限制信用卡非消費(fèi)類(lèi)交易

近日，某銀行發(fā)布公告稱(chēng)，根據(jù)監(jiān)管要求，信用卡資金不得用于房市、股市、償還貸款、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域。

要求信用卡不得用于房地產(chǎn)及相關(guān)領(lǐng)域商戶(hù)；不得用于融資擔(dān)保、小貸、證券、股票等投資類(lèi)商戶(hù)；不得用于彩票類(lèi)商戶(hù)；不得用于還款轉(zhuǎn)賬類(lèi)商戶(hù)；不得用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)類(lèi)領(lǐng)域，銀行在物業(yè)類(lèi)、煙草類(lèi)、貴金屬類(lèi)、稅費(fèi)類(lèi)、保險(xiǎn)類(lèi)等領(lǐng)域商戶(hù)設(shè)置符合普通個(gè)人日常消費(fèi)習(xí)慣的交易金額限制，在滿(mǎn)足日常消費(fèi)基礎(chǔ)上進(jìn)一步防范資金流入違規(guī)領(lǐng)域；不得參與虛擬貨幣的交易資金充值及提現(xiàn)、購(gòu)買(mǎi)及銷(xiāo)售相關(guān)交易充值碼等活動(dòng)，不得通過(guò)銀行信用卡劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金；不得用于虛假交易套現(xiàn)，不得通過(guò)非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益等。

對(duì)于持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管禁止行為或銀行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗，銀行有權(quán)采取以下措施(包括但不限于)：提醒、降額、限制交易、限制分期、提前還款等風(fēng)險(xiǎn)管控措施，有權(quán)要求持卡人提供交易發(fā)票、購(gòu)買(mǎi)憑證等交易憑證材料，用以核實(shí)交易真實(shí)性。

多家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)文明確

9月1日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整部分商戶(hù)交易管控的公告》，為了保障個(gè)人信用卡資金安全，營(yíng)造良好的信用卡使用環(huán)境，進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行近期將對(duì)信用卡在部分類(lèi)別商戶(hù)的交易進(jìn)行管控。農(nóng)行信用卡不得在商戶(hù)類(lèi)別碼為7801、7802的境外商戶(hù)進(jìn)行交易。

據(jù)了解，在農(nóng)業(yè)銀行此次發(fā)布公告的一個(gè)月前，農(nóng)業(yè)銀行已發(fā)布過(guò)一次關(guān)于調(diào)整部分商戶(hù)交易管控的公告，主要是限制了信用卡在商戶(hù)類(lèi)別碼為6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商戶(hù)進(jìn)行交易。此次發(fā)布公告是在原有的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)兩類(lèi)商戶(hù)的信用卡交易限制。

7月18日，中國(guó)建設(shè)銀行也發(fā)布類(lèi)似公告，明確信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域。

還有多家銀行也都發(fā)文明確加強(qiáng)信用卡監(jiān)管。

微信支付嚴(yán)打信用卡套現(xiàn)

日前，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)兩部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，強(qiáng)調(diào)要嚴(yán)格管控資金流向，明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

此外，各家銀行也明確，一旦持卡人通過(guò)非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金，可能會(huì)導(dǎo)致交易的失敗，被銀行認(rèn)定存在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，還有可能會(huì)被降低額度或者封卡。

在多家銀行出手后，微信支付也開(kāi)始加強(qiáng)對(duì)信用卡套現(xiàn)的管控。微信支付發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的倡議。倡議中提到，微信支付各合作伙伴需切實(shí)履行商戶(hù)管理主體責(zé)任，加強(qiáng)商戶(hù)準(zhǔn)入、交易監(jiān)測(cè)、調(diào)查核實(shí)、處置約束等各方面管理措施。

各合作伙伴也須進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)的異常交易監(jiān)測(cè)、分析、識(shí)別與管控。

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