保險(xiǎn)條款復(fù)雜晦澀
重大疾病保險(xiǎn)條款復(fù)雜晦澀，普通消費(fèi)者很難理解。購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，仔細(xì)閱讀合同條款，避免錯(cuò)過(guò)重要信息，影響保障權(quán)益。
非標(biāo)體或拒保風(fēng)險(xiǎn)高
對(duì)于非標(biāo)體人群，如既往有疾病史、職業(yè)高危等，購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)可能會(huì)面臨拒保或加費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。需要根據(jù)自身情況，選擇合適的保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品。
保費(fèi)高，保障期長(zhǎng)
重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較高，并且保障期一般較長(zhǎng)，需要長(zhǎng)期繳納保費(fèi)。需要考慮自己的經(jīng)濟(jì)能力，選擇適合自身的繳費(fèi)方式和保障期限。
保障范圍不夠完善
有些重大疾病保險(xiǎn)保障范圍不夠完善，可能無(wú)法覆蓋所有重疾種類(lèi)。在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要仔細(xì)核對(duì)保障范圍，確保覆蓋自己關(guān)心的重疾類(lèi)型。
賠付等待期太長(zhǎng)
重大疾病保險(xiǎn)一般都有賠付等待期，在等待期內(nèi)發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。等待期越長(zhǎng)，越不利于被保人及早獲得保障。
附加費(fèi)用多
有些重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品還附加了其他費(fèi)用，如附加豁免保費(fèi)、保額增加等。這些附加費(fèi)用會(huì)增加保費(fèi)，需要綜合考慮性?xún)r(jià)比和自身需求。
產(chǎn)品更新?lián)Q代快
重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代較快，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)新產(chǎn)品上市。在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要了解最新產(chǎn)品信息，選擇保障更全面、價(jià)格更優(yōu)惠的產(chǎn)品。
保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，在風(fēng)險(xiǎn)未至?xí)r就需要未雨綢繆，根據(jù)自身及家庭情況購(gòu)買(mǎi)充足保險(xiǎn)，用合理的保單為家庭保駕護(hù)航。
我國(guó)的醫(yī)療保障體系是由基本醫(yī)保和商業(yè)健康保險(xiǎn)組成。那么，我國(guó)的社保參保人員在醫(yī)療方面已經(jīng)擁有了保障，還有必要購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)嗎？
事實(shí)上，如果發(fā)生重大疾病的話(huà)，除了直接的醫(yī)療費(fèi)用外，還會(huì)產(chǎn)生以下三方面的費(fèi)用：一是后續(xù)治療費(fèi)；二是不能工作失去收入來(lái)源的費(fèi)用；三是發(fā)生重疾后的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。而社保以及單位的福利保障能覆蓋的僅僅是醫(yī)療費(fèi)用，并且還只是一部分的醫(yī)療費(fèi)用。我國(guó)基本醫(yī)保的設(shè)計(jì)原理是低水平、廣覆蓋，注重的是醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)。
首先，醫(yī)保是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，先花后報(bào)，若遭遇高額醫(yī)療費(fèi)用，只能先自己想辦法籌措；
其次，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)有很多限制，如起付線(xiàn)以下不報(bào)，封頂線(xiàn)以上不報(bào)，不符合醫(yī)保目錄的部分不報(bào)，符合醫(yī)保目錄部分按比例報(bào)銷(xiāo)，責(zé)任事故不報(bào)；
最后，很多藥品、診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍之內(nèi)。
而商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)的理賠特點(diǎn)是保額由自己選擇，投保人一旦被確認(rèn)為患了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的重大疾病，保險(xiǎn)公司就將保額一次性全額給付，不讓投保人陷入無(wú)錢(qián)看病的窘境。重大疾病保險(xiǎn)還可以幫助投保人解決重大疾病期間大量自費(fèi)藥和治療重大疾病后幾年的康復(fù)費(fèi)用，補(bǔ)充投保人在患病期間影響到的收入。
因此，商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)的作用并不多余，是社保的有效補(bǔ)充。
買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)有沒(méi)有用？值得一提的是，有不少青壯年人士認(rèn)為，自己身體健康，無(wú)須立即投保重疾險(xiǎn)，其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。近年來(lái)，由于空氣污染、工作壓力增大、食品安全事故頻發(fā)等原因，重大疾病的發(fā)病率已呈年輕化趨勢(shì)，不可不防。而且，重疾險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)公司做預(yù)案時(shí)，會(huì)將投保人的年齡作為一個(gè)重要的杠桿，依據(jù)各年齡段的大病、慢性病、住院及康復(fù)指數(shù)來(lái)提高門(mén)檻，進(jìn)而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而年輕人買(mǎi)重疾險(xiǎn)一般不會(huì)遇到因身體原因被保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi)或者部分責(zé)任免除的情況。比如40歲投保重疾險(xiǎn)，費(fèi)率上就比較劃算，“起步價(jià)”要比45歲低得多。
保險(xiǎn)專(zhuān)題推薦：重大疾病醫(yī)療補(bǔ)助——重大疾病保險(xiǎn)哪家好