一直就想跟大家談?wù)劮制谫徿嚨氖聝海娺^了太多因?yàn)榉制谫I車被坑的事兒，想說但是不敢說。不敢說的原因也很簡單，一呢人心叵測，話兒好說不好辦也不好了（liao）
言歸正傳，12年開始上班的時候接觸到的分期騙局就是三方貸款，當(dāng)時很常見的四大銀行貸款，不過這四大行里面要單獨(dú)拿出工行分期購車來說，在當(dāng)時我們想通過分期貸款購買車輛的方式很繁瑣，準(zhǔn)備好個人近半年的銀行流水，夫妻雙方帶著結(jié)婚證，單身的呢去派出所開具一個單身證明，然后帶著直系親屬或者朋友給你當(dāng)擔(dān)保人，到相應(yīng)的銀行申請辦理再查詢下個人征信，如果你的征信沒問題而且你的流水足夠證明你本人有穩(wěn)定的收入且能還得起貸款，銀行才會受理你的貸款，這時候帶著卡帶著身份證到店提車，開具發(fā)票以后上保險(xiǎn)上牌照抵押綠本以后銀行會收回綠本直到還清。
當(dāng)時做車貸最多的工行是外包業(yè)務(wù)，委托第三方帶客戶審查購車資質(zhì)通過以后協(xié)調(diào)辦理上牌業(yè)務(wù)以及后續(xù)追債業(yè)務(wù)。當(dāng)時辦理貸款的時候通常會遇到一些問題比如客戶流水不足、客戶征信有瑕疵、最低首付比例在整車車款的30％但是客戶現(xiàn)有的資金仍然不夠。
為什么工行的車貸辦理的最多？這要?dú)w功于萬能的第三方，流水不足？擔(dān)保人提供銀行流水！擔(dān)保人銀行流水還不夠？我們作假！征信有瑕疵？多掏點(diǎn)首付息全搞定。首付30％不夠？我們幫你找民間借貸！
看到問題了吧
首付息？什么叫首付息？舉個例子 ：假設(shè)A要分期購買一款車價(jià)為10萬的B車貸款三年，我們來算下A首付、月還、以及辦清以后的價(jià)格！
首付：10萬x0.3＝3萬+保險(xiǎn)5500（交強(qiáng)險(xiǎn)+三者+車損+盜搶）+購置稅8547.01+首付息2450（10萬x0.7x0.035＝2450元）+押金（10萬x0.7x0.05＝3500可退）+上牌300元+抵押費(fèi)600元+GPS費(fèi)1000＝51897落地
月還＝10萬x0.7x0.4x3+10萬x0.7＝2177.78還清以后相當(dāng)于130297-3500＝126797
利息8400
A在辦理貸款中比全款多花2450+300-125（正常上牌費(fèi)）+600+1000+8400＝12625
以上是明細(xì)，我們現(xiàn)在來聊聊里面的坑。
第二、保險(xiǎn)，12年時候賣車的保險(xiǎn)都有返點(diǎn)，一般在保費(fèi)的45％左右，而且分期買過車的都知道分期購車是要捆綁貸款期間的續(xù)保，也就是貸款三年需要上三年的保險(xiǎn)，這利潤原諒我不會算，也可以說我懶！
第三、押金，這里的押金為什么沒說是續(xù)保押金或者是還款保證金，因?yàn)檫@是第三個坑，很多車主擔(dān)驚受怕的還了三年的貸款，去拿綠本退押金，被告知嗎，沒有按時續(xù)?；蛘邲]有按時還款或者干脆店都找不到人了，退押金？不存在！這都是利潤！
第四、GPS費(fèi)，這東西明白的就明白了不明白的我也不多說啥了
分期付款買車，靠譜嗎？
有靠譜的，也有不靠譜的。
目前，分期付款已經(jīng)成為當(dāng)前汽車市場最主要的付款模式，占比已超過一半。
汽車消費(fèi)分期付款主要分為兩種，一種是銀行貸款，一種是汽車金融。銀行貸款，顧名思義，是由銀行發(fā)放的消費(fèi)貸款，這種對工作單位性質(zhì)、銀行征信、個人財(cái)產(chǎn)等方面都有一定的要求，但是利率相對較低一些。另一種是由廠家主導(dǎo)的汽車金融產(chǎn)品，由于是廠家自家服務(wù)銷售的金融手段，這種對消費(fèi)者自身?xiàng)l件的要求標(biāo)準(zhǔn)會低一些，審批流程相應(yīng)也要快得多，美中不足的是利率一般會略高于銀行。不過由于汽車市場的激烈競爭，現(xiàn)在很多廠家先后推出了“兩年免息”“三年免息”“零利息”（車貸一般都是兩年或三年）政策，在一定程度上減輕了消費(fèi)者的壓力。
