車輛附加險(xiǎn)大全解
車輛附加險(xiǎn)是在基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，為滿足不同車主的特定需求而設(shè)計(jì)的保障。常見的附加險(xiǎn)包括:
1. 不計(jì)免賠險(xiǎn):此險(xiǎn)種可免除被保險(xiǎn)人因交通事故而需承擔(dān)的保險(xiǎn)合同中約定的免賠金額。
2. 車上人員責(zé)任險(xiǎn):此險(xiǎn)種保障車上人員在交通事故中遭受人身傷害或死亡的經(jīng)濟(jì)損失。
3. 三者責(zé)任險(xiǎn):此險(xiǎn)種保障車主在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的賠償責(zé)任。
4. 玻璃險(xiǎn):此險(xiǎn)種保障被保險(xiǎn)車輛在行駛過程中遭受外力導(dǎo)致的玻璃破碎損失。
5. 自燃損失險(xiǎn):此險(xiǎn)種保障車輛因自身原因起火燃燒造成車輛損失時(shí)的經(jīng)濟(jì)損失。
問與答
問:不計(jì)免賠險(xiǎn)有幾種選擇?
答:不計(jì)免賠險(xiǎn)通常分為全免和指定免賠額兩種選擇，全免免除所有免賠金額，指定免賠額可選擇免除特定金額范圍內(nèi)的免賠金額。
問:三者責(zé)任險(xiǎn)的保障額度如何確定?
答:三者責(zé)任險(xiǎn)的保障額度需要根據(jù)車主自身需求和經(jīng)濟(jì)能力確定，一般建議選擇50萬元至100萬元的保障額度。
問:玻璃險(xiǎn)是否涵蓋所有玻璃損壞?
答:一般情況下，玻璃險(xiǎn)只涵蓋外力導(dǎo)致的玻璃破碎損失，如因車主自身過失或非外力原因造成的玻璃損壞不在保障范圍內(nèi)。
問:自燃損失險(xiǎn)是否涵蓋人為縱火?
答:自燃損失險(xiǎn)不涵蓋人為縱火造成的損失，如果車輛被故意縱火，則不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
問:附加險(xiǎn)是否可以單獨(dú)購買?
答:一般情況下，附加險(xiǎn)需要在購買基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇，部分附加險(xiǎn)可以單獨(dú)購買，但需要向保險(xiǎn)公司咨詢確認(rèn)。
汽車附加險(xiǎn)的險(xiǎn)種很多，由各保險(xiǎn)公司自行規(guī)定。一般來說，附加險(xiǎn)與基本險(xiǎn)相比，保費(fèi)較為低廉，附加險(xiǎn)與基本險(xiǎn)相配合，能滿足汽車用戶在保障方面的多重需要與選擇，能為用戶建立靈活全面的風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃。附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保，只有在投保了基本險(xiǎn)種后方能投保相對(duì)應(yīng)的附加險(xiǎn)，因此，有車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)之分。
一、車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)
車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)主要有：全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、代步車費(fèi)用險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)等，領(lǐng)取了正式牌照并投保了車輛損失險(xiǎn)的車輛方可投保車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。
1、全車盜搶險(xiǎn)
全車盜搶險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因全車被盜、被搶劫或被搶奪時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)其直接經(jīng)濟(jì)損失按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。賠償后保險(xiǎn)責(zé)任終止，該車輛權(quán)益歸保險(xiǎn)人所有。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍
(1)保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門立案證實(shí)，滿三個(gè)月(各保險(xiǎn)公司規(guī)定時(shí)間可能不同)未查明下落的全車損失。
(2)保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。
(3)保險(xiǎn)車輛在全車被盜竊、搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。
責(zé)任免除范圍（由下列原因或情況造成的保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償）
(1)非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、搶劫、搶奪造成的損失。
(2)被他人詐騙造成的全車或部分損失。
(3)被保險(xiǎn)人因違反政府有關(guān)法律、法規(guī)導(dǎo)致保險(xiǎn)：車輛被有關(guān)國家機(jī)關(guān)罰沒、扣押造成的損失。
(4)被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶劫、搶奪造成的損失。
(5)租賃車輛與承租人同時(shí)失蹤造成的損失。
(6)被保險(xiǎn)人及其家庭成員、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T的故意行為或違法行為造成的全車或部分損失。
(7)全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期問，保險(xiǎn)車輛肇事導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。
2、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。投保人在與保險(xiǎn)人協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進(jìn)口風(fēng)擋玻璃或國產(chǎn)風(fēng)擋玻璃選擇投保，保險(xiǎn)人根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任。
保險(xiǎn)車輛在停放和使用過程中發(fā)生本車玻璃的單獨(dú)破碎(不含燈具、車鏡玻璃)，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失計(jì)算賠償。但對(duì)被保險(xiǎn)人或其駕駛?cè)藛T的故意行為，以及安裝、維修車輛過程中造成的玻璃破碎不予負(fù)責(zé)。
3、車身劃痕損失險(xiǎn)
車身劃痕損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛的車身產(chǎn)生劃痕造成的修復(fù)損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)車輛在使用期問，若產(chǎn)生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，則保險(xiǎn)人按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償，但累計(jì)金額不得超過保險(xiǎn)金額。若是被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)藛T及其家庭成員的故意行為造成的損失，則保險(xiǎn)人不予賠償。
