銀行抽貸是指銀行貸款給企業(yè),在還未到協(xié)議規(guī)定的還款期限期間,銀行認(rèn)為企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題了,要提前收回貸款的行為。
1.貸款的用途
無(wú)論是申請(qǐng)的信用貸款還是抵押類貸款,資金用途都是有規(guī)定的,一般不能用作以下幾個(gè)方面:
①不得用于購(gòu)房;
②不得用于歸還與購(gòu)房相關(guān)的貸款及繳納與購(gòu)房相關(guān)的稅費(fèi);
③不得用于歸還信用卡;
④不得進(jìn)入證券市場(chǎng)、股市、期貨、理財(cái)產(chǎn)品;
⑤不得用于投資古董;
⑥不得用于國(guó)家明令禁止或限制生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng);
⑦不能以貸還貸。
而很多人申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)貸顧名思義就是用來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的,一般都會(huì)要求提供第三方賬戶,把貸款直接打到第三方賬戶中,很多人就動(dòng)小心思在第三方賬戶上,讓收款方把錢打到自己的私人賬戶上,這種銀行肯定會(huì)進(jìn)行抽貸。
2.銀行方面的風(fēng)險(xiǎn)控制
銀行在辦理每一筆貸款的同時(shí),都會(huì)進(jìn)行追蹤管理。一旦銀行感覺(jué)到貸款企業(yè)有一定的風(fēng)險(xiǎn),達(dá)到不可控程度或某種內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)時(shí)。就會(huì)主動(dòng)提前抽貸的?;蛲V瓜拗评m(xù)貸。
3.資料問(wèn)題。
部分銀行會(huì)在下款以后要求用戶提供收據(jù)或者發(fā)票,用來(lái)證明你的資金用途。如果你無(wú)法提供也是會(huì)被抽貸的。
4.借款人的資質(zhì)問(wèn)題
在申請(qǐng)貸款后,不要以為銀行就會(huì)放松警惕了,還會(huì)不定時(shí)地對(duì)其貸后審查。如果你的還款情況越來(lái)越糟糕或者是負(fù)債越來(lái)越多,或者申請(qǐng)人出現(xiàn)了被執(zhí)行人或者涉訴問(wèn)題,銀行也會(huì)對(duì)其進(jìn)行抽貸。
5.企業(yè)本身存在了問(wèn)題
自身經(jīng)營(yíng)不善、利潤(rùn)下降、抗風(fēng)險(xiǎn)能力變?nèi)醯仍蛞矔?huì)促使銀行進(jìn)行抽貸。
6.政策因素
如果國(guó)家在貸款政策上出現(xiàn)收緊,銀行為了響應(yīng)號(hào)召,也可能會(huì)抽貸,不過(guò)這個(gè)幾率相對(duì)較小。
對(duì)于當(dāng)事企業(yè)來(lái)說(shuō),被銀行抽貸通常是突然發(fā)生的,由于沒(méi)有緩沖,很容易導(dǎo)致現(xiàn)金流出現(xiàn)困難。一些貸款多的企業(yè),本來(lái)就是用一筆資金在這家銀行周轉(zhuǎn)完成再轉(zhuǎn)戰(zhàn)下一家銀行。如果在其中一家銀行斷掉,也就意味著后面都無(wú)法轉(zhuǎn)動(dòng)。因此,銀行抽貸有時(shí)候是致命的。
一般情況下,銀行要抽貸會(huì)提前通知你,出現(xiàn)抽貸建議你分3步走:
1.向銀行了解具體的抽貸原因,是因?yàn)橘Y金去向、還是經(jīng)營(yíng)狀況、還或者是其他什么情況;
2.根據(jù)原因來(lái)解決問(wèn)題:
a,如果是資金去向,那就提供相應(yīng)的資金流向證明,證明你的資金沒(méi)有回流,并且沒(méi)有用于禁止的用途;
b,如果是經(jīng)營(yíng)狀況,那就需要提供相應(yīng)的資料證明你的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好。
3.如果上面兩個(gè)方法都沒(méi)有解決的話,最后就別想那么多了,轉(zhuǎn)貸吧。上其他銀行去進(jìn)行申請(qǐng),拿到批復(fù)以后找人墊資過(guò)橋即可。
1.合理控制企業(yè)的銀行負(fù)債率,評(píng)估自身銀行負(fù)債的性質(zhì),抵押類抽貸少,信用類抽貸多。
2.與多家銀行保持信貸關(guān)系:每家銀行信貸政策有差異,要與多家銀行保持信貸關(guān)系。一般來(lái)說(shuō),大型國(guó)有銀行+全國(guó)股份制銀行+小銀行。這個(gè)組合是可以的。
4.續(xù)貸提前聯(lián)系:在貸款到期一個(gè)月以前,需要與貸款銀行聯(lián)系續(xù)貸事宜,免得到時(shí)候來(lái)不及,從而造成斷貸。
閱讀原文:遇到銀行抽貸怎么辦?
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