黑中介能給黑戶、網(wǎng)黑下款的口子，能包裝用戶材料，炒作信用騙取額度；能巧妙地規(guī)避平臺(tái)風(fēng)控，能遠(yuǎn)程給客戶操作……秒放、強(qiáng)制提額......這些人幾乎無所不能，同時(shí)也收獲著暴利。
據(jù)了解，目前市面上的貸款中介非常普遍。與民間高利貸有所不同的是，這些中介并不是以自有資金放款，而是通過數(shù)據(jù)包裝將客戶授信額度提到5萬甚至30萬，為客戶制訂貸款方案，讓其快速獲得信貸額、找到信用公司貸款，來賺取不菲的中間費(fèi)用。
黑中介手續(xù)費(fèi)高達(dá)20%
曾有一位信貸老兵生動(dòng)描述了自己的一個(gè)服務(wù)案例：“一個(gè)50歲的中年婦女，只有一張3萬的中國銀行信用卡正常使用，保單、工資、社保、房貸什么都沒有。她兒子結(jié)婚錢不夠，想貸8萬塊錢。我拿著征信看了一下，挺干凈，只有一張信用卡，無逾期，兩年1次信用卡申請(qǐng)，2次貸后管理。沒有支付寶，沒有淘寶?！?/p>
這幾個(gè)都支持提前結(jié)清，沒有違約金。還的話，也都是等額本金，利息合規(guī)，比小貸公司良心不知好到哪里去了！”
這位老兵稱：“我個(gè)人和我?guī)С鰜淼娜?，做客戶都是分?jí)收費(fèi)。做過5個(gè)網(wǎng)貸以內(nèi)的10個(gè)點(diǎn)，5個(gè)網(wǎng)貸以上的12-15個(gè)點(diǎn)。手續(xù)費(fèi)很高，按照下款額的10到20%收取服務(wù)費(fèi)，一單掙幾千是很常見的事情。”
幾乎可以滿足任何人要求
“找到我們做網(wǎng)貸的人，大部分都是在小貸公司做了一圈做不出錢來，或者2分利息的小貸貸了幾十萬不夠用。這些人共同的特點(diǎn)是，傳統(tǒng)意義上說來資質(zhì)不行，不是公務(wù)員、事業(yè)編、國企員工，銀行都不拿正眼看你。
小貸公司也只做打卡工資、社保公積金、壽險(xiǎn)保單、房貸這些資質(zhì)的客戶。那么，剩下的有需求又不滿足這些條件的人該怎么貸款？
“網(wǎng)貸中介靠的是經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。為什么客戶會(huì)來找中介，因?yàn)榭谧犹嗔?，大幾百上千個(gè)，銀行、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)、P2P，客戶很難找對(duì)適合自己的口子，即使選對(duì)口子，操作技術(shù)不講究，照樣做不下來。而我們已經(jīng)通過實(shí)戰(zhàn)分類好了，來了直接就做。”一位有多年網(wǎng)貸經(jīng)驗(yàn)的人士稱。
一位業(yè)內(nèi)風(fēng)控專家也坦承，平臺(tái)都是有漏洞的，資料包裝好了通過率可以達(dá)到百分百。
一樣暴利的不止網(wǎng)貸中介，還有辦卡、養(yǎng)卡、消費(fèi)金融套現(xiàn)……等等周邊行業(yè)也算是應(yīng)運(yùn)而生?！斑@是個(gè)可以合理存在的行業(yè)，有它不可替代的價(jià)值，但是中間的門道也是太多太多?！币晃唤鹑趶臉I(yè)者如此感嘆。
利用“內(nèi)鬼”魔高一丈
據(jù)了解，大型互金平臺(tái)的風(fēng)控部門，幾乎每天都要和黑中介打交道作斗爭。因?yàn)楹谥薪闀?huì)不斷調(diào)整借款人個(gè)人財(cái)務(wù)信息進(jìn)行“試錯(cuò)”，尋找平臺(tái)的風(fēng)控側(cè)重點(diǎn)或相應(yīng)漏洞，從而抓住機(jī)會(huì)批量借款，騙取大量資金。
金融專家小忠舉了一個(gè)案例：整個(gè)風(fēng)控環(huán)節(jié)里面，有一個(gè)修改信息的漏洞。比如，某用戶預(yù)約成功，系統(tǒng)審核一個(gè)合格退貨以后，可以回退到第二頁。欺詐團(tuán)伙卻可以借此修改個(gè)人資料，利用某用戶信息未及時(shí)清空的漏洞，補(bǔ)上另外一個(gè)人的信息，再加上銀行賬號(hào)，用合格的貸款人信息，去做N次的申請(qǐng)。
一個(gè)黑公司曾經(jīng)盯上一家自稱中國最領(lǐng)先的支付企業(yè)旗下某個(gè)互金產(chǎn)品，找到這家公司的風(fēng)控規(guī)則，然后，一上午就有1.2億的貸款額度被申請(qǐng)下來，再通過電商及時(shí)變現(xiàn)，導(dǎo)致該互金平臺(tái)10個(gè)小時(shí)損失了1億多……
“其實(shí)，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控里面，90%都是合法的公司，但卻出現(xiàn)了這樣的情況：有10%的公司，或者公司里有10%的人主動(dòng)去降低了風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，我們稱之為內(nèi)鬼。”
小忠透露，對(duì)風(fēng)控從業(yè)者來說，在中國做大數(shù)據(jù)風(fēng)控最痛苦的一個(gè)問題，就是自己的風(fēng)控規(guī)則被風(fēng)控人員轉(zhuǎn)給了銷售，被銷售人員告訴了申請(qǐng)人，然后這個(gè)申請(qǐng)人按照這個(gè)風(fēng)控原則提出各種各樣滿足風(fēng)控原則的數(shù)據(jù)和資料，從而造成內(nèi)外鬼對(duì)接。