兩全保險與年金保險有什么區(qū)別和聯(lián)系

兩全保險與年金保險的區(qū)別

兩全保險是一種兼具壽險和儲蓄功能的保險，投保人無論是身故還是生存在保險期滿時，都可以獲得合同約定的保險金。而年金保險是一種具有定期領(lǐng)取年金功能的保險，投保人只有在生存且滿足領(lǐng)取條件時才能獲得年金。

保障范圍不同

兩全保險保障范圍更廣泛，既涵蓋了壽險保障，也包括儲蓄功能。而年金保險只提供生存保證，不提供壽險保障。

領(lǐng)取方式不同

兩全保險的保障金一般是一次性領(lǐng)取，而年金保險的年金通常是分期領(lǐng)取，領(lǐng)取方式可以是月領(lǐng)、季領(lǐng)或年領(lǐng)。

收益方式不同

兩全保險的收益根據(jù)保險合同約定，可以是固定收益或浮動收益。而年金保險的收益一般是固定的，受保險公司投資收益率的影響較小。

適用人群不同

兩全保險適合有儲蓄需求和意外保障需求的人群，而年金保險適合有長期退休保障需求的人群。

聯(lián)系

兩全保險和年金保險都屬于人壽保險的一種，都具有儲蓄功能，但保障內(nèi)容和領(lǐng)取方式不同，適用于不同的人群和需求。

常見問答

Q：可以同時投保兩全保險和年金保險嗎？

可以，但兩者的保障內(nèi)容和領(lǐng)取方式不同，需要根據(jù)自己的需求合理安排。

Q：哪種保險收益更高？

兩全保險和年金保險的收益率因產(chǎn)品不同而異，需要具體比較才能得出結(jié)論。

Q：年金保險的領(lǐng)取條件是什么？

年金保險的領(lǐng)取條件一般是投保人必須生存且達到約定的領(lǐng)取年齡。

Q：兩全保險的保費比年金保險高嗎？

兩全保險的保費一般高于年金保險，因為兩全保險同時提供了壽險和儲蓄保障。

隨著生活水平的提高，一些具有前瞻性的人士希望通過自己的努力，讓自己可以在未來有一定的資金保障，所以兩全保險與年金保險以靈活的投保方式就成為眾多人士的首選。這兩種保險可滿足投保者的養(yǎng)老等需求，真正實現(xiàn)財務(wù)規(guī)劃的自主性。那么兩全保險與年金保險有什么區(qū)別和聯(lián)系？

兩全保險與年金保險是什么

兩全保險也叫生死合險，是指被保者在保險合同約定的保險期間內(nèi)身故，或在保險期間屆滿還活著時，保險人參照保險合同約定進行給付保險金責(zé)任的人壽保險，其保險給付條件不但可以是生存也可以是身故。

而年金保險卻以被保者的生存為給付條件，每年或每月依據(jù)一定金額給付生存保險金。領(lǐng)用期間也會有一個身故保險金，若領(lǐng)用期間身故，這筆保險金會賠付到其受益人，不會像社保那樣，錢沒領(lǐng)回來就沒有了。

兩全保險的特點：

第一，它具有儲蓄性。被保者投保兩全保險，在獲得保險保障的同時，還能參與特殊的零存整取的儲蓄。被保者可按月(或每年)交付少量錢，存入保險公司。若發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，就會獲得一份保障；若到保險期滿時沒有發(fā)生保險事故，可以領(lǐng)到一筆生存保險金，用來養(yǎng)老。

第二，它具有給付性和返還性。兩全保險中，無論被保者在保險期間死亡，還是在保險期滿依然活著，保險公司都要返還一筆保險金。在沒返還給被保者保險金之前，投保人歷年所交的保險費等于以保險責(zé)任準備金的形式存在保險公司。換言之這些保險費等于是保險公司對被保者的負債。