關(guān)于分期付款的具體流程和標(biāo)準(zhǔn)，很多條友都有詳盡的解答，這個不難，網(wǎng)上一搜一大把。下面結(jié)合本人了解到的實(shí)際情況，為準(zhǔn)備分期購車的朋友們提供一點(diǎn)有用的參考：
首先，絕大多數(shù)人貸款購車都是經(jīng)由4S店辦理，其實(shí)銀行貸款是可以自行去銀行分支機(jī)構(gòu)辦理的。自行去銀行辦理的好處是，可以省下4S店收取的各種手續(xù)費(fèi)和保費(fèi)差額；不便之處在于手續(xù)繁瑣，費(fèi)時費(fèi)力。
其次，分期付款比全款購車表面上往往優(yōu)惠更多一些，但是必須在店內(nèi)上全險(xiǎn)（貸款幾年就需要在店內(nèi)上幾年），而且沒有任何優(yōu)惠，還要交納一定數(shù)量的“手續(xù)費(fèi)”“家訪費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”等，綜合下來，比全款購車還是要負(fù)擔(dān)多一些。如果您手里現(xiàn)金充裕完全沒有分期的必要，還是全款比較好。
再者，分期購車要謹(jǐn)防落入不法經(jīng)銷商設(shè)計(jì)的圈套之中。本來消費(fèi)者只貸5萬，但是經(jīng)銷商向貸款機(jī)構(gòu)提供的資料卻是7萬，約定的貸款年限是2年到了貸款機(jī)構(gòu)卻變成了3年，消費(fèi)者稀里糊涂地就成了冤大頭。等到發(fā)現(xiàn)時，經(jīng)銷商不是早已逃之夭夭就是已鋃鐺入獄，但是自己的損失卻很難追回來。雖然這類涉嫌詐騙的惡劣事件并不普遍，但是在國內(nèi)各地均有曝出，不得不防。所以，消費(fèi)者在與經(jīng)銷商簽立合同或其他任何文書時，都要認(rèn)真核對，以防不測。
等車款付完了，車也就不值錢了，怎么算也賠錢
分期買車肯定沒問題啊。
筆者現(xiàn)在的車當(dāng)時買的時候就是分期購買的。雖然買車的時候卡里的錢夠直接提車的，但是當(dāng)時4S店的銷售顧問說，廠家和某個銀行有合作，有個12期分期購車免息活動。
如果分期有手續(xù)費(fèi)或者利息的話，筆者估計(jì)就直接全款了。但如果免息分期，這樣的羊毛那就必須把握住了。
而且對于很多經(jīng)商的人來說，手頭上沒有很多的現(xiàn)金流，而且還想買個上檔次的豪華車充門面，那更需要分期購車了。
但是筆者也提醒大家，如果不是非常需要車輛，盡量不要考慮類似毛豆新車網(wǎng)、彈個車等分期平臺購車。
這是因?yàn)槊剐萝嚲W(wǎng)的分期購車與你正常認(rèn)知中的分期購車是兩個完全不同的概念。
在4S店通過各種銀行分期購車后，你購買的車輛是在你名下的。如果你按時還款的話你就會一直擁有車輛的所有權(quán)與使用權(quán)。
但在毛豆新車網(wǎng)購車的話，你卻只有車輛的使用權(quán)，因?yàn)檐囕v的所有權(quán)是歸屬于毛豆新車網(wǎng)的投資方瓜子融資租賃（中國）有限公司的！只有當(dāng)你全部還完貸款后，你才能將車輛過戶到自己名下、從而擁有車輛的所有權(quán)。
很多購車用戶在繳納定金及首付后發(fā)現(xiàn)車子不在自己名下或者發(fā)現(xiàn)自己簽署的不是購車合同而是租賃合同，這個時候毛豆新車網(wǎng)的線下銷售顧問們大多數(shù)用模糊其詞的解釋來敷衍消費(fèi)者，如果客戶執(zhí)意退車的話那就威脅客戶要繳納違約罰金。
按照毛豆新車網(wǎng)的合同中條款規(guī)定，如果客戶違約不提車的話則需要扣除總車款價(jià)格的5%作為違約成本。
如果客戶首付后正常提車，但在分期過程中沒有按時還款呢？那毛豆新車網(wǎng)絕對拖你車沒商量。從網(wǎng)上客戶的投訴情況來看，如果你想取回車輛不僅要繳納2000元左右的拖車費(fèi)及補(bǔ)齊欠款外，還需要支付高達(dá)每日15%的違約罰金。
如果在網(wǎng)上搜索“毛豆 分期購車 欺詐”，你就會發(fā)現(xiàn)很多悲慘的經(jīng)歷。這些看似美麗的餡餅其實(shí)隱藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)。
分期購車一定要選擇正規(guī)商業(yè)銀行或者正規(guī)渠道?。。?/p>
