分紅保險(xiǎn)的利與弊
分紅保險(xiǎn)兼具保障和理財(cái)功能，保單分紅由保險(xiǎn)公司的投資收益決定。優(yōu)勢在于長期收益有保障，但收益率受保險(xiǎn)公司投資能力影響。缺點(diǎn)是收益不穩(wěn)定，不適合短線投資。
收益穩(wěn)定性
分紅保險(xiǎn)的收益率受保險(xiǎn)公司投資收益影響，因此收益率不穩(wěn)定。不同保險(xiǎn)公司的投資策略和能力不同，導(dǎo)致分紅收益率差異較大。
保障功能
分紅保險(xiǎn)除了提供分紅外，也具有保障功能。身故或全殘時(shí)可獲得相應(yīng)的保額，為被保險(xiǎn)人提供保障。保障范圍和保障額度因不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而異。
資金運(yùn)用
分紅保險(xiǎn)的保費(fèi)一部分用于購買保險(xiǎn)保障，一部分用于投資。因此，投保人既可以獲得保障，又可以分享保險(xiǎn)公司的投資收益。不過，保險(xiǎn)公司的投資收益不保證本金和收益。
收益率波動(dòng)
分紅保險(xiǎn)的收益率受市場行情、經(jīng)濟(jì)狀況等因素影響，可能會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)。股市或債券市場表現(xiàn)良好時(shí)，收益率較高；反之，收益率則較低。
投保年齡
分紅保險(xiǎn)適合于長期投資，建議年輕時(shí)投保。因?yàn)槟贻p人有較長的投資時(shí)間，即使前期收益率較低，也能通過復(fù)利效應(yīng)獲得較好的收益。
收益分配方式
分紅保險(xiǎn)的收益分配方式有年金式和現(xiàn)值式兩種。年金式是指每年以現(xiàn)金或保障的方式享受收益；現(xiàn)值式是指領(lǐng)取一筆固定金額的收益。不同的分配方式適合不同的需求。
分紅保險(xiǎn)好不好？
那么，哪些人適合買分紅保險(xiǎn)呢？保險(xiǎn)專家介紹，對分紅險(xiǎn)來說，特別是期交型產(chǎn)品，交費(fèi)期限較長，而最初幾年所交保費(fèi)中有一部分是作為“初始費(fèi)用”(包含代理人傭金、管理費(fèi)用)被險(xiǎn)企扣除，并不計(jì)入保單現(xiàn)金價(jià)值，投資者若要提前支取會(huì)蒙受損失。除非持有7－8年以上，現(xiàn)金價(jià)值才可能抵消保費(fèi)。
因此，投保分紅險(xiǎn)須考慮資金流動(dòng)性，更適合有穩(wěn)定收入、短期內(nèi)無大額消費(fèi)計(jì)劃的投資者。
此外要特別“告誡”有心購買分紅險(xiǎn)的投資者，切莫過于看重產(chǎn)品短期收益，卻忽視自身投保實(shí)力，以免一旦無力續(xù)交保費(fèi)，不得不退保，可能蒙受大筆損失。
1、任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，做好收益心理建設(shè)。雖然分紅險(xiǎn)不像有些理財(cái)方式，會(huì)導(dǎo)致血本無歸，但任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上與保險(xiǎn)公司分享分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果，那么收益必然有好有壞，要看保險(xiǎn)公司的投資策略、產(chǎn)品策略與資本市場的大環(huán)境等因素。
2、看產(chǎn)品介紹時(shí)同時(shí)看高、中、低檔紅利演示。一般保險(xiǎn)公司會(huì)對宣傳資料中特別規(guī)定分三檔演示紅利，購買時(shí)要本著審慎的原則，不要太理想化。
3、看清分紅之外的保障是否符合自身需要。根據(jù)家庭收入情況、年齡及未來財(cái)務(wù)預(yù)期，考慮自身保障的真實(shí)需求。終身險(xiǎn)？兩全險(xiǎn)？年金？看清楚產(chǎn)品中的關(guān)鍵字眼。
4、看清免責(zé)條款。就像買其他實(shí)物商品一樣，便宜的未必就好。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品要看清條款，尤其是免責(zé)部分，免責(zé)越多，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障會(huì)相應(yīng)減少，保費(fèi)也會(huì)低。這個(gè)還是要看個(gè)人的保障需求。