有的人可能很詫異,什么貸款利息怎么這么低呢?貸款利率一年期4.2%,五年期4.85%。指的是國家最新的貸款市場報價利率(LPR)。

過去我們國家通過發(fā)布貸款基準利率來調(diào)整市場利率。2015年之后的基準利率是一年以內(nèi)是4.35%,一年到五年是4.75%,五年期4.9%。

LPR是商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率。其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。

運行LPR對于市場存在很多積極意義。首先可以有利于形成市場化的定價基準,第二可以有效的反映市場的資金供求情況,第三,有利于提高信貸產(chǎn)品定價效率和透明度。

2019年8月17日LPR的報價銀行有10家,擴充至18家,增加了城商銀行、農(nóng)商銀行、外資銀行和民營銀行各兩家。

這一利率是各個銀行的參考利率,每一個銀行都不相同。要想享受最優(yōu)惠利率,必須要成為銀行的最優(yōu)質(zhì)客戶才是關(guān)鍵。

銀行評判一個客戶是否優(yōu)質(zhì)?主要要看客戶對銀行利潤貢獻度以及征信情況??蛻魧︺y行的利率貢獻度,主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)、負債率和消費情況來判斷。

所以,怎樣才能成為最優(yōu)質(zhì)客戶呢?第一,保持性良好;第二,多刷卡消費;第三,有較多的存款和理財流水。一般只要沒有信用黑點,給各個銀行定期存款20~50萬元都能成為VIP了。

另外,實際上銀行還有私人銀行服務(wù),也能享受到不少優(yōu)惠??墒侨绻胂硎芩饺算y行服務(wù),建行需要銀行金融資產(chǎn)600萬,工行中行需要800萬,瑞士銀行甚至需要1000萬人民幣或者200萬美元。私人銀行的服務(wù),主要是為客戶提供資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資,或者設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。

當然利率由基準利率換成LPR以后,上海市首套房利率只有4.65%,讓人大吃一驚。實際上在此之前上海市的貸款利率首套房一直是可以拿到95折優(yōu)惠的,也就是4.655%。所以,利率換錨以后對大家沒有多少影響和變化。

所以說,實際上國家對于各種貸款是有政策限定的,大家拿到貸款的時候還是要受到政策等因素影響,很難能夠拿到銀行最優(yōu)質(zhì)客戶的利率的。