海南省優(yōu)化住房公積金貸款還款能力計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)解讀

相關(guān)問(wèn)答

p>改善型二套房首次申請(qǐng)貸款如何計(jì)算還款能力？

首次使用住房公積金貸款購(gòu)買二套改善型住房，貸款期限在20年（含）以下的，還款能力計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為申請(qǐng)人家庭收入的50%，貸款期限超過(guò)20年的，調(diào)整為40%。

p>住房公積金繳存不滿當(dāng)年12個(gè)月如何計(jì)算還款能力？

繳存住房公積金不滿當(dāng)年12個(gè)月的申請(qǐng)人，還款能力計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)仍按申請(qǐng)人家庭收入的40%執(zhí)行。

p>無(wú)其他負(fù)債的職工如何計(jì)算還款能力？

無(wú)其他負(fù)債的職工，且申請(qǐng)住房公積金貸款用途為購(gòu)買自住住房的，公積金貸款還款能力計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)可按申請(qǐng)人家庭收入的60%執(zhí)行。

p>已申請(qǐng)公積金貸款且無(wú)逾期記錄的職工如何計(jì)算還款能力？

已申請(qǐng)公積金貸款且無(wú)逾期記錄的職工，再次申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，還款能力計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)可按申請(qǐng)人家庭收入的50%執(zhí)行。

p>夫妻雙方分別獨(dú)立申請(qǐng)住房公積金貸款如何計(jì)算還款能力？

對(duì)于夫妻雙方分別獨(dú)立申請(qǐng)住房公積金貸款的，還款能力分別獨(dú)立計(jì)算。

p>優(yōu)化還款能力計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)對(duì)海南住房市場(chǎng)有何影響？

優(yōu)化住房公積金貸款還款能力計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，有利于降低借款人購(gòu)房成本，減輕月供壓力，提振住房消費(fèi)，促進(jìn)海南房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。

p>該政策適用范圍如何？


一、出臺(tái)背景和目的

答：針對(duì)部分借款人反映家庭收入不包含未繳存住房公積金配偶的月收入、實(shí)發(fā)工資不包含住房公積金月繳存額等問(wèn)題，為保障借款人家庭的貸款權(quán)益，支持中低收入家庭購(gòu)買住房剛需及改善住房條件，合理測(cè)算借款人家庭還款能力，科學(xué)評(píng)估其家庭的還款風(fēng)險(xiǎn)承受力，并作為我局落實(shí)“不忘初心、牢記使命”主題教育的優(yōu)化服務(wù)工作之一，切實(shí)提高住房公積金惠民利民效能。

二、政策優(yōu)化依據(jù)

答：為充分體現(xiàn)住房公積金“多繳多貸”的公平性原則，按照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，我局于2018年5月24日、10月1日先后施行《關(guān)于印發(fā)<海南省住房公積金管理局住房公積金業(yè)務(wù)操作規(guī)程>的通知》（瓊公積金法〔2018〕90號(hào)）和《關(guān)于調(diào)整和規(guī)范部分住房公積金業(yè)務(wù)辦理要件的通知》（瓊公積金法〔2018〕175號(hào)），明確借款人家庭還款能力計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)施行中遇到的新情況，現(xiàn)補(bǔ)充優(yōu)化未繳存住房公積金配偶的月收入核定等內(nèi)容，進(jìn)一步規(guī)范貸款業(yè)務(wù)管理。

三、優(yōu)化后的家庭月收入核定范圍

答：優(yōu)化后的家庭月收入核定范圍包含以下內(nèi)容：

（一）繳存住房公積金的借款人和共同借款人，以近6個(gè)月的繳存基數(shù)核定其月收入。

借款人和共同借款人繳存基數(shù)與實(shí)際月收入差距較大的，可提供銀行打印的工資對(duì)賬單或通過(guò)系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)信息平臺(tái)獲取的申報(bào)個(gè)人所得稅收入額的近6個(gè)月平均值，核定其月收入。

（二）未繳存住房公積金的共同借款人，可提供銀行打印的工資對(duì)賬單、通過(guò)系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)信息平臺(tái)獲取的申報(bào)個(gè)人所得稅收入額，或經(jīng)住房公積金管理機(jī)構(gòu)審核認(rèn)可的個(gè)人其他穩(wěn)定收入的近6個(gè)月平均值，核定其月收入。

（三）個(gè)人工資收入屬“實(shí)發(fā)工資”的，核定其月收入可增加住房公積金月繳存額，即“實(shí)發(fā)工資”+“住房公積金月匯繳總額”。

四、注意事項(xiàng)

答：（一）住房公積金繳存基數(shù)是職工上一年度月平均工資總額（即應(yīng)發(fā)工資），已包含住房公積金月匯繳總額。因此，使用繳存基數(shù)或應(yīng)發(fā)工資核定月收入的借款人家庭，不再將月匯繳總額重復(fù)納入計(jì)算。

（二）2019年11月1日前，在住房公積金管理機(jī)構(gòu)辦事大廳或受委托銀行住房公積金貸款業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點(diǎn)，已提交并受理完整貸款申請(qǐng)資料的借款人家庭，繼續(xù)執(zhí)行原還款能力計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。