4、車輛停駛損失險(xiǎn)
車輛停駛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因發(fā)生汽車保險(xiǎn)事故，導(dǎo)致車輛本身損毀，使車輛停駛而造成的損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍
因發(fā)生車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故，致使保險(xiǎn)車輛停駛，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
免除責(zé)任范圍
(1)車輛被罰沒、扣押、查封期間的損失。
(2)因車輛修理質(zhì)量不合要求，造成返修期間的停駛損失。
(3)被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)宋醇皶r(shí)將保險(xiǎn)車輛送修或拖延修理時(shí)問造成的損失。
(4)到期未續(xù)保，停駛超過保險(xiǎn)有效期的部分。
5、代步車費(fèi)用險(xiǎn)
代步車費(fèi)用險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因發(fā)生汽車保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛損毀需要修理，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人租用代步車支付的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍
保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因發(fā)生車輛保險(xiǎn)事故，造成車身損毀需進(jìn)廠修理，在雙方約定的修復(fù)保險(xiǎn)車輛期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人需要租用代步車發(fā)生的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按條款約定承擔(dān)賠償責(zé)任。
免除責(zé)任范圍
(1)車輛被執(zhí)法機(jī)關(guān)扣押、查封期間發(fā)生的租車費(fèi)用。
(2)因保險(xiǎn)車輛修理質(zhì)量不合要求造成返修期間的代步車費(fèi)用。
(3)不承擔(dān)其他附加險(xiǎn)項(xiàng)下發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)需租車的費(fèi)用。
6、自燃損失險(xiǎn)
自燃損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在使用過程中的自燃造成的損失或費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍
(1)因保險(xiǎn)車輛電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒造成的本車損失。
(2)發(fā)生本保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用。
責(zé)任免除范圍
(1)自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失。
(2)運(yùn)載貨物自身的損失。
(3)被保險(xiǎn)人在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因人工直接供油、明火烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則所造成的損失。
(4)被保險(xiǎn)人的故意行為或違法行為造成保險(xiǎn)車輛的損失。
7、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)
新增加設(shè)備損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在出廠時(shí)原有各項(xiàng)設(shè)備以外，被保險(xiǎn)人對(duì)另外加裝設(shè)備而進(jìn)行的保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)保險(xiǎn)的汽車，在使用過程中，發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單該項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償。但新增設(shè)備單獨(dú)被盜或丟失，不屬本附加險(xiǎn)賠償責(zé)任。
二、第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)
第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)主要有：車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、他人肇事逃逸責(zé)任險(xiǎn)等，投保了車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的方可投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。
1、車上人員責(zé)任險(xiǎn)
車上人員責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成保險(xiǎn)車輛上人員的人身傷亡損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍
投保了本保險(xiǎn)的車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)違章搭乘人員的人身傷亡。
(2)由于駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨觥?/p>
(3)車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡。
(4)車上人員在車下時(shí)遭受的人身傷亡。
(5)其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
2、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)
車上貨物責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成保險(xiǎn)車輛所載貨物遭受直接損毀的損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍
投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛上所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人為減少車上貨物損失而支付的合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)貨物遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)造成的貨物損失。
(2)違法、違章載運(yùn)或因包裝不善造成的損失。
(3)車上人員攜帶的私人物品。
(4)由于駕駛員的故意行為造成的損失。
