回答如下：
1、住房貸款需要擔(dān)保，借款人可以自己找擔(dān)保人（自己找的不需要交擔(dān)保費(fèi)）。但公積金管理中心和銀行現(xiàn)在都有合作的貸款擔(dān)保公司，購房人貸款時的擔(dān)保都由“擔(dān)保公司”來擔(dān)保。
2、一般來講，商業(yè)按揭貸款是交保險(xiǎn)費(fèi)（保險(xiǎn)公司承保），公積金貸款交擔(dān)保費(fèi)（擔(dān)保公司擔(dān)保），如果是組合貸款，可以是全部由擔(dān)保公司來擔(dān)保。
3、如果不是自己找擔(dān)保人，這擔(dān)保費(fèi)（或保險(xiǎn)費(fèi)）是肯定要交的，計(jì)算公式是：貸款金額*費(fèi)率*貸款年限。這樣算下來萬分之十是16800元，萬分之七是11760元。
4、我國的個人住房貸款是從1992年起步的，我接觸下來，沒有一個借款人是按合同年限來還的，都是提前還清的。所以，我建議你按成萬分之十交，提前還款后可以按年限退還擔(dān)保費(fèi)。 你貸款的合同年限是30年，但我估計(jì)你15年甚至10年就可以還清了，到時可以退回?fù)?dān)保費(fèi)8400元——112000元。 以上建議僅供你參考。