再保險的作用
再保險是保險公司為轉(zhuǎn)移自身風險而向另一家保險公司購買保險,其主要作用包括:
1. 分散風險:再保險將單一大風險分散到多個保險公司,降低每個保險公司的損失風險。
2. 提供資本支持:再保險為保險公司提供額外的資本,使其能夠承保更大額度的保單。
3. 穩(wěn)定收益:再保險可以將收益在不同保險公司之間進行轉(zhuǎn)移,從而穩(wěn)定保險公司的整體收益。
4. 擴大承保范圍:通過再保險,保險公司可以提供更廣泛的承保范圍,滿足客戶的更多需求。
5. 增強信用評級:與其他保險公司建立再保險關(guān)系可以提高保險公司的信用評級,增強市場地位。
問答
1. 再保險如何運作?
保險公司將部分風險轉(zhuǎn)移給另一家保險公司,后者承擔相應的保費收入和損失分擔義務。
2. 再保險的類型有哪些?
常見類型包括比例再保險、XL再保險和超額再保險等,它們根據(jù)分攤比例和承擔風險的層次而有所不同。
3. 再保險的優(yōu)勢有哪些?
除了分散風險、提供資本支持等作用外,再保險還能增強保險公司的競爭力、提高承保能力。
4. 再保險的挑戰(zhàn)是什么?
主要挑戰(zhàn)包括簽訂再保險合同的難度、監(jiān)管環(huán)境的變化以及市場波動帶來的不確定性。
5. 再保險如何影響保險業(yè)?
再保險穩(wěn)定了保險業(yè)的風險分布,促進了市場多元化,并提高了保險公司的整體財務實力。
再保險的作用
再保險(reinsurance)也稱分保,是保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上,通過簽訂分保合同,將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行再次保險的行為。
轉(zhuǎn)讓業(yè)務的是原保險人,接受分保業(yè)務的是再保險人。這種風險轉(zhuǎn)嫁方式是保險人對原始風險的縱向轉(zhuǎn)嫁,即第二次風險轉(zhuǎn)嫁。
具體的再保險的作用如下:
(一)分散風險
保險是風險管理的一種方法,憑借該方法,風險損失的沖擊力得以分散。再保險也符合這一目的,它是原保險人能夠借以分散風險損失的方法。
(二)擴大承保能力
由于業(yè)務量的計算不包括分保費,保險公司可以在不增加資本額的情況下通過再保險增加業(yè)務量,擴大承保能力。
(三)控制責任,穩(wěn)定經(jīng)營
再保險通過控制風險責任使保險經(jīng)營得以穩(wěn)定,具體做法分兩個方面:一是控制每一風險單位的責任,即保險人規(guī)定每一風險單位自留額,對未來可能超過自留額的責任分保出去,這種控制通常也稱為險位控制。二是對累計責任的控制,即對大數(shù)法則而言,每個風險單位是單獨面對可能發(fā)生的損失,但在實際經(jīng)營中常有累積責任的情況。
(四)降低營業(yè)費用,增加運用資金
通過再保險,可以在分保費中扣存未滿期保費準備金,還可以獲得分保傭金收入。這樣,保險人由于辦理分保,攤回了一部分營業(yè)費用。同時,辦理分保須提未滿期保費準備金和未決賠款準備金,保險人可在一定時間內(nèi)加以運用,從而增加了保險人資金運用總量。
(五)有利于拓展新業(yè)務
再保險具有控制責任的特性,可使保險人通過分保使自己的賠付率維持在某一水平之下,所以,準備拓展新業(yè)務的保險公司可以放下顧慮,積極運作,使很多新業(yè)務得以發(fā)展起來。