如何為重疾險(xiǎn)挑選合適的保險(xiǎn)公司

選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司至關(guān)重要。您可以參考保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局發(fā)布的保險(xiǎn)公司信用評(píng)級(jí),了解公司的財(cái)務(wù)狀況、運(yùn)營能力和理賠服務(wù)等方面的信息。信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司往往能夠提供更穩(wěn)定的保障和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

重疾險(xiǎn)保障范圍的考慮因素

重疾險(xiǎn)通常涵蓋多種重大疾病,如癌癥、心臟病、腦中風(fēng)等。在選擇保險(xiǎn)公司時(shí),需要關(guān)注保障范圍是否全面,是否涵蓋您需要保障的疾病。同時(shí)也要注意保障額度是否充足,能夠滿足您的治療和康復(fù)費(fèi)用。

理賠服務(wù)和速度

理賠服務(wù)是重疾險(xiǎn)的重要保障。選擇理賠服務(wù)完善的保險(xiǎn)公司,可以保障您在患病后及時(shí)獲得治療費(fèi)用。您可以了解公司的理賠流程、理賠時(shí)效和拒賠率等信息,確保理賠順暢便捷。

附加保障和增值服務(wù)

除了重疾保障之外,一些保險(xiǎn)公司還提供附加保障,如身故保障、輕癥保障、住院津貼等。這些附加保障可以為您的保障提供更多保障。另外,增值服務(wù),如就醫(yī)綠色通道、健康管理咨詢等,也可以提高您的就醫(yī)便利性和生活品質(zhì)。

保費(fèi)和保障期限

保費(fèi)是您需要考慮的因素之一。不同的保險(xiǎn)公司保費(fèi)水平不同,您需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求選擇合適的保費(fèi)。同時(shí),保障期限也是需要考慮的因素,建議選擇保障期限較長的產(chǎn)品,以保障您長期的健康保障。

投保條件和免責(zé)條款

投保條件和免責(zé)條款是影響重疾險(xiǎn)保障的重要內(nèi)容。您需要了解自己的健康狀況是否符合投保條件,以及免責(zé)條款的具體內(nèi)容。特別是免責(zé)條款,清晰的免責(zé)條款可以避免理賠糾紛。

保險(xiǎn)代理人的專業(yè)度

保險(xiǎn)代理人可以提供專業(yè)的咨詢和建議。選擇一位經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)代理人,可以幫助您深入了解重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,根據(jù)您的需求定制合適的保障方案。同時(shí),代理人還可以提供后續(xù)服務(wù),如保單維護(hù)、理賠協(xié)助等。


隨著重疾年輕化和保險(xiǎn)意識(shí)的普及,身邊很多人都意識(shí)到要購買重疾保險(xiǎn)以轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險(xiǎn)造成的家庭財(cái)務(wù)損失。很多人在面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的重疾險(xiǎn)的時(shí)還是會(huì)犯選擇困難癥,不知道哪一種重疾險(xiǎn)是適合自己的,保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)怎么選呢?

其實(shí),挑選重疾險(xiǎn)有五個(gè)標(biāo)準(zhǔn),

1、重疾的種類

在其他保障和保費(fèi)相同的情況下,肯定是重疾種類越多越好。大家買保險(xiǎn)的目的就是為了保障未來可能發(fā)生的健康風(fēng)險(xiǎn),重疾種類越多,風(fēng)險(xiǎn)保障越全面。但現(xiàn)實(shí)的情況是重疾種類越多,保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加,此時(shí)重疾種類是否越多越好?

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》,《規(guī)范》一共定義了25種重大疾病,這25種常見重大疾病的定義是行業(yè)統(tǒng)一的。所有重疾險(xiǎn)必須含有下列6種特定重疾:

惡性腫瘤占所有重疾理賠的70%以上,上述六種特定重疾占所有重疾理賠的80%以上,25種常見重大疾病占所有重疾理賠的95%以上。目前市面上大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在25種常見重疾的基礎(chǔ)上增加到60種左右,足以抵御重疾風(fēng)險(xiǎn)。60種重疾跟100種重疾基本沒差別。因此消費(fèi)者沒必要支付額外的保費(fèi),購買大多數(shù)普通人一輩子都不可能罹患的疾病。

2 、除外責(zé)任越少越好

除外責(zé)任指“保險(xiǎn)公司在什么情況下可以不理賠”。對(duì)于重疾險(xiǎn),保險(xiǎn)公司都有責(zé)任免除,一般這部分內(nèi)容所有保險(xiǎn)公司的規(guī)定都一樣(如下圖),討論的意義不大。

但是對(duì)于某種具體的疾病(重疾或者輕癥),保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任可能不一樣,這是消費(fèi)者要關(guān)注的重點(diǎn)。