梅州市住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貸款貼息貸款實施辦法
**1. 梅州市住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貸款貼息貸款有哪些條件？**
具有梅州市戶籍或經(jīng)認(rèn)定在本市穩(wěn)定就業(yè)的職工，使用梅州市住房公積金貸款購買自住住房且已結(jié)清貸款或已達(dá)到貸款合同約定期限的，可申請轉(zhuǎn)商業(yè)貸款貼息貸款。貸款用途為購房人本人及其家庭成員在梅州市購買自住住房，且購房人須為該套住房的實際居住人。
梅州市住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貸款貼息貸款額度是多少？
商業(yè)貸款額度最高不超過貸款人家庭可負(fù)擔(dān)貸款額度。可負(fù)擔(dān)貸款額度計算公式為：可負(fù)擔(dān)貸款額度＝家庭年收入×還款能力系數(shù)×貸款期數(shù)（年），其中還款能力系數(shù)最高不超過55%。
梅州市住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貸款貼息貸款利率是多少？
商業(yè)貸款利率為中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率向上浮動1.15個百分點。對于符合條件的貸款人，財政按其商業(yè)貸款本金的0.2%給予貼息補(bǔ)貼，貼息補(bǔ)貼期限為貸款期限，貼息補(bǔ)貼采取財政直接劃撥至貸款人個人還款賬戶的方式。貼息補(bǔ)貼自貸款發(fā)放之日起享受，補(bǔ)貼資金由梅州市財政局按季撥付至貸款人個人還款賬戶。
梅州市住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貸款貼息貸款申請材料有哪些？
（1）《梅州市住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貸款貼息貸款申請書》（原件1份）；（2）借款人本人及配偶身份證原件及復(fù)印件（1套）；（3）借款人本人及配偶戶口簿原件及復(fù)印件（1套）；（4）借款人家庭收入證明（原件1份）；（5）購房合同、發(fā)票原件及復(fù)印件（1套）；（6）住房公積金貸款結(jié)清證明或住房公積金貸款還款憑證（原件1份）；（7）申請的首套住房貸款的，提供已購住房屬首套住房的證明材料（原件1份）。
梅州市住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貸款貼息貸款申請地點和流程是什么？
申請人可到住房公積金個人貸款經(jīng)辦銀行申請，由貸款銀行對申請材料進(jìn)行初審，然后提交梅州市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）審核。管理中心審核通過后，由貸款銀行發(fā)放貸款。
各單位、住房公積金繳存職工：
我市住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款業(yè)務(wù)經(jīng)請示市政府領(lǐng)導(dǎo)同意，并經(jīng)市三屆住房公積金管理委員會委員審議通過，現(xiàn)將《梅州市住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款實施辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題，請及時向市住房公積金管理中心反映。
2016年1月14日
梅州市住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款實施辦法
第一章總則
第一條為充分發(fā)揮住房公積金制度作用，滿足繳存職工購房貸款需求，促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，經(jīng)請示梅州市人民政府同意我市啟動“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實際，制定本辦法。
第二條本辦法所稱貼息貸款，是指梅州市住房公積金管理中心（簡稱公積金中心）與商業(yè)銀行合作，利用商業(yè)銀行信貸資金發(fā)放個人住房公積金貼息貸款，借款人按商業(yè)性貸款利率標(biāo)準(zhǔn)支付利息。商業(yè)性貸款基準(zhǔn)利率高于個人住房公積金貸款(以下簡稱公積金貸款)基準(zhǔn)利率所產(chǎn)生的利息差，由公積金中心承擔(dān)并委托商業(yè)銀行按月支付給借款人。
第三條貼息貸款的貼息資金，在公積金增值收益中列支。
第四條貼息貸款申請人享有與公積金貸款相同的權(quán)利義務(wù)，記錄為一次公積金貸款，按公積金貸款管理原則進(jìn)行管理。
第五條公積金中心根據(jù)當(dāng)年公積金歸集和提取使用情況、個貸率和資金結(jié)余情況，適時啟動貼息貸款；根據(jù)上一年度公積金增值收益情況，適當(dāng)控制年度貼息貸款規(guī)模。
