人壽保險(xiǎn)受益人如何確定？
人壽保險(xiǎn)受益人通常由投保人在保單中指定。投保人可以在保單生效后隨時(shí)更改受益人，除非保單已不可撤銷指定受益人。
受益人類型
受益人可以是個人、團(tuán)體或?qū)嶓w，例如配偶、子女、親屬、朋友、慈善機(jī)構(gòu)或信托。
主要受益人和次要受益人
投保人可以指定一個主要受益人和一個或多個次要受益人。如果主要受益人因故無法領(lǐng)取保險(xiǎn)金，次要受益人將成為受益人。
不可撤銷受益人
投保人可以通過指定不可撤銷受益人來限制更改受益人的權(quán)利。在這種情況下，投保人無法在未經(jīng)受益人同意的情況下更改受益人。
變更受益人
投保人可以通過向保險(xiǎn)公司提交更新保單申請來更改受益人。更改必須符合保單條款，并且通常需要受保人的簽名和日期。
受益人的權(quán)利
受益人有權(quán)領(lǐng)取保單中規(guī)定的死亡撫恤金。受益人無義務(wù)償還保單貸款或保費(fèi)，除非保單中有明確規(guī)定。
多重受益人
如果保單指定了多個受益人，死亡撫恤金通常會按指定比例在受益人之間分配。投保人可以在保單中指定確切的分配比例。
保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士分析：所謂受益人，是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，簡單地說，即是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后可以申請獲賠的人。購買保險(xiǎn)時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人可以是同一個人，也可以是不同的3個人。一般來說，人身險(xiǎn)的受益人關(guān)系到事故發(fā)生后由誰獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、賠償，因此，越是高額的保險(xiǎn)，就越容易引發(fā)理賠糾紛。常見的情況有以下三種。
一是受益人不止一個。如果受益人有多個，保險(xiǎn)金的比例分配問題就得適當(dāng)考慮。按照相關(guān)規(guī)定，如果投保人或被保險(xiǎn)人指定多名受益人，則最好說明每位受益人的受益比例。如果沒有特意說明，那么根據(jù)新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，這多名受益人就按照相等份額享有受益權(quán)。
二是保單上未填寫受益人。被保險(xiǎn)人死亡，且沒有指定保險(xiǎn)金受益人，那么保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行順序繼承。按《繼承法》規(guī)定，繼承人序列第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。
三是受益人和被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡。在新《保險(xiǎn)法》中，對受益人和被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡的情況做了規(guī)定：“受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。”受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其它受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，按遺產(chǎn)繼承法來繼承。