本來貸款買車就是很正常的事，缺錢貸款，現(xiàn)在車商把貸款當(dāng)做賺錢的重要途徑了，甚至不貸款不賣車，有全款能力的人車商都要求貸款，就是利益熱的禍，已經(jīng)偏離了正常軌道，也害了很多買車的人，看看媒體報(bào)道的事件還少嗎，很多是套路，正規(guī)渠道還好，不正規(guī)的，解押的時候找不到人，要不就問你要錢才給你辦事，我建議有全款能力的，多加一點(diǎn)錢都不要貸款，車商的貸款返點(diǎn)從3%到10%不等，甚至有更高的，也就是你貸10萬，有另外一萬都被車商拿走了，這個一萬會加在利息里分期還款，為什么客戶提前還款發(fā)現(xiàn)還了一年了還有好多本金，就是這個道理。如果你買車不是為你賺錢的，只是家用建議不要貸款，貸款就能有很多巧立名目，手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)返點(diǎn)，續(xù)保押金，貸款返點(diǎn)，GPS，甚至還有家訪費(fèi)，上牌費(fèi)，還清還有解押代辦費(fèi)，這些加起來也很多的，汽車是純消耗品，貶值很快，有多大能力辦多大事就行了！
90%以上都是貸款買車
絕對意義上的零息不存在
多談幾次
另一方面，既然選擇了貸款購車，那也是自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)情況不支持一次性付清貨款，分期付款的方式能夠更加自如的支持消費(fèi)。所以要和銷售展開溝通，但并不要直接亮明貸款買車的底牌，考慮讓銷售在裸車上做出一些優(yōu)惠，還是要慢慢談，多去4S店幾次，談到雙方都能接受的一個價(jià)格。
分期購車，靠譜！這是肯定的！據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查有汽車經(jīng)銷商（4S）有50%以上的購車客戶選擇分期付款，可見分期購車對4S、第三方、客戶是有利的，畢竟各取所需，客戶不想拿這么多錢，4S可以得到廠家貼息；
1.分期的類別，一共有2類，免息和付息的，免息的提供商一般是這個品牌的廠商來提供的，像上汽集團(tuán)的上汽金融公司，隨著這幾年的發(fā)展，低息的貸款也慢慢開展了，要想帶2年以上就要開始付低息了；第二種付息的還有第三方的合作銀行，以信用卡還款的形式汽車貸款，相對來說利息較高；
2.注意事項(xiàng)，凡做分期，服務(wù)費(fèi)肯定會有的，這個做分期購車時，一定要確定車的總款項(xiàng)，落實(shí)具體費(fèi)用，不然會莫名多出來就不好了，結(jié)合自己的資金情況來做選擇，資金充足可以一次性購，想留錢的話可以分期，基本上購車最長能到5年分期，祝你好運(yùn)，希望對你有用；
分期付款買車很正常，自然靠譜。目前中國為了促進(jìn)消費(fèi)，基本各個領(lǐng)域都有分期付款的說法。所以沒什么擔(dān)心的，汽車也屬于消費(fèi)類的一種罷了，很多信用卡都支持汽車分期貸款。
當(dāng)然分期付款也分兩種，一種是免息的，一種是帶息的，一般情況都是4s店代理。免息的多見于汽車品牌有自己的獨(dú)立金融服務(wù)的或者4s店有合作的品牌會有免息，但是一般情況4s店為了賺錢，都會一次性收取你幾千塊的服務(wù)費(fèi)。
另一種就是帶息的，這種最多，因?yàn)殂y行也要賺錢，服務(wù)費(fèi)也不會省，4s店也要賺錢嘛，而且估計(jì)還不會比無息的便宜哦。其實(shí)最重要的還的看你買的汽車品牌。當(dāng)然你自己找銀行貸款也可以，就是手續(xù)很麻煩。或者更直接簡單的一種方式就是信用卡一次性借出，然后分期還，但是利息偏高點(diǎn)。
可以按揭買車。車貸申請條件如下：
1、購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。
2、購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。
3、在申請貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購車首期款。
4、向銀行提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設(shè)定的抵押。