7月27日訊利用家財(cái)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁氣象災(zāi)害
臺風(fēng)“燦鴻”過境期間，不少城市特別是城市地勢低洼地區(qū)的住宅都出現(xiàn)了地板受潮受淹、墻角水漬、電器家具受損等現(xiàn)象。當(dāng)許多家庭還在為這“天災(zāi)”帶來的損失心疼之時(shí)，南京的李阿姨已經(jīng)獲得了保險(xiǎn)公司的理賠。原來，李阿姨的女兒在今年初為李阿姨夫婦倆居住的住房購買了一份一年期的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，僅僅花費(fèi)120元，卻為李阿姨帶來了超千元的理賠權(quán)益。
作為實(shí)用型的消費(fèi)類保險(xiǎn)，家財(cái)險(xiǎn)價(jià)格便宜，保障范圍廣。其基本保障功能主要是針對房產(chǎn)本身和室內(nèi)固定基本附屬設(shè)備，如私人車庫、天臺、固定裝置的水暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備和廚房配套等設(shè)施，如果因意外事故和自然災(zāi)害造成的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠付。除了暴雨臺風(fēng)，火災(zāi)、雷電、水管爆裂等事故災(zāi)害也同樣在家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。如某保險(xiǎn)公司的一年期的家財(cái)保障計(jì)劃，包含50萬元房屋保障、5萬元房屋裝修保障以及2萬元室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保障，一年期保費(fèi)還不到100元。
此外，家財(cái)險(xiǎn)不僅能在狂風(fēng)暴雨中為家庭房屋和其他家庭財(cái)產(chǎn)發(fā)揮保障作用，萬一在臺風(fēng)大雨天氣時(shí)家中墜落物砸到“第三者”，一些家財(cái)險(xiǎn)含有的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”也可進(jìn)行賠償。如安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)家居保障計(jì)劃提供房屋全險(xiǎn)10萬元、家具物品全險(xiǎn)10萬元、個(gè)人責(zé)任20萬元、房主責(zé)任10萬元、年保費(fèi)290元。
另外，部分綜合性家財(cái)險(xiǎn)還可有針對性地附加對家庭現(xiàn)金、首飾等財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保障的盜搶險(xiǎn)以及保障家政服務(wù)人員在從事家政服務(wù)過程發(fā)生意外造成人身傷害的雇傭家政人員責(zé)任險(xiǎn)，甚至保障家中寵物在外咬人的寵物險(xiǎn)。如平安綜合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包含房屋保障50萬元、房屋裝修保障20萬元、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保障20萬元、附加盜搶綜合險(xiǎn)10萬元、附加水暖管爆裂損失險(xiǎn)10萬元、附加家用電器安全險(xiǎn)5萬元、附加居家責(zé)任險(xiǎn)20萬元、附加雇傭家政人員責(zé)任險(xiǎn)10萬元、附加家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)1萬元，年保費(fèi)486元。根據(jù)保障額度多少和保障范圍大小，少則數(shù)十元，多則三四百元，就能為家庭財(cái)產(chǎn)撐起整年保護(hù)傘。
家財(cái)險(xiǎn)如何理賠:投保家財(cái)險(xiǎn)后，一旦出險(xiǎn)，投保人應(yīng)該立即撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)電話，告知保險(xiǎn)公司家里受損失了，在電話中報(bào)出保險(xiǎn)單號碼。有條件的話，最好自己拍攝受損照片，以作備案，同時(shí)積極配合到現(xiàn)場查勘的保險(xiǎn)人員，隨后準(zhǔn)備好保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)等部門的證明。如因雷擊、暴雨、暴風(fēng)襲擊造成家財(cái)損失，應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)禺?dāng)時(shí)的天氣情況證明。
涉水險(xiǎn)更添“抗洪”保障
除了房屋可能遭到風(fēng)雨的“侵蝕”，私家車主也是臺風(fēng)暴雨季最容易“受傷”的群體之一。寧波的張先生就遇到了這種情況，在“燦鴻”來襲期間，由于其居住的小區(qū)地勢低洼，張先生停在小區(qū)內(nèi)的私家車車頭整體被淹，發(fā)現(xiàn)該狀況的張先生立即拍照并向保險(xiǎn)公司報(bào)案，獲賠后續(xù)車輛檢修費(fèi)用。
