11月20日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，在監(jiān)管和相關(guān)部門綜合統(tǒng)籌的政策支持、激勵、督導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)發(fā)力，在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題方面取得了積極成效，小微企業(yè)金融服務(wù)正走上高質(zhì)量發(fā)展的軌道。截至2019年三季度末，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)2086.4萬戶，較年初增加363.16萬戶；全國小微企業(yè)貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%，比各項貸款增速高10.9個百分點。
據(jù)了解，近年來，銀保監(jiān)會出臺了近30項政策文件，從信貸投放、機構(gòu)準(zhǔn)入、資金募集、監(jiān)管指標(biāo)、貸款服務(wù)方式、風(fēng)險管理等方面提出多項監(jiān)管措施，并聯(lián)動相關(guān)部門，合力優(yōu)化小微金融外部環(huán)境。具體而言，包括以下六個方面：
一是推進機構(gòu)體制機制建設(shè)，豐富供給體系。自2017年起，牽頭指導(dǎo)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部；督促郵儲銀行堅守服務(wù)中小企業(yè)定位，提升基層支行信貸服務(wù)能力；支持開發(fā)性、政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式，與商業(yè)銀行合作為小微企業(yè)提供金融服務(wù)；督促地方性法人銀行堅持服務(wù)地方經(jīng)濟和小微企業(yè)的定位。
二是突出激勵引導(dǎo)，制定差異化的監(jiān)管政策和指標(biāo)。支持商業(yè)銀行發(fā)行專項金融債募集資金，專門用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。對單戶500萬元以下的小微企業(yè)貸款適用優(yōu)惠的風(fēng)險權(quán)重和資本監(jiān)管要求。對小微企業(yè)不良貸款明確監(jiān)管容忍度，并出臺了授信盡職免責(zé)的指導(dǎo)性文件。
三是鼓勵產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，提升服務(wù)效率。
四是做實監(jiān)管督導(dǎo)，切實加大信貸投放力度。從2018年起，監(jiān)管考核的重點聚焦到單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款，提出了這部分貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期水平的“兩增”考核目標(biāo)。
五是加強引導(dǎo)規(guī)范，推動降低小微企業(yè)融資成本。一方面，嚴(yán)格貫徹落實規(guī)范收費要求，另一方面，指導(dǎo)商業(yè)銀行精準(zhǔn)核算成本收益，主動讓利，合理降低小微企業(yè)銀行貸款成本，以此帶動小微企業(yè)綜合融資成本下降。
六是強化部門聯(lián)動，形成政策合力。推動完善落實普惠金融定向降準(zhǔn)、小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅等優(yōu)惠政策，加大對銀行服務(wù)小微企業(yè)的激勵力度。指導(dǎo)銀行利用企業(yè)納稅信息、工商年檢、行政處罰等外部信息，提高獲客、授信和風(fēng)險管理效率。推動完善風(fēng)險分擔(dān)機制，鼓勵開展銀行保險合作。
數(shù)據(jù)顯示，2019年普惠型小微企業(yè)貸款利率總體呈穩(wěn)中有降態(tài)勢：前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.56%，貸款質(zhì)量總體穩(wěn)定。
銀保監(jiān)會表示，下一步將堅持以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力做好以下七個方面工作：