購(gòu)買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),需要考慮以下幾個(gè)方面:了解自己的需求,明確需要投保的險(xiǎn)種和保障范圍;了解保險(xiǎn)條款,仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同,理解保障內(nèi)容、免責(zé)條款和理賠流程;對(duì)比不同保險(xiǎn)公司,選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司,比較不同產(chǎn)品的保障內(nèi)容和價(jià)格;考慮自身經(jīng)濟(jì)情況,選擇適合自己承受能力的保費(fèi)水平;投保后及時(shí)繳納保費(fèi),確保保險(xiǎn)合同有效。
如何判斷保險(xiǎn)合同的有效性?
判斷保險(xiǎn)合同是否有效,需要考慮以下幾個(gè)方面:投保人具備完全民事行為能力;保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保險(xiǎn)利益;保險(xiǎn)合同內(nèi)容合法;投保人和保險(xiǎn)人均已簽名或蓋章;繳納了首期保費(fèi)。
保險(xiǎn)合同中常見(jiàn)的免責(zé)條款有哪些?
保險(xiǎn)合同中常見(jiàn)的免責(zé)條款包括:被保險(xiǎn)人故意造成的損失;被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同約定的使用或管理規(guī)定造成的損失;不可抗力造成的損失;戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或核爆炸造成的損失;因犯罪行為造成的損失等。
保險(xiǎn)理賠時(shí)需要提供哪些材料?
保險(xiǎn)理賠時(shí)需要提供的材料因保險(xiǎn)險(xiǎn)種不同而有所差異,一般情況下需要提供:保單原件;身份證或戶口本等身份證明材料;出險(xiǎn)證明材料(如事故證明、疾病診斷證明等);理賠申請(qǐng)書(shū);其他相關(guān)證明材料(如發(fā)票、收據(jù)等)。
保險(xiǎn)續(xù)保有什么注意事項(xiàng)?
保險(xiǎn)續(xù)保需要注意以下事項(xiàng):及時(shí)續(xù)保,避免保單失效;繳納續(xù)保保費(fèi);如需更改保單內(nèi)容或受益人,需向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng);如有保費(fèi)過(guò)高、保障不足等問(wèn)題,可以考慮更換保險(xiǎn)產(chǎn)品或調(diào)整保額。
保險(xiǎn)理賠被拒怎么辦?
如果保險(xiǎn)理賠被拒,可以采取以下措施:了解拒賠原因,查閱保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款和除外責(zé)任;與保險(xiǎn)公司溝通協(xié)商,提出異議;必要時(shí),可以向保險(xiǎn)監(jiān)管部門投訴或?qū)で蠓赏緩浇鉀Q。
首先要考慮的是維持家庭生計(jì)的人,也就是家庭支柱。因?yàn)楫?dāng)家庭主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源不幸身故時(shí),依賴其生活、受教育的家屬會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)上的困難。如果事先安排了保險(xiǎn),家屬生活的問(wèn)題便能獲得解決,這就是保險(xiǎn)保障的最主要功能。
因此,正確做法是家庭的主要?jiǎng)?chuàng)收者,給家庭帶來(lái)最多經(jīng)濟(jì)價(jià)值的那個(gè)人才是最應(yīng)該買保險(xiǎn)的人。
買保險(xiǎn)注意寫準(zhǔn)確年齡
保險(xiǎn)中,年齡不僅會(huì)影響保費(fèi)的高低,而且還會(huì)對(duì)投保險(xiǎn)種的種類和保額產(chǎn)生影響。尤其值得注意的,便是對(duì)于未成年人的投保問(wèn)題。
保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險(xiǎn)限額的通知(保監(jiān)發(fā)[1999]043號(hào))》規(guī)定:父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn),死亡保險(xiǎn)金額總額不得超過(guò)人民幣5萬(wàn)元,北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險(xiǎn)的死亡給付保險(xiǎn)金額(實(shí)際操作中計(jì)算為累計(jì)額)的上限不得超過(guò)10萬(wàn)元。
為此,如果有孩子未滿18周歲,總的保險(xiǎn)身故保額不可以超過(guò)10萬(wàn)元,否則超出部分就不能理賠了。
還有一些險(xiǎn)種,對(duì)投保年齡有明確的規(guī)定。如果未到投保年齡范圍,或者超過(guò)了投保年齡范圍,就沒(méi)有投保資格了。比如,有一款健康險(xiǎn)的投保范圍為18~50周歲,那么50周歲以上的人士就不得投保。
