繼互聯(lián)網(wǎng)巨頭之后，持牌消金公司也加入備用金大戰(zhàn)。
近日，興業(yè)消費(fèi)金融上線一款名為“應(yīng)急金”的產(chǎn)品，該產(chǎn)品固定額度300元，按周計(jì)息，每周一元，利息總額不超過(guò)30元，折合年化利率為10%。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，興業(yè)消費(fèi)金融試水備用金產(chǎn)品，意在布局線上業(yè)務(wù)和獲客。
“應(yīng)急金”年化利率10%
每日限定300人申請(qǐng)
此次新推出的“應(yīng)急金”，在額度和貸款模式方面均與此前產(chǎn)品不同。
北青金融從興業(yè)消費(fèi)金融方面了解到，“應(yīng)急金”為純線上信貸產(chǎn)品，用戶在線上提交申請(qǐng)，審批通過(guò)后將獲得300元固定額度，目前每日限定300人申請(qǐng)。
“應(yīng)急金產(chǎn)品期限分為6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、18個(gè)月，期限由用戶自主選定，到期一次性還本付息。費(fèi)率方面，應(yīng)急金按周計(jì)息，每周一元，利息總額不超過(guò)30元，7日內(nèi)還款免息。”興業(yè)消費(fèi)金融客服表示。
由此計(jì)算，興業(yè)消費(fèi)金融“應(yīng)急金”產(chǎn)品年化貸款利率為10%。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，疫情沖擊下，興業(yè)消費(fèi)金融2020年上半年線下業(yè)務(wù)受挫明顯，此次試水備用金產(chǎn)品意味著其正加大線上業(yè)務(wù)的布局，以應(yīng)對(duì)疫情影響。
根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，2020年上半年，興業(yè)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.64億元，凈利潤(rùn)5.32億元，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)20.39%，但與此前超過(guò)100%的復(fù)合年增長(zhǎng)率相比增速有所放緩。
與巨頭備用金產(chǎn)品存差別
意欲何為？
北青金融注意到，在產(chǎn)品設(shè)置方面，興業(yè)消費(fèi)金融的備用金產(chǎn)品與此前互聯(lián)網(wǎng)巨頭推出的備用金產(chǎn)品存在差別。
據(jù)了解，支付寶的備用金產(chǎn)品額度為500元，還款期限為7天，還款費(fèi)用為2.29元/筆，年化利率約為23.88%，可循環(huán)使用；今日頭條的備用金產(chǎn)品額度為500元，還款期限為7天，還款費(fèi)用1.96元/每筆，年化利率約為20.44%；微信的備用金產(chǎn)品也為500元，最長(zhǎng)可用61天，貸款年化利率為18.25%。
相比之下，興業(yè)消費(fèi)金融的備用金產(chǎn)品額度和利率較低，但貸款期限明顯較長(zhǎng)。
上述業(yè)內(nèi)人士指出，雖然備用金產(chǎn)品額度小，但是有需求的用戶卻很多，興業(yè)消費(fèi)金融的備用金產(chǎn)品利率較低，或許會(huì)吸引更多的用戶。另一方面，通過(guò)備用金產(chǎn)品，興業(yè)消費(fèi)金融可以了解用戶小額消費(fèi)習(xí)慣，更精準(zhǔn)地刻畫(huà)用戶畫(huà)像，積累用戶數(shù)據(jù)。同時(shí)興業(yè)消費(fèi)金融備用金產(chǎn)品額度較低，更便于風(fēng)險(xiǎn)把控。不過(guò)，興業(yè)消費(fèi)金融的備用金產(chǎn)品期限較長(zhǎng)，降低了用戶的使用頻率，不利于提升用戶活躍度。
據(jù)興業(yè)消費(fèi)金融個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券發(fā)行文件披露，2020年上半年，興業(yè)消費(fèi)金融發(fā)放貸款約80億元，日均放款約4396萬(wàn)元，日均新增客戶約1099人。而在2019年下半年，其日均放量約1.36億元、新增客戶約1.52萬(wàn)人。
不良率方面，截至2017年末、2018年末、2019年末、2020年6月末，興業(yè)消費(fèi)金融逾期60天以上的不良貸款率分別為2.27%、2.28%、2.36%、2.46%。
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