最近，工行、建行、農(nóng)行、中行、郵儲銀行五大行集體發(fā)布通知，8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR定價。

然鵝~交行8月21日起就要對存量浮動利率房貸統(tǒng)一轉換為LPR定價啦。你的房貸利率定價方式轉換了嗎？

今年3月1日，備受矚目的存量浮動利率貸款定價基準轉換工作正式拉開帷幕，原則上要在8月31日之前完成。對于有房貸的人來說，可以選擇固定利率，也可以選擇LPR。要轉LPR還是固定利率？時間所剩無幾，要抓緊時間了！如果你還沒有決定怎么選，那么別著急，看過了以后再決定也不遲。

什么是LPR？

LPR是貸款市場報價利率的簡稱。

由18家參與報價的銀行，

向全國銀行間同業(yè)拆借中心提交報價，

然后計算得出。

2019年8月，

央行改革完善貸款市場報價利率

（LPR）形成機制，

新的LPR報價方式

改為按照公開市場操作利率加點形成；

報價利率期限增加5年期以上；

報價頻率由原來的每日報價

改為每月報價一次。

按規(guī)定，

2020年1月1日前已經(jīng)發(fā)放的，

或者簽了合同但還沒有發(fā)放的貸款，

參考貸款基準利率

和浮動利率的貸款

可以轉換為錨定LPR。

2020年以來，

在2月和4月兩次大幅度降息中，

1年期LPR累計下降30個幾點，

由4.15%下降至3.85%。

5年期LPR累計下降15個幾點，

由4.8%下降至4.65%。

固定利率與LPR二選一

在轉換的時候，

你將面臨兩個選擇：

（注意！選擇機會只有一次！）

第一個是，選擇固定利率。

房貸利率與你當前的利率水平保持不變，

以不管LPR利率怎么變化，

你的房貸利率都不變；

第二個是，選擇浮動利率（LPR）。

房貸利率根據(jù)LPR的變動而變化。

怎么轉換成LPR？

第一步：確定加點

【加點（可為負值）=轉換前的房貸利率-2019年12月5年期以上LPR】

比如，房貸是上浮10%，按照現(xiàn)在執(zhí)行的利率水平4.9%計算，轉換前的房貸利率是5.39%。按照央行規(guī)定，在個人房貸轉換期間均錨定2019年12月的LPR，該月5年期以上LPR為4.8%。

根據(jù)上述，加點=5.39%-4.8%=0.59%或59個基點。

加點在合同剩余期限內固定不變。

第二步：確定房貸利率

【轉換后的房貸利率=重定價日的相應期限LPR+加點】

轉換為LPR時可以重新約定重定價周期，商業(yè)性個人住房貸款的重定價周期最短為一年。

假如重定價日為1月1日，那么2020年由于錨定2019年12月LPR，房貸利率不會發(fā)生變化。2021年轉換后的房貸利率=2020年12月的LPR+0.59%。依次類推。

也就是說，這次重定價日的LPR比上次變化了多少，您的房貸利率也就會調整多少。

哪些房貸不受影響？

一般來說，只要有個人住房貸款的都受影響，但有幾種情況除外：

1.公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；

2.2020年底前到期的個人住房貸款；

也就是說，如果符合這兩種情況之一，就不受轉換的影響。

選擇適合自己的轉換方式

究竟是否轉換，還是基于個人對未來利率走勢的判斷。

如果判斷是上升，那么就轉成固定利率，如果判斷是下降，就轉成掛鉤LPR。

專家指出，從中短期看，我國利率處于下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人是有利的，有助于減輕借款人房貸利息支出。

但房貸族應根據(jù)自身情況，包括貸款利率、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇更適合自己的利率轉換方式。

如果此前房貸利率價格折扣力度大，月供剩余時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助于鎖定月供成本，也便于做好家庭的收支安排；

如果月供剩余時間較短，貸款余額也不大，可以選擇LPR，LPR一旦轉漲，可以通過提前還款方式來規(guī)避利率波動的風險。

最后溫馨提示！

8月21日起，交行個人房貸將批量轉為LPR定價，8月25日起，工行、建行、農(nóng)行、中行、郵儲銀行個人房貸將批量轉為LPR定價，

批量轉換完成后，若對轉換結果有異議，可于12月31日前，通過手機銀行自助轉回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商等不同方式處理。