(5)其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
3、載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)
載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在使用過程中因所載貨物掉落，造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀的損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍
投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉落致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)思八麄兗彝コ蓡T的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失。
(2)駕駛?cè)斯室庑袨榛蜍嚿纤d氣體、液體泄漏所造成的損失。
(3)裝卸貨物造成的損失。
4、無過失責(zé)任險(xiǎn)
無過失責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛或行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，迫使無過失責(zé)任的被保險(xiǎn)人遭受到的經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍
保險(xiǎn)車輛與非機(jī)動(dòng)車輛或行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，保險(xiǎn)車輛一方無過失，且被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)，在責(zé)任限額內(nèi)計(jì)算賠償。
責(zé)任免除范圍
被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利或過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。
5、他人肇事逃逸責(zé)任險(xiǎn)
他人肇事逃逸責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在使用過程中，由于第三方機(jī)動(dòng)車輛肇事發(fā)生道路交通意外事故逃逸，造成保險(xiǎn)車輛上和正在上、下車人員的人身傷亡損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍
保險(xiǎn)車輛在使用過程中，由于第三方機(jī)動(dòng)車輛肇事而使保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的道路交通意外事故，且第三方機(jī)動(dòng)車輛肇事后逃逸致使在保險(xiǎn)車輛上和正在上、下車的人員遭受人身傷亡，由保險(xiǎn)人依據(jù)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐缆方煌ㄊ鹿侍幚磙k法的有關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，在保險(xiǎn)合同載明的賠償限額內(nèi)直接向受害的上述人員負(fù)責(zé)賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)藛T的故意行為或本車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡。
(2)爬越或站立在車門以外的人員傷亡。
(3)各類貨車車廂內(nèi)的一切人員。
(4)車未停穩(wěn)而開啟車門造成的人員傷亡。
(5)一切財(cái)產(chǎn)損失。
(6)其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍以內(nèi)的損失和費(fèi)用。
三、其他附加險(xiǎn)
1、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)
不計(jì)免賠特約險(xiǎn)是在同時(shí)投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)后方可投保的附加險(xiǎn)，當(dāng)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)中任一險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)，不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)終止。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的免賠部分，對(duì)其他所有附加險(xiǎn)的免賠部分不產(chǎn)生效力，即對(duì)各附加險(xiǎn)項(xiàng)下規(guī)定的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍
經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的基本險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)車輛損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的。
(2)被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能協(xié)助保險(xiǎn)人勘驗(yàn)事故各方車輛的。
(3)各附加險(xiǎn)規(guī)定的免賠金額。
2、交通事故精神損害賠償險(xiǎn)
在投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保交通事故精神損害賠償險(xiǎn)。交通事故精神損害賠償險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因發(fā)生交通事故，致使第三者或本車上人員受害，受害方提出的精神損害賠償，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍
投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，因發(fā)生交通事故，致使第三者或本車上人員的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)，受害方據(jù)此提出精神損害賠償請(qǐng)求，依照法院判決應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按合同約定在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
責(zé)任免除范圍
(1)駕駛員在交通事故中無過錯(cuò)責(zé)任。
(2)保險(xiǎn)車輛未發(fā)生碰撞事故，僅由驚恐引起，造成第三者或車上人員的行為不當(dāng)所引起的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)。
(3)法院調(diào)解書中確定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償。
(4)其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
汽車所有人可以在投保車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的特點(diǎn)和需要，選擇投保一種或幾種附加險(xiǎn)，以達(dá)到最佳的保障效果。