收入保障保險(xiǎn)是一種為因傷病或殘疾而無法工作并失去收入的人提供經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。它按月支付一定比例的被保險(xiǎn)人的工資，以補(bǔ)償失去的收入，幫助他們維持生活水平。
任何依靠收入維持生計(jì)的人都可以考慮購買收入保障保險(xiǎn)，尤其是：
- 高技能專業(yè)人士
- 收入來源單一的個(gè)人
- 有家庭依靠的個(gè)人
- 健康狀況不佳或從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的人
當(dāng)被保險(xiǎn)人因傷病或殘疾而無法工作時(shí)，他們可以向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同中的條件審核索賠，并按月支付約定的保險(xiǎn)金，直到被保險(xiǎn)人重新開始工作或達(dá)到保險(xiǎn)期限為止。
收入保障保險(xiǎn)通常包括以下保障：
- 因傷病或殘疾導(dǎo)致完全或部分喪失工作能力
- 保障期可根據(jù)被保險(xiǎn)人的需求定制
- 免賠期可根據(jù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況選擇
- 可選擇附加保障，如醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷和康復(fù)費(fèi)用報(bào)銷
購買收入保障保險(xiǎn)時(shí)，需要考慮以下因素：
- 收入保障水平
- 保障期
- 免賠期
- 保費(fèi)成本
- 保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)實(shí)力和信譽(yù)
收入保障保險(xiǎn)和傷殘保險(xiǎn)都為因傷病或殘疾導(dǎo)致無法工作的人提供經(jīng)濟(jì)保障，但兩者之間存在一些關(guān)鍵區(qū)別：
- 收入保障保險(xiǎn)按月支付臨時(shí)性收入，而傷殘保險(xiǎn)支付一次性或分期支付的賠償金。
- 收入保障保險(xiǎn)的保障期更短，通常為 2-5 年，而傷殘保險(xiǎn)的保障期更長(zhǎng)，可以覆蓋到退休年齡。
什么是收入保障保險(xiǎn)？收入保障保險(xiǎn)指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，具體是指當(dāng)被保險(xiǎn)人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動(dòng)能力不能工作以致失去收入或減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)分期給付保險(xiǎn)金的一種健康保險(xiǎn)。
事實(shí)上，當(dāng)人們談?wù)摻】当ｋU(xiǎn)時(shí)，主要是看重醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。以美國為例，健康保險(xiǎn)給付中的82%是用于醫(yī)療費(fèi)用支付的。
與醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)相比，收入保障保險(xiǎn)居于次要地位，但該險(xiǎn)種卻是健康保險(xiǎn)中最古老的險(xiǎn)種之一，它已在保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在了一個(gè)多世紀(jì)。當(dāng)被保險(xiǎn)人因患病或遭受意外傷害致殘而無法正常工作時(shí)，該保險(xiǎn)可以定期給付收入保險(xiǎn)金。收入保障保險(xiǎn)承保的危險(xiǎn)是收入報(bào)失危險(xiǎn)，但表面上，它承保的通常是導(dǎo)致無法繼續(xù)工作的殘疾。
一個(gè)人若因病或意外傷害事故致殘而喪失工作能力后，其傷殘時(shí)間無法確定，由此無法參加工作而導(dǎo)致的收入擬失數(shù)額可能是全部的，也可能是部分的。更為嚴(yán)重的是，喪失工作能力的人將需要依靠其家庭其他成員的收入來維持生活，在某些方面的支出還可能要比以前增加許多;如果家庭其他成員沒有收入來源的話，其后果將更為不堪設(shè)想。
殘疾指由于傷病等原因在人體上遺留的固定癥狀，并影響正常生活和工作能力。通常導(dǎo)致殘疾的原因有先天性的殘障、后天疾病遺留、意外傷害遺留。收入保障保險(xiǎn)對(duì)先天性的殘疾不給付保險(xiǎn)金，并規(guī)定只有滿足保單載明的全殘定義時(shí)，才可以給付保險(xiǎn)金。
特點(diǎn):
提供被保險(xiǎn)人在殘廢、疾病或意外受傷后不能繼續(xù)工作時(shí)所發(fā)生的收入損失補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)即是收入保障保險(xiǎn)。
收入保障保險(xiǎn)一般可分為兩種，一種是補(bǔ)償因傷害而致殘廢的收入損失，另一種是補(bǔ)償因疾病造成的殘廢而致的收入損失。