然而，同樣在臺風(fēng)季遭遇愛車進(jìn)水受損的徐女士就沒有這么幸運(yùn)了，同樣因?yàn)樾^(qū)積水，剛成為新司機(jī)的她在車體淹水的狀態(tài)下發(fā)動(dòng)了車輛，在積水的小區(qū)內(nèi)行駛了一段路發(fā)生熄火，發(fā)動(dòng)機(jī)因此進(jìn)水受損。徐女士隨后向保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠，被告知車輛損失“直接原因系人為”無法賠付，最后只能自行承擔(dān)超過萬元的維修費(fèi)。
通常來說，在臺風(fēng)暴雨中受損的車輛主要有兩類事故，一是被水浸淹，一是被墜落物砸損。但即便是類似的事故，最后的理賠結(jié)果卻可能有所不同，車主朋友要特別留意。具體而言，目前能夠?qū)ε_風(fēng)暴雨等自然災(zāi)害進(jìn)行理賠的險(xiǎn)種主要是車損險(xiǎn)，一旦車輛由于自然災(zāi)害被水浸泡了，只要車輛不是在涉水行駛或水中啟動(dòng)，車輛的損失都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。即便是遭遇積水將整個(gè)車身淹沒造成汽車全損，保險(xiǎn)公司也會(huì)進(jìn)行賠償。但如果是車輛進(jìn)水后因駕駛者的二次啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損或是在涉水行駛中導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損，僅投保車損險(xiǎn)的車主通常可能如徐女士這樣無法獲得理賠。
日常出行用車較多的車主，可酌情考慮在雨季或者是臺風(fēng)季節(jié)到來之前購買涉水險(xiǎn)。作為車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種，涉水險(xiǎn)可賠付車輛在積水路面涉水行駛或啟動(dòng)車輛時(shí)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)的損失。一般而言，涉水險(xiǎn)的費(fèi)用不高，基本約為車損險(xiǎn)保費(fèi)的5%，即一輛價(jià)值10萬元的家用轎車，涉水險(xiǎn)保費(fèi)約在100元左右，保費(fèi)從投保之日次日零時(shí)即可生效。
車輛淹水如何索賠：靜止車輛被淹后，應(yīng)保持車輛靜止，同時(shí)撥打保險(xiǎn)公司客服熱線進(jìn)行報(bào)案。如在行駛中進(jìn)水熄火，則應(yīng)立即停車，在報(bào)案的同時(shí)不要再嘗試啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)及進(jìn)行其他操作，轉(zhuǎn)而等待保險(xiǎn)公司專業(yè)人員前來處理，明確個(gè)人和保險(xiǎn)公司的責(zé)任，就不容易事后發(fā)生理賠上的糾紛。
航空延誤險(xiǎn)保駕風(fēng)雨出行
在臺風(fēng)、雷雨頻發(fā)的夏季，航空延誤險(xiǎn)出險(xiǎn)率也逐步激增。兩周前，臺風(fēng)“蓮花”、“燦鴻”，先后襲擊了我國華南、華東等地，廣州、深圳、上海、杭州等樞紐機(jī)場出現(xiàn)了大面積取消、延誤的情況。尤其是7月11日，由于臺風(fēng)“燦鴻”正面登陸浙江舟山，上海兩大機(jī)場共計(jì)有1200架次進(jìn)出港航班宣布取消，上萬名旅客被迫更改行程，許多購買航空延誤險(xiǎn)的旅客因此獲得了相應(yīng)的補(bǔ)償賠付。
作為消費(fèi)者遭遇航班延誤后可獲經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)淖罴淹緩?，市面上銷售的航空延誤險(xiǎn)售價(jià)多為20元左右，但賠付標(biāo)準(zhǔn)不一。以攜程與太平洋保險(xiǎn)(601601,股吧)合作推出的20元航空延誤險(xiǎn)為例，如投保者抵達(dá)目的地時(shí)延誤超過3小時(shí)(起飛后未發(fā)生返航、備降)，可獲得300元賠償。若航班被取消、保護(hù)到其他航班或航班起飛后返航、備降，可獲得100元賠償。
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家表示，夏季特別是在雷雨臺風(fēng)季購買航空延誤險(xiǎn)的回報(bào)率很高，但同樣是延誤險(xiǎn)，有些保險(xiǎn)規(guī)定延誤4小時(shí)才能賠，有些則規(guī)定延誤2小時(shí)就能賠；有些保險(xiǎn)是以出發(fā)延誤來計(jì)算，有些則是用到達(dá)延誤來計(jì)算，在敏感天氣出行投保時(shí)，消費(fèi)者一定要看清出險(xiǎn)規(guī)定。另外，部分旅游意外險(xiǎn)也包括了航班延誤險(xiǎn)的功能，消費(fèi)者也可關(guān)注自身投保情況，避免重復(fù)不必要投保。
此外，隨著微信投保的逐步應(yīng)用，消費(fèi)者也可以直接在航班起飛前的前一天直接通過微信購買航班延誤險(xiǎn)，以便在航班延誤的焦慮狀態(tài)下通過航班延誤賠償金獲得一定的心理安慰。
航班延誤險(xiǎn)如何索賠：投保者可以通過航空公司開具延誤證明然后憑保單號和個(gè)人證件向保險(xiǎn)公司申請賠償（也有部分保險(xiǎn)公司無需客戶申請即可自動(dòng)理賠）。