為健全地方金融監(jiān)管體制，提升地方金融監(jiān)管效能，近日，人民銀行會同有關(guān)方面研究起草了《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》（下稱《條例》），并向社會公開征求意見。至此，醞釀三年半的《條例》迎來落地。

根據(jù)《條例》，地方金融組織指的是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司（以上簡稱：7類地方金融業(yè)務(wù)機構(gòu)），以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)省級人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

上述7類地方金融業(yè)務(wù)機構(gòu)按照《條例》要求，應(yīng)當(dāng)服務(wù)本地，原則上不得跨省開展業(yè)務(wù)。

此外，地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構(gòu)等4類機構(gòu)的風(fēng)險防范、處置和處罰，參照《條例》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

7類地方金融業(yè)務(wù)機構(gòu)不得跨省開展業(yè)務(wù)

近年來，地方金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，在服務(wù)地區(qū)實體經(jīng)濟和中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。但部分機構(gòu)內(nèi)控機制不健全，發(fā)展定位產(chǎn)生偏差，存在一定的風(fēng)險隱患，少數(shù)機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營甚至從事非法金融活動，加大了區(qū)域金融風(fēng)險。其中，以小貸公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等為代表的7類地方金融業(yè)務(wù)機構(gòu)聚集風(fēng)險最為明顯。

在2020年底，網(wǎng)絡(luò)小貸跨區(qū)域經(jīng)營已開始整頓，但商業(yè)保理、融資租賃等屬于全國展業(yè)的機構(gòu)類型，從銀保監(jiān)會此前通報的銀行違規(guī)案例中，一些機構(gòu)就是利用異地的融資租賃公司為銀行所在地的客戶開展合作，增加了監(jiān)管核查難度。

之前，銀保監(jiān)會已經(jīng)針對7類地方金融業(yè)務(wù)機構(gòu)分別出臺了相應(yīng)的監(jiān)管文件，業(yè)內(nèi)人士表示，《條例》生效后上述7類相應(yīng)的監(jiān)管文件將根據(jù)《條例》的規(guī)定進行重新修訂。

對于地方金融組織的監(jiān)管規(guī)則，《條例》也予以明確?！稐l例》強調(diào)地方金融組織持牌經(jīng)營，設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級人民政府公示，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案，設(shè)立其他地方金融組織應(yīng)經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營許可證。

董希淼指出，《條例》將小貸公司等7類機構(gòu)以及其他經(jīng)省級人民政府監(jiān)管從事地方金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，明確定義為地方金融組織，并且強調(diào)地方金融組織要持牌經(jīng)營。這就從行政法規(guī)上明確了地方金融組織的法律身份，明確了其合法的地位，有助于地方金融組織依法合規(guī)開展各項業(yè)務(wù)，對他們的長遠(yuǎn)健康、可持續(xù)發(fā)展是有利的。“此前，地方金融組織的法律地位較為模糊。一些地方法院在判決書中，錯誤地將小貸公司等認(rèn)定為非法放貸組織，影響小貸公司的健康發(fā)展?！?/p>

值得注意的是，《條例》規(guī)定地方金融組織原則上不得跨省開展業(yè)務(wù)；跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國務(wù)院或授權(quán)國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定。若未經(jīng)批準(zhǔn)跨省開展業(yè)務(wù)，將被沒收違法所得、并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款等。

前述業(yè)內(nèi)人士指出，該規(guī)定在提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻的同時進一步凸顯了全國性金融牌照的重要性(如互聯(lián)網(wǎng)銀行、消費金融公司)，而當(dāng)前基于小貸、融資擔(dān)保、融資租賃等地方牌照參與互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)業(yè)鏈的機構(gòu)或?qū)⒃谶^渡期內(nèi)進行業(yè)務(wù)調(diào)整。

不得使用“金融”“貸”“融資擔(dān)保”等字樣

“地方金融組織，顧名思義，它是由地方政府審批和監(jiān)督、服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展和中小微企業(yè)的機構(gòu)。強調(diào)地方金融組織應(yīng)該堅持服務(wù)本地的原則，是為了讓地方金融組織不忘初心，回歸本源，回歸主業(yè)，堅守基本定位。這也與金融管理部門要求城商行、農(nóng)商原則上不得跨區(qū)域經(jīng)營的精神是一致的?！?董希淼表示。

另外，地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構(gòu)等4類機構(gòu)的風(fēng)險防范、處置和處罰，參照《條例》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，在強調(diào)持牌經(jīng)營的同時明確上述四類機構(gòu)不得開展的業(yè)務(wù)類型。

“在機構(gòu)層面，地方各類交易場所監(jiān)管責(zé)任得以明確，由省級政府或者授權(quán)進行日常監(jiān)管，這有利于地方交易場所的發(fā)展?！北P和林補充稱，“對于農(nóng)民信用互助社，明確監(jiān)管責(zé)任的同時，限制了其經(jīng)營范圍，未來此類機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展將有一定限制。在明確投資公司的經(jīng)營資質(zhì)問題方面，嚴(yán)禁超范圍經(jīng)營，并且要求限期退出盈利性社會眾籌機構(gòu)?！?/p>

在名稱禁止上，《條例》指出未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務(wù)，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)?！薄肮蓹?quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。

在設(shè)置過渡期安排時，《條例》對施行前設(shè)立的地方金融組織，在地方金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達到規(guī)定條件。已跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)且需要整改的，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門明確過渡期安排。

董希淼認(rèn)為，對地方金融組織而言，堅持服務(wù)本地的原則，有助于它們深耕本地，更好地防范這個經(jīng)營的風(fēng)險。在實踐中，部分地方金融組織經(jīng)營區(qū)域已經(jīng)擴展到全國，下一步在整改的時候一定要留出充分的時間，確保平穩(wěn)過渡。