再保險的作用

再保險的作用

再保險是保險公司為轉(zhuǎn)移自身風險而向另一家保險公司購買保險，其主要作用包括：

1. 分散風險：再保險將單一大風險分散到多個保險公司，降低每個保險公司的損失風險。

2. 提供資本支持：再保險為保險公司提供額外的資本，使其能夠承保更大額度的保單。

3. 穩(wěn)定收益：再保險可以將收益在不同保險公司之間進行轉(zhuǎn)移，從而穩(wěn)定保險公司的整體收益。

4. 擴大承保范圍：通過再保險，保險公司可以提供更廣泛的承保范圍，滿足客戶的更多需求。

5. 增強信用評級：與其他保險公司建立再保險關(guān)系可以提高保險公司的信用評級，增強市場地位。

問答

1. 再保險如何運作？

保險公司將部分風險轉(zhuǎn)移給另一家保險公司，后者承擔相應的保費收入和損失分擔義務。

2. 再保險的類型有哪些？

常見類型包括比例再保險、XL再保險和超額再保險等，它們根據(jù)分攤比例和承擔風險的層次而有所不同。

3. 再保險的優(yōu)勢有哪些？

除了分散風險、提供資本支持等作用外，再保險還能增強保險公司的競爭力、提高承保能力。

4. 再保險的挑戰(zhàn)是什么？

主要挑戰(zhàn)包括簽訂再保險合同的難度、監(jiān)管環(huán)境的變化以及市場波動帶來的不確定性。

5. 再保險如何影響保險業(yè)？

再保險穩(wěn)定了保險業(yè)的風險分布，促進了市場多元化，并提高了保險公司的整體財務實力。

再保險的作用

再保險（reinsurance）也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行再次保險的行為。

轉(zhuǎn)讓業(yè)務的是原保險人，接受分保業(yè)務的是再保險人。這種風險轉(zhuǎn)嫁方式是保險人對原始風險的縱向轉(zhuǎn)嫁，即第二次風險轉(zhuǎn)嫁。

具體的再保險的作用如下：

（一）分散風險

保險是風險管理的一種方法，憑借該方法，風險損失的沖擊力得以分散。再保險也符合這一目的，它是原保險人能夠借以分散風險損失的方法。

（二）擴大承保能力

由于業(yè)務量的計算不包括分保費，保險公司可以在不增加資本額的情況下通過再保險增加業(yè)務量，擴大承保能力。

（三）控制責任，穩(wěn)定經(jīng)營

再保險通過控制風險責任使保險經(jīng)營得以穩(wěn)定，具體做法分兩個方面：一是控制每一風險單位的責任，即保險人規(guī)定每一風險單位自留額，對未來可能超過自留額的責任分保出去，這種控制通常也稱為險位控制。二是對累計責任的控制，即對大數(shù)法則而言，每個風險單位是單獨面對可能發(fā)生的損失，但在實際經(jīng)營中常有累積責任的情況。

（四）降低營業(yè)費用，增加運用資金

通過再保險，可以在分保費中扣存未滿期保費準備金，還可以獲得分保傭金收入。這樣，保險人由于辦理分保，攤回了一部分營業(yè)費用。同時，辦理分保須提未滿期保費準備金和未決賠款準備金，保險人可在一定時間內(nèi)加以運用，從而增加了保險人資金運用總量。

（五）有利于拓展新業(yè)務

再保險具有控制責任的特性，可使保險人通過分保使自己的賠付率維持在某一水平之下，所以，準備拓展新業(yè)務的保險公司可以放下顧慮，積極運作，使很多新業(yè)務得以發(fā)展起來。