第六條公積金中心根據(jù)貸款銀行資金規(guī)模、利率優(yōu)惠條件、業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持度、服務(wù)質(zhì)量等情況，選擇具備開展貼息貸款業(yè)務(wù)條件的貸款銀行，簽訂《貼息貸款合作協(xié)議》，委托貸款銀行辦理貼息貸款業(yè)務(wù)。
第七條公積金中心嚴(yán)格執(zhí)行國家及有關(guān)部委、省市住房公積金貸款政策。
第二章貼息貸款申請條件
第八條購房職工申請貼息貸款，其申請條件、申請材料、貸款額度和期限等必須符合公積金貸款的條件及規(guī)定。
第三章貼息貸款額度、期限和利率
第九條貼息貸款可貸額度及最長期限，按梅州市個人住房公積金購房貸款政策規(guī)定執(zhí)行。
第十條貸款銀行辦理貼息貸款的利率按借款人與貸款銀行合同約定利率執(zhí)行，超過國家貸款基準(zhǔn)利率的部分不予以貼息。貸款基準(zhǔn)利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由承辦銀行按照相關(guān)政策執(zhí)行。
第十一條貸款期限內(nèi)如遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不另行通知。
第四章貼息貸款辦理程序及抵押
第十二條購房職工貼息貸款按公積金貸款政策和程序辦理：（一）購房職工向公積金中心提交住房公積金貸款申請表和有關(guān)資料；（二）貸款銀行對申請人有關(guān)情況進(jìn)行貸前審核，審批確定申請人貸款金額、貸款期限、還款方式等，并將符合貼息貸款條件的貸款申請移交至公積金中心確認(rèn)；
（三）貸款銀行按其商業(yè)住房貸款條件對職工貸款申請進(jìn)行審批；（四）貸款銀行與借款人簽訂借款合同及辦妥抵押手續(xù)后，同時發(fā)放貼息貸款。第十三條在貸款發(fā)放前，須辦妥房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)或房地產(chǎn)抵押預(yù)告登記手續(xù)。
第五章貼息貸款償還和貼息
第十四條貸款銀行負(fù)責(zé)對貼息貸款應(yīng)還本息進(jìn)行核算和扣款，并出具相關(guān)憑證。
第十五條借款人應(yīng)按照借款合同約定的商業(yè)性貸款利率、還款計劃、還款方式償還貼息貸款本息。貼息貸款在還款期間原則上不得變更還款方式、借款人，不得延長還款期限。確需變更的，須經(jīng)公積金中心和貸款銀行同意。
第十六條貼息貸款的貼息金額為借款人貼息貸款余額按照借款合同約定的商業(yè)性住房貸款基準(zhǔn)利率與公積金貸款基準(zhǔn)利率計算的利息差額。計算公式如下：
月貼息金額=貼息貸款余額×（商業(yè)性住房貸款基準(zhǔn)年利率-公積金貸款基準(zhǔn)年利率）÷12（例如：2016年1月1日貸款基準(zhǔn)利率計算，月貼息金額=貼息貸款余額×（4.9%-3.25%）÷12）。
超過商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的部分、因貸款逾期產(chǎn)生的罰息、復(fù)利不予以貼息。
第十七條貼息金額由公積金中心按月支付給貸款銀行，由貸款銀行收到貼息后五個工作日內(nèi)發(fā)放到借款人的貸款還款賬戶內(nèi)。
第十八條發(fā)生以下情形之一的，公積金中心有權(quán)終止貼息，并不再實行貼息貸款的置換轉(zhuǎn)回：
（一）借款人向公積金中心、貸款銀行提供虛假、無效、失效、非法資料騙取貸款的；
（二）借款人連續(xù)三個月或累計六個月發(fā)生逾期償還貸款的；
（三）借款人被依法宣告失蹤、死亡，喪失或部分喪失民事行為能力又無人代其履行債務(wù)的；
（四）抵押房屋被司法機(jī)關(guān)依法限制、處置的；
（五）不可抗力因素使抵押房屋損毀滅失的。
第六章貼息貸款管理
第十九條貼息貸款按公積金貸款貸后管理規(guī)定進(jìn)行管理，貸款銀行承擔(dān)貼息貸款的風(fēng)險。
第二十條貼息貸款的借款人未按時歸還貸款本息的，應(yīng)按借款合同的約定承擔(dān)違約責(zé)任。
第二十一條公積金中心在資金寬裕時，可視情況與銀行協(xié)商，將貼息貸款的貸款余額置換轉(zhuǎn)回為公積金貸款。
第二十二條貼息貸款置換轉(zhuǎn)回時，須滿足以下條件：
（一）貼息貸款轉(zhuǎn)回公積金貸款須為已放款、未還清、未終止的貼息貸款；
（二）借款人未發(fā)生連續(xù)三個月或累計六個月貸款逾期的；
（三）貼息貸款當(dāng)前無逾期的；
（四）貼息貸款轉(zhuǎn)回公積金貸款時的貸款金額及貸款期限不得大于“原貼息貸款”余額及剩余期限。
第七章附則
第二十三條本辦法自印發(fā)之日起實施，未盡事宜按相關(guān)法律法規(guī)、政策規(guī)定和協(xié)議約定執(zhí)行。
第二十四條本辦法由梅州市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋和修訂。