǎn)品優(yōu)勢和特點、銀企合作效益、主要風險及可控程度等。

5、表述準確:即陳述情況、分析問題,言之有據(jù)、言之有理、用詞恰如其分,合乎邏輯,前后一致、相互銜接。避免“大概、左右、估計等不確定或含義模糊不清的概念和語言。