“面對新形勢、新任務、新挑戰(zhàn)，民生銀行扎實踐行普惠金融戰(zhàn)略，優(yōu)化提升小微金融新模式，不斷提升小微金融服務質效?！?月16日，中國民生銀行行長鄭萬春在銀保監(jiān)會第285場例行新聞發(fā)布會上表示。
作為國內小微金融的先行者，民生銀行始終把小微金融作為全行戰(zhàn)略業(yè)務，14年來小微貸款累計發(fā)放5.5萬億元。今年以來，面對復雜嚴峻的經濟金融形勢，民生銀行統(tǒng)籌推進疫情防控和支持實體經濟發(fā)展，立足自身定位，發(fā)揮特色優(yōu)勢，持續(xù)加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的服務支持與保障力度，取得了積極成效。
數據顯示，截至5月末，民生銀行小微貸款余額6225億元，較年初增加217億元，其中信用類貸款較年初增長20%，首貸戶較去年同期翻番，持續(xù)擴大小微客戶覆蓋面，信貸投放增量擴面。今年以來，該行持續(xù)開展減費讓利，對受疫情影響較大的運輸物流、餐飲旅游等行業(yè)小微企業(yè)貸款下調指導定價，該行普惠型小微企業(yè)貸款平均發(fā)放利率在2021年下降77BP的基礎上，今年1-5月進一步下降29BP。截至5月末，民生銀行減費讓利惠及小微企業(yè)和個體工商戶達到77.4萬戶，累計降費規(guī)模達4.1億元。
與此同時，民生銀行制定了《關于明確疫情管控地區(qū)小微企業(yè)貸款延期還款應急方案》，對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，開辟“審批-放款”綠色通道、提供無還本續(xù)貸、實施征信保護等，幫助小微企業(yè)降低疫情影響。深圳、上海、長春、北京等20家受疫情影響較大的分行根據當地疫情防控及監(jiān)管政策向客戶主動提供服務，包括調整還款計劃、延期還本、遠程視頻面簽等，積極幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)，能幫盡幫，堅決禁止行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸，有效緩解資金周轉困難，有力支持企業(yè)恢復正常經營和保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。截至目前，民生銀行延期還本付息小微貸款余額3203.25億元。1-5月，該行小微貸款無還本續(xù)貸發(fā)放1566.5億元，發(fā)放筆數9.3萬筆，惠及6.64萬小微企業(yè)。
“從整體看，為小微客戶推出延期還款政策之后，民生銀行的收入略有減少，但對經營未產生實質性影響。同時，小微企業(yè)能夠在第一時間感受到政府、銀行和企業(yè)共克時艱的誠意和溫暖，堅定了小微企業(yè)走出困境的信心，加深了銀企合作關系。小微企業(yè)活力釋放，也將為民生銀行可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的活力和動力?！编嵢f春表示，民生銀行將一如既往堅定民企小微戰(zhàn)略，致力于為穩(wěn)經濟貢獻更大的金融力量。
除此之外，針對小微商戶復工復產中遇到的困難和需求，民生銀行推出了包括低息紓困貸款、額度升級、中長期授信支持、開展小微紅包減費讓利活動等專項政策與專門服務。該行還推出“易租貸”產品，幫助商圈及園區(qū)內小微企業(yè)支付生產經營場地的租金；推出還款方式靈活多樣的10年期貸款業(yè)務，有效緩解了小微客戶的還款壓力。
據介紹，為切實企業(yè)紓困解難、助經濟穩(wěn)步發(fā)展，民生銀行持續(xù)強化創(chuàng)新產品應用，大力推廣信融e、采購e、民生快貸、政采快貸、花瓣貸等線上化產品，不斷提升自動化、智能化綜合金融服務水平，確保疫情期間金融服務不斷檔。如為保鏈、穩(wěn)鏈，該行為重要裝備制造類核心企業(yè)的上下游客戶提供了供應鏈融資支持及融資利率優(yōu)惠政策。在西安，為漢德車橋、陜重汽、陜汽商用車等21戶核心企業(yè)的150戶上下游企業(yè)提供11億元融資支持，保障了企業(yè)產銷存的暢通。
同時，該行創(chuàng)新推出“農牧貸”“農貸通”“棉農貸”“減排貸”“峰和系列”等特色產品，在疫情防控期間，通過線上化方式解決企業(yè)項目投資、資金融通、生態(tài)發(fā)展、日常運營等金融需求，持續(xù)支持綠色低碳轉型和鄉(xiāng)村振興。如該行基于黑龍江農業(yè)大數據平臺合作，在黑龍江地區(qū)推出“農貸通”產品，服務廣大糧食種植戶。目前，“農貸通”累計投放7.7億元，惠及農業(yè)種植戶2500戶。
為實現(xiàn)“讓數據多跑路，讓客戶少跑腿”，民生銀行通過以數據和科技推進業(yè)務流程優(yōu)化和再造，改造貸款業(yè)務自助轉期、集中審批環(huán)節(jié)，推進全行“一套標準、一種風控、一個旅程”，實現(xiàn)管理模式及系統(tǒng)工具的全面重塑，持續(xù)精進客戶服務與體驗。同時，通過深挖行內數據、引入外部增信數據，搭載智能AI、云計算等技術，全面覆蓋客戶準入、身份驗證、欺詐風險識別、貸前風險預測、差異化定額定價、貸中監(jiān)測預警、貸后風險監(jiān)測為一體的全流程智能風控，為普惠金融高質量發(fā)展保駕護航。
為有效擴大普惠金融服務供給面，民生銀行不斷創(chuàng)新線上化場景類產品。該行主動加強與全國性和地方性融資信用服務平臺的對接和信息共享，持續(xù)引入稅務、海關、工商、發(fā)票、政府采購、電力、煙草等外部數據源，形成稅務貸、結算貸、電力貸、煙草貸、政采快貸等系列場景類產品，同時加大與優(yōu)質平臺及核心企業(yè)的合作，通過服務平臺類及產業(yè)鏈條客戶擴大普惠金融服務供給面。
“下一步，我行將持續(xù)推進線上化數字化轉型，強化供應鏈及生態(tài)金融服務，為供應鏈上下游和政采生態(tài)項下廣大小微客戶提供大中小微一體化融資服務，創(chuàng)新數據增信模式、優(yōu)化客戶體驗，高效解決供應鏈上下游小微客戶信用融資需求。”鄭萬春表示。