之前有人問信用卡分期利率看著不高，但是還起來(lái)壓力很大。還有一些理財(cái)，看起來(lái)挺高，但是由于是等額本息還款，每個(gè)月回的款不復(fù)投進(jìn)去的話，一年下來(lái)，實(shí)際沒有拿到理財(cái)公司說的那么高的利息。所以之前專門寫了一篇你申請(qǐng)的貸款真的便宜嗎？，介紹如何用irr這個(gè)公式，一鍵算出真實(shí)利率，讓大家避免了一些貸款的坑。但是這個(gè)公式有個(gè)局限性，就是每期的還款金額是一樣的，如果有些貸款，貸款一下來(lái)就要收“砍頭息”的，這個(gè)公式就不適用了。同理，有些定投，某個(gè)月想加大投資或減少投資，irr這個(gè)公式也不適用了。

那么，對(duì)于這種沒有時(shí)間規(guī)律的，往往是手上有了余錢，就投進(jìn)去一筆的行為。

該如何算理財(cái)收益？用xirr吧！

舉個(gè)栗子，假如我今年買基金，1月4號(hào)投了3000元，1月10號(hào)又買了3000元，然后3月6號(hào)買了5000元，接下來(lái)幾個(gè)月沒動(dòng)靜，又在8月10日和10月10日，各買了10000元的。

對(duì)，就是這么隨心所欲，啥時(shí)有錢啥時(shí)買...

然后到10月底我賬戶上的基金一共有32850元。

問，我這么買基金，年化收益率相當(dāng)于多少呢？

用這個(gè)公式 =XIRR（選中所有現(xiàn)金流；選中所有投資的時(shí)間點(diǎn)）

17.51%，嗯，還不錯(cuò)。

XIRR算出來(lái)的，直接就是年化利率了，不用像IRR那樣，再去折算。

二、汽車貸款、現(xiàn)金分期等：

近年車貸已很普及，甚至不乏免息的~ 但銷售商大多會(huì)加收筆金融服務(wù)費(fèi)，作為貸款手續(xù)費(fèi)。

以一年免息、首期服務(wù)費(fèi)4%為例：

沒想到吧，汽車銷售經(jīng)理是不是告訴你：”大哥，才4%的手續(xù)費(fèi)，你就是存余額寶都劃算啊“

呵呵。