另外,一些險(xiǎn)種對(duì)于不同年齡的人群,給予的繳費(fèi)方式、繳費(fèi)時(shí)間段限制也有不同。如市場(chǎng)上有一款生死兩全險(xiǎn)附加重大疾病險(xiǎn)提前給付,40周歲的人士可以選擇分20年繳費(fèi),但41周歲的人就只有10年分期繳費(fèi)、一次性繳費(fèi)的權(quán)利,不可以分20年期繳。這里主要考慮的是年齡段不同帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)因素。
同樣道理,40周歲人士和41周歲人士投保死亡給付利益的保險(xiǎn),費(fèi)率上差異不小。
壽險(xiǎn)選擇的五大注意事項(xiàng)
當(dāng)然,人壽保險(xiǎn)較為特殊,其保障對(duì)象是人的身體和生命,而且期限較長(zhǎng),合同復(fù)雜。投保人在投保時(shí)要注意壽險(xiǎn)合同的一些特有條款,這些條款普遍適用于所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品,需要投保人特別注意:
一是寬限期條款。在分期繳費(fèi)的人壽保險(xiǎn)中,如果投保人未按時(shí)繳納第二期及以后各期的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)(投保人如未繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)則壽險(xiǎn)合同一般不生效),在寬限期(一般為30天或60天)內(nèi)保險(xiǎn)合同仍然有效,如果發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人仍予負(fù)責(zé),但要從保險(xiǎn)金中扣除所欠的保險(xiǎn)費(fèi)。
二是復(fù)效條款。保險(xiǎn)單的中止不同于保險(xiǎn)單的終止,中止的保險(xiǎn)單仍可在一定的期限內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。
三是誤報(bào)年齡條款。指發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡于訂約時(shí)被誤報(bào),并且依此誤報(bào)記載于保單內(nèi),允許投保人進(jìn)行更正,即使在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,亦允許保險(xiǎn)人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。
四是受益人條款。
五是自殺條款。
其他的買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)
看保險(xiǎn)條款:人們?cè)谫I保險(xiǎn)之前想要準(zhǔn)確地了解保險(xiǎn)的內(nèi)容,就要看保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)公司同消費(fèi)者簽署的保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容,它規(guī)定著一份保險(xiǎn)所包含的權(quán)利與義務(wù)。
看保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任:除交費(fèi)等項(xiàng)目外,保險(xiǎn)條款的關(guān)鍵內(nèi)容是保險(xiǎn)責(zé)任。一般來(lái)說(shuō),除保險(xiǎn)責(zé)任外,保險(xiǎn)條款的其他各項(xiàng)內(nèi)容基本相同,各種保險(xiǎn)的區(qū)分主要在保險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)然,有時(shí)也需要看除外責(zé)任,看在何種情況下保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠償和給付的責(zé)任;有時(shí)則還需要看一看某些保險(xiǎn)產(chǎn)品自己所特有的規(guī)定和注釋。
看保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介:許多人往往看不懂保險(xiǎn)條款,所以要看文字材料的最通俗辦法是看保險(xiǎn)產(chǎn)品的簡(jiǎn)介。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介有時(shí)可能含有包裝美化產(chǎn)品的不準(zhǔn)確表述,所以看懂保險(xiǎn)簡(jiǎn)介以后,最好還是將其與保險(xiǎn)條款對(duì)照理解。
了解交錢和領(lǐng)錢:人們所要了解的保險(xiǎn)核心內(nèi)容是交錢和領(lǐng)錢。這包括三個(gè)方面:一是交多少錢,日后領(lǐng)取多少錢;二是交錢的時(shí)間與方式,日后領(lǐng)錢的時(shí)間與方式,比如多長(zhǎng)時(shí)間,一次性還是分期等等;三是領(lǐng)取的條件,比如在什么情況下可以領(lǐng)錢,在什么情況下不可以領(lǐng)錢等等。
如實(shí)填寫投保單并親自簽名:投保單上有許多內(nèi)容要填寫,甚至包括一些隱私的內(nèi)容。無(wú)論什么內(nèi)容,填寫時(shí)都一定要如實(shí)填寫,并最后親自簽名。否則,日后保險(xiǎn)公司就可能會(huì)以此為依據(jù)拒絕賠償或給付保險(xiǎn)金。