小額人身保險(xiǎn)理賠指南
小額人身保險(xiǎn)理賠屬于保險(xiǎn)合同約定的賠償范圍。當(dāng)被保險(xiǎn)人符合約定的保險(xiǎn)條款，即可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。理賠流程主要分為報(bào)案、提交材料、審核、賠付等步驟。
理賠所用材料
一般情況下，理賠所需的材料包括：理賠申請(qǐng)書(shū)、身份證、保險(xiǎn)單、死亡證明、醫(yī)院診斷書(shū)、發(fā)票、病歷等。具體所需的材料因保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)事件不同而有所差異。
理賠時(shí)效
根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)的理賠申請(qǐng)時(shí)效為自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起30天內(nèi)。逾期申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。建議被保險(xiǎn)人及時(shí)報(bào)案理賠，以免錯(cuò)過(guò)時(shí)效。
理賠溝通
在理賠過(guò)程中，保險(xiǎn)公司可能會(huì)與被保險(xiǎn)人或其指定受益人進(jìn)行溝通，核實(shí)相關(guān)信息和材料。被保險(xiǎn)人應(yīng)積極配合，如實(shí)提供材料，并保持聯(lián)系方式暢通。
理賠處理
保險(xiǎn)公司收到理賠申請(qǐng)和相關(guān)材料后，將進(jìn)行審核，核實(shí)保險(xiǎn)事故是否屬于保障范圍，以及材料是否齊全有效。審核通過(guò)后，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠付。
理賠爭(zhēng)議
如果被保險(xiǎn)人對(duì)理賠結(jié)果有異議，可以向保險(xiǎn)公司提出申訴。保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)受理申訴，并給出書(shū)面答復(fù)。若雙方無(wú)法達(dá)成一致，被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)或法院提起訴訟。
常見(jiàn)問(wèn)題
1.小額人身保險(xiǎn)可以保哪些情況？
2.小額人身保險(xiǎn)保額是多少？
3.小額人身保險(xiǎn)可以投保多次嗎？
4.小額人身保險(xiǎn)是否可以退保？
小額人身保險(xiǎn)賠付
農(nóng)村低收入人身保險(xiǎn)市場(chǎng)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)有很多的不同。一是客戶收入低，并且收入現(xiàn)金流不穩(wěn)定；二是面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素和城市不同；三是積蓄有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力低，對(duì)快速理賠更加期待；四是文化水平相對(duì)較低；五是農(nóng)村人際間的紐帶比城市緊密，對(duì)一項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)的評(píng)價(jià)能迅速擴(kuò)散，并且不易改變。
考慮到小額保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的差異，《通知》對(duì)小額保險(xiǎn)提出了一些專門(mén)要求，使小額保險(xiǎn)真正服務(wù)于“三農(nóng)”。
在產(chǎn)品方面，一是把小額保險(xiǎn)保額限定在10000元到50000元之間，并要求價(jià)格低廉，這樣農(nóng)民才能買(mǎi)得起，并降低續(xù)期的脫落率；二是條款簡(jiǎn)單明了，便于農(nóng)民理解，并且除外責(zé)任盡量少。
在銷售方面力求成本節(jié)約，比如把小額保險(xiǎn)附加在已經(jīng)存在的一些交易上，或者通過(guò)小額信貸機(jī)構(gòu)或農(nóng)產(chǎn)品零售商銷售小額人身保險(xiǎn)，或者以團(tuán)體承保方式實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益等。
在核保方面也要求盡量簡(jiǎn)化，這樣既可以降低成本，同時(shí)還可以通過(guò)擴(kuò)大承保的覆蓋面，既實(shí)現(xiàn)了小額保險(xiǎn)廣覆蓋的目標(biāo)，又有利于通過(guò)大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)。
在理賠方面，《通知》要求提供迅速及時(shí)的賠償或給付，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司有效整合與一些合作機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程，使合作機(jī)構(gòu)分擔(dān)一定的管理工作，簡(jiǎn)化理賠程序，加快理賠速度，幫助農(nóng)民盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活，增進(jìn)農(nóng)民對(duì)小額保險(xiǎn)的信任，使更多的農(nóng)民參與小額人身保險(xiǎn)保障。
據(jù)了解，農(nóng)村小額人身意外傷害保險(xiǎn)堅(jiān)持群眾個(gè)人自愿參保的原則，我縣凡出生28天以上，65周歲以下身體健康的城鄉(xiāng)居民均可投保。有意愿參保的群眾可以將保費(fèi)交由村里的協(xié)保員收取匯總，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)或行政村為投保單位，統(tǒng)一向中國(guó)人壽蒼南縣支公司辦理投保手續(xù)。保費(fèi)最大限度降低到每戶每年100元或每人每年50元，鼓勵(lì)有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū)和行政村出資為低保戶等困難群眾投保，讓廣大村民享受優(yōu)質(zhì)高效價(jià)廉的保險(xiǎn)服務(wù)。農(nóng)村小額人身意外傷害保險(xiǎn)保障范圍涵蓋了各種因意外而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事故，交通意外事故，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或從事其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)發(fā)生的意外傷害等。賠付方式靈活，不與基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)補(bǔ)充醫(yī)療報(bào)銷相抵觸，參保對(duì)象若是在保險(xiǎn)期間內(nèi)遭遇意外身故、殘疾等事故，個(gè)人參保最高可獲賠3萬(wàn)元人民幣保險(xiǎn)金額，以戶參保的最高可獲賠6萬(wàn)元。同時(shí)，因意外而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，個(gè)人最高可報(bào)銷2000元，以戶為單位的最高可報(bào)銷6000元。采取整村統(tǒng)保模式的，保險(xiǎn)公司除了賠付個(gè)人3萬(wàn)元保險(xiǎn)金額外，還增加了疾病身故保險(xiǎn)金額每人2000元，疾病身故等待期90天。