買房時最讓人頭疼的，恐怕就是房貸了。

一是因為現(xiàn)在貸款利率高、審核嚴(yán)。有人調(diào)侃：房價上漲速度都跟不上利率上漲的速度了。話雖夸張了些，但房貸利率上漲幾乎全國輪了一遍。就連利率最低的城市——上海，首套房貸利率也由此前的4.65%上浮至5%，二套房由5.25%上浮至5.7%。

二是因為貸款程序繁瑣，需要你做很多選擇。對于不懂行情和規(guī)則的人，有一步走錯了，可能就給自己埋下了雷，不少人因此多花冤枉錢。

所以今天這篇文章就來講一講，貸款買房一定要注意的事情。（沒有晦澀的定義，都是干貨！）

有兩種貸款方式，等額本金和等額本息，怎么選？

等額本息，每個月的還款額相同；等額本金，每個月的還款額不同，逐月遞減，前面還的多，后面還的少。

通貨膨脹下，未來的錢越來越不值錢。所以我們盡量在前期不要還那么多，把大頭留在后面，不能選擇等額本金這種“先大后小”的策略。

因此，選擇等額本息，不要選擇等額本金。

很多人覺得貸款就是負(fù)債，時間越短越好，所以做房貸的時候，希望盡量少付利息，早日無債一身輕。這種想法是不對的。

從通脹來看，回想一下，20年前的1萬塊能買什么，和現(xiàn)在的1萬塊完全是兩個概念。20年前1萬月供和20年后1萬月供，同樣是兩個概念，永遠(yuǎn)不要低估通脹的威力。

從現(xiàn)實來看，如果你選擇10年還清貸款，比如你現(xiàn)在30歲貸款買房，10年后你才40歲，正是事業(yè)和收入的巔峰期，而此時父母、孩子用錢的時候也比較多。

如果你把積蓄全都用來還房貸，當(dāng)你急需用錢時，你就會發(fā)現(xiàn)手里沒錢了。手里的現(xiàn)金是最好的資產(chǎn)，可以幫你抵御風(fēng)險。

房貸是絕大多數(shù)人一生中可以貸到的利率最低的貸款。不要急于在短期內(nèi)就把房貸還上，如果能貸30年就貸30年。

商貸還是公積金？

商貸，就是你把房子抵押給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行給你一筆貸款。

公積金，是政府給居民的政策性福利，是用來鼓勵剛需購房的。

公積金貸款利率比銀行低，肯定優(yōu)先選擇公積金貸款，如果額度不夠，那就用商貸+公積金組合貸，最后才考慮商貸。

不過這里提醒一下，如果你計劃買兩套房，第二套房再用公積金貸款比較好。

因為很多城市限購限貸，二套房的首付比例高，房貸利率也高，如果用公積金買，可以極大降低成本。

如果首付款是自己辛辛苦苦攢下來的，那么這筆錢需要躺在你自己的卡上半年以上；

如果是你父母給你的首付，不僅要證明“你媽是你媽”，還要查這筆資金半年前的情況，需要提供父母資金的轉(zhuǎn)賬記錄、轉(zhuǎn)賬那張卡近半年的流水等。

如果首付款這筆錢，是你賣了一套房子得來的，那么就要提供三方合同+買家產(chǎn)權(quán)證+信息摘要。

人們過去常說房奴有多么痛苦，而現(xiàn)在大家都在討論成不了房奴、貸不到款有多么痛苦。

如今房貸利率上漲、貸款周期延長、二手房停貸......貸款買房越難，越要珍惜機會，做正確的選擇。