購買少兒萬能險的注意事項(xiàng)
在為孩子購買少兒萬能保險時，需要考慮以下事項(xiàng)：
保額合適性
保額應(yīng)足以覆蓋孩子的基本保障需求，如教育金、醫(yī)療費(fèi)等。隨著孩子年齡增長，保額也需要相應(yīng)調(diào)整。
繳費(fèi)方式
保障范圍
了解保單保障范圍，包括身故保障、全殘保障、特定疾病保障等。保障范圍越全面，保費(fèi)也會較高。
分紅方式
萬能險有分紅功能，但分紅是不確定的。不同產(chǎn)品的分紅方式不同，有的按保單年度分紅，有的按保單生效期間分紅。
現(xiàn)金價值
萬能險具有現(xiàn)金價值，可以用來保單貸款或退保套現(xiàn)。現(xiàn)金價值增長速度受分紅、利息等因素影響，不同的產(chǎn)品現(xiàn)金價值增長速度不同。
附加保障
部分萬能險提供附加保障，如意外險、疾病險等。附加保障可以提供更全面的保障，但會增加保費(fèi)。
少兒萬能險是兼具保障和收益為一體，可以給孩子愛的呵護(hù)。那家長們購買少兒萬能保險要注意什么呢？
一、注意少兒萬能險更適合中長期持有
少兒萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳納的保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。而由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用，因此少兒萬能險投資前兩年的收益是不能夠保證的。如果繳費(fèi)方式選擇期繳的話，那么前5年初始費(fèi)用的扣除比例會較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金并不多，但之后費(fèi)用扣除比例會慢慢降低。此外，少兒萬能險賬戶復(fù)利計息，每月結(jié)算的利息都會進(jìn)入個人賬戶參與投資。因此，通過利滾利，中長期持有少兒萬能險的收益會更高。
二、注意少兒萬能險的投資風(fēng)險
少兒萬能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債，保底收益比較固定。因此風(fēng)險性較低，但是少兒萬險也是有投資風(fēng)險的。在股市走低和利率下調(diào)的市場環(huán)境下，少兒萬能險也將面臨著投資收益率走低的風(fēng)險。此外，盡管少兒萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但少兒萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫(yī)療、重疾保障，少兒萬能險通常是無法覆蓋的，因此在保障上也存在一定的風(fēng)險。
三、注意了解保費(fèi)豁免條款
一般來說，少兒險都會包含保費(fèi)豁免條款，但是也不排除例外。因此，大家在投保時一定要對保費(fèi)豁免條款有一定了解。這類條款是為了防止在保險期間家長因意外事故或疾病無力繼續(xù)繳納保費(fèi)。如果所購買的少兒萬能險中包含保費(fèi)豁免條款，那么當(dāng)家長發(fā)生意外導(dǎo)致身故或殘疾時，保險公司將豁免剩余各期保費(fèi)，而孩子所享有的保障依然繼續(xù)。
所以說，家長們在為孩子購買少兒萬能險時一定要理性，在完善保障的基礎(chǔ)上，再來考慮保險收益。