組合貸中公積金貸款部分和商業(yè)貸款部分是分開(kāi)放款的，因?yàn)樯藤J和公積金中心是兩個(gè)系統(tǒng)，各自辦理各自的，有時(shí)候商業(yè)貸款先放，公積金后放；有些商業(yè)銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)等公積金放完款之后，才會(huì)放商業(yè)貸款部分；有時(shí)候公積金管理中心會(huì)與受托銀行約定日期同日放貸；無(wú)論如何，后期還款的時(shí)間都是同一天。
組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)申請(qǐng)住房公積金貸款，也就是借款人以所購(gòu)本市的城鎮(zhèn)住房作為抵押同時(shí)像銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)貸款的貸款方式。
組合貸額度如何 計(jì)算規(guī)則：
一 組合貸審批的原則是家庭實(shí)際打卡工資收入或者公積金繳存基數(shù)為家庭總負(fù)債（原有負(fù)債+公積金+商貸）的2.2倍
二 貸款年限統(tǒng)一按照公積金貸款和商業(yè)貸款中貸款年限短的計(jì)算，也就是二者取最低值（假設(shè)：按各自貸款政策計(jì)算公積金可貸10年，商貸可以貸30年，則統(tǒng)一按照10年計(jì)算貸款年限）
三 利率的計(jì)算，公積金部分按照公積金貸款政策利率計(jì)算，商業(yè)貸款按照商業(yè)貸款政策利率計(jì)算。
四 首付比例按照公積金貸款和商業(yè)貸款政策中，取高者，哪個(gè)首付比例高統(tǒng)一采用哪個(gè)的首付比例（假設(shè)：按照公積金政策，首付需要35%，商業(yè)貸款首付比例最低30%，那么是組合貸，首付比例一律按照35%計(jì)算）
①先計(jì)算公積金貸款部分的額度（包括貸款成數(shù)、繳存基數(shù)、個(gè)人貸款上限、賬戶余額，以上四項(xiàng)取最小值為最終公積金部分的貸款額）
②再計(jì)算商貸部分
須滿足個(gè)人或者夫妻雙方打卡工資≥（公積金貸款月供+商貸月供+已有負(fù)債月供）×2.2，若不滿足則無(wú)法使用組合貸
組合貸的辦理流程為：
簽購(gòu)房合同-掛牌做購(gòu)房資格審查—做網(wǎng)簽（①同時(shí)做評(píng)估、資金監(jiān)管、面簽；②網(wǎng)簽合同一式七份，公積金中心留三份、銀行一份、買(mǎi)賣(mài)雙方各一份、房地局一份）—資金監(jiān)管（同時(shí)要將首付款存入資金監(jiān)管賬戶，提供入賬憑證后方可審批）—銀行面簽—審批（公積金先審批，公積金審批通過(guò)之后，銀行在進(jìn)行商貸部分的審批）—報(bào)送擔(dān)保公司（擔(dān)保公司審核無(wú)誤后安排放款）—放款（公積金貸款和商貸貸款分開(kāi)放款）—繳稅過(guò)戶—客戶領(lǐng)取新的房本—業(yè)主收到放款
整個(gè)組合貸辦理下來(lái)，從所有的資料提交之后，需要2到3個(gè)月才能放款，而且商貸和公積金的還款方式要一致。
組合貸在提前部分還款方面也會(huì)稍有不同，需要商貸和公積金同時(shí)還款，按比例分配，不能只償還商貸部分。