作為一名專職的個(gè)貸經(jīng)理，接觸到的客戶大多表示銀行對(duì)于個(gè)人貸款太過(guò)苛刻，手續(xù)太過(guò)麻煩，其實(shí)只要你掌握一定的個(gè)人貸款常識(shí)，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)個(gè)人貸款真不是一件什么麻煩事，那今天我們先來(lái)看一下個(gè)人按揭貸款，這是大多數(shù)人接觸最多的貸款，也是相對(duì)來(lái)說(shuō)最簡(jiǎn)單的貸款。
按揭貸款是房產(chǎn)抵押貸款的一種，在房產(chǎn)證出來(lái)之前，開(kāi)發(fā)商承擔(dān)這一階段的擔(dān)保，就目前中國(guó)形勢(shì)來(lái)說(shuō)，按揭貸款出現(xiàn)不良的幾率非常小，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)有房產(chǎn)抵押有開(kāi)發(fā)商擔(dān)保，銀行的風(fēng)險(xiǎn)也是相對(duì)較低的，風(fēng)險(xiǎn)和利率成正比，所以按揭貸款是利率最低的一種貸款，各家銀行對(duì)按揭貸款的準(zhǔn)入也相對(duì)寬松，先來(lái)說(shuō)說(shuō)一手房按揭貸款的一般流程。
找到合適的銀行之后，建議你和客戶經(jīng)理先通一次電話，一是確認(rèn)一下該銀行的按揭政策，二是簡(jiǎn)單介紹一下自己的情況，主要包括月收入、已有貸款額度，已有貸款每月還款額度，資產(chǎn)情況，準(zhǔn)備申請(qǐng)的貸款額度，以往有沒(méi)有逾期記錄等，讓客戶經(jīng)理初步評(píng)估一下符不符合他們行的準(zhǔn)入條件和優(yōu)惠政策，三是詢問(wèn)一下客戶經(jīng)理辦理貸款需要的材料，一般來(lái)說(shuō)各家銀行需要的材料大差不差，包括你和配偶的身份證、戶口本、結(jié)婚證，銀行流水、收入證明，資產(chǎn)證明等。
然后你開(kāi)始準(zhǔn)備資料，準(zhǔn)備好之后就去找客戶經(jīng)理，把資料交給他，簽字查征信就可以了。剩下的就全都是客戶經(jīng)理幫你錄入系統(tǒng)，提交貸款流程了，中國(guó)人辦事向來(lái)喜歡找個(gè)熟人覺(jué)得放心，關(guān)于按揭貸款我勸你還是算了吧，按揭貸款對(duì)于銀行本來(lái)就是賠錢賺吆喝的買賣，價(jià)格政策一般都很透明，不會(huì)給你更多優(yōu)惠，效率方面自有開(kāi)放商替你催促，基本不需要你來(lái)操心，所以你需要做的就是回家等著就行了，需要補(bǔ)充什么材料就配合客戶經(jīng)理補(bǔ)充就行。
一般一到兩周貸款審批下來(lái)之后，客戶經(jīng)理會(huì)通知你簽合同，他會(huì)告訴你一定得是本人和配偶本人，不能代簽，簽完之后基本很快就會(huì)放款給開(kāi)發(fā)商，你的按揭貸款就完成了，以后記得每月按時(shí)存錢還款就行了。
關(guān)于提前還款，我覺(jué)得如果壓力不是太大的話，不需要提前還款，因?yàn)閹缀鯖](méi)有其他任何一種貸款比按揭利率更低，你還了利率低的貸款再去貸利率高的貸款是很不上算的。譬如我們泰安銀行理財(cái)利率都比按揭貸款利率高，你有錢買理財(cái)都還能賺個(gè)差價(jià)呢。有些銀行譬如四大行就會(huì)限制你提前還款，甚至有些銀行不容許提前還款，所以在貸款時(shí)一定要問(wèn)清楚了，免得需要提前還款的的時(shí)候還不上，也是很頭疼的事。