臣財貸款網(wǎng)3月9日訊,作為國內首批試點的5家民營銀行之一,網(wǎng)商銀行開業(yè)至今已有8個月。今天,網(wǎng)商銀行行長俞勝法對話披露具體運營數(shù)據(jù):累計發(fā)放貸款450億元,當前貸款余額100億元,不良貸款率不到1%。

俞勝法透露,網(wǎng)商銀行不像傳統(tǒng)銀行將存款作為重要盈利模式。網(wǎng)商銀行除自有資金和同業(yè)拆解業(yè)務,目前正致力于推動信貸資產(chǎn)證券化,讓其成為主要資金來源。

用戶貸款呈現(xiàn)小額分散高頻

根據(jù)俞勝法披露的數(shù)據(jù),網(wǎng)商銀行8個月來共服務80多萬家小微企業(yè),累計發(fā)放450多億元貸款;近5個月,貸款余額每月環(huán)比增幅達到30%。“我自己對這個成績還是覺得滿意的”,他說。

目前網(wǎng)商銀行發(fā)展最好、增長最快的業(yè)務是阿里巴巴體系內的賣家,或者跟阿里巴巴有關聯(lián)的賣家。尤其是圍繞淘寶、天貓衍生出的產(chǎn)業(yè),比如為淘寶店家做裝修、網(wǎng)紅為淘寶商家做模特等。俞勝法表示未來將開拓更多外部商業(yè)平臺。

對于網(wǎng)商銀行的貸款結構,俞勝法指出,網(wǎng)商銀行貸款用戶大部分是個人創(chuàng)業(yè)者,呈現(xiàn)出的特點是小額、分散、高頻。

俞勝法透露,迄今為止網(wǎng)商銀行最大一筆貸款金額約為100-200萬,戶均貸款額僅為2萬元左右,98%的用戶貸款額度在5萬元以下。另外,這些貸款行為大部分是隨借隨還,臨時周轉。俞勝法告訴,目前客戶貸款的還款周期較短,平均周期大概2——3個月。

網(wǎng)商銀行不良貸款率不到1%

針對小微客戶的平臺貸款成本,俞勝法表示,網(wǎng)商銀行實行差別定價,根據(jù)客戶具體情況提供“千人千面”的服務,利率在一個很大的區(qū)間浮動。

這樣主要是考慮三方面因素:1、客戶風險,風險相對較高的客戶,利率可能高一些,相反則更低;2、網(wǎng)商銀行的產(chǎn)品隨借隨還,客戶貸款占用期限不長,對貸款利率有更高的承受能力;3、考慮到網(wǎng)商銀行的資金成本比傳統(tǒng)商業(yè)銀行更高,整個資金成本目前大約是4%。隨著規(guī)模擴大,運營成本會大幅度下降,也會調整面向客戶的價格。

對于外界很關注的不良貸款率數(shù)據(jù),俞勝法表示,網(wǎng)商銀行的不良率非常低,現(xiàn)在不到1%。

不過,不良貸款率如此之低也存在客觀原因:1、銀行對客戶風險判斷存在周期,銀行開業(yè)才8個月,客戶的風險沒有完全反映出來;2、針對不同的時期,面對不同客戶群,網(wǎng)商銀行對風險的容忍度和相應政策會變化,不是單純某個指標,比如經(jīng)濟下行周期,企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境比較嚴峻,那網(wǎng)商銀行就會相應提高容忍度。

俞勝法透露,網(wǎng)商銀行的不良貸款產(chǎn)生原因主要是兩方面,一是貸款企業(yè)自身因為外部因素導致交易量大幅下降、庫存積壓等等;另一層面,目前在對客戶篩選、分先管控上,網(wǎng)商銀行的標準、模型存在一些偏差,未來隨著業(yè)務量的擴大會不斷完善。

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