汽車保險免責條款
汽車保險免責條款規(guī)定了在事故情況下保險公司不承擔賠償?shù)牟糠?。通常，免責條款包括自付額和免賠率兩種形式。自付額是指投保人在發(fā)生保險事故后，需要自行承擔的費用部分。免賠率是指保險人在賠償時，不會賠償?shù)陀诿赓r率比例的部分。
免責條款的影響
免責條款對保險費率有較大影響。一般來說，免責條款越高，保險費率越低。但是，高免責條款也意味著投保人需要承擔更高的自付費用。因此，投保人在選擇免責條款時，需要權衡保險費率和自付費用之間的關系。
自付額免責條款
自付額免責條款是指在保險事故發(fā)生后，保險公司只負責賠償超過自付額的部分。例如，如果投保人選擇了一份保額為100,000元的汽車保險，自付額為5,000元，那么在發(fā)生事故時，保險公司只會賠償95,000元，而投保人需要自己承擔5,000元的自付額。
免賠率免責條款
免賠率免責條款是指保險公司只賠償損失金額超過免賠率比例的部分。例如，如果投保人選擇了一份保額為100,000元的汽車保險，免賠率為10%，那么在發(fā)生事故造成50,000元的損失時，保險公司只賠償40,000元，而投保人需要自己承擔10,000元的損失。
免責條款的例外情況
在某些情況下，即使保險事故符合免責條款，保險公司也可能承擔賠償責任。例如，如果投保人是被無過錯方，或者保險公司認為免除賠償有悖于保險的公平原則，那么保險公司可能會承擔賠償責任。
免責條款的爭議
免責條款有時會引起爭議。一些消費者認為免責條款不公平，因為它們導致投保人在發(fā)生事故時需要承擔更高的費用。保險公司則認為免責條款對于控制保險費率和防止欺詐是必要的。
需要注意的是，車險中的免賠、免責條款都是保險公司規(guī)定的，有些很不合理，甚至涉嫌違法。《保險法》的第二十一條規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外。
也就是說，只要被保險人不存在故意或重大過失，即使沒有報案，保險公司也要承擔賠付責任。另外，車輛未年審保險公司不承擔賠付責任、撞了自家人不賠償都沒有法律依據(jù)。
除了“無責免賠”，還有哪些容易被人們忽視的免責條款呢？我們在這里作一梳理。
沒有牌照不予賠償
你為新車購置了保險，但還沒上牌，也沒有臨時牌照，此時如果發(fā)生事故，保險公司就拒絕賠償。保險公司給出的理由是，車輛保險合同中關于“保險責任免除”有這樣一項內容：發(fā)生意外事故時，除非另有約定，車輛無交管部門核發(fā)的有效行駛證、號牌或臨時號牌、臨時移動證，保險人不負賠償責任。
但問題是，許多時候保險公司明知車還沒有上牌，卻愿意為車主保險，并稱保險隨即生效。而更讓車主郁悶的是，很多車主在投保時對此一無所知，保險公司的業(yè)務員也沒有明確進行告知。
未年審免賠
在許多保險合同中規(guī)定，保險只對合格車輛生效，未年檢的車輛視為不合格車輛。而不合格車輛出險也是免賠的。駕駛員如沒有去年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠。
未及時報案免賠
被保險人在保險車輛發(fā)生保險事故后應向事故發(fā)生地交警部門報案，同時一定要在４８小時內報案，否則有可能直接被拒賠。在不幸出險后，被保險人必須先向有責任的第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果被保險人放棄了向第三方索賠的權利，而直接向保險公司索賠，保險公司將拒絕賠償。所以，一旦放棄了向第三方追償?shù)臋嗬?，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋嗬?/p>
自家車撞了自家人不賠
車險中有第三者責任險的概念，這里所謂的第三者不包括被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。不僅在車險中，在其他責任險中也有相關規(guī)定。所以，如果自家車撞了自家人，第三者責任險就不起作用，保險公司不予賠償。
此外，按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負責賠償。因為上述場所對車輛有保管的責任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應承擔責任。但這些關于保險公司可以免除責任的條款，保險銷售人員往往都不會向消費者詳細講解，這不符合相關規(guī)定。
涉水險中有機關
汽車發(fā)動機是需要投保特別的涉水險的，惟有如此，在發(fā)動機進水時才能獲賠。但涉水險也隱藏著“地雷”，如果車被水浸時，車主不知道情況而發(fā)動并造成發(fā)動機損壞，即使有車損險也無法獲賠。
涉水險是車損險的一種附加險，以發(fā)動機的修復賠付為主，賠付金額以投保車輛最高保險金為限。一些車主想當然地認為在車損險中已包含了涉水險，還有車主甚至根本就不知道有這條附加險。
【車險知識】
車輛保險免責條款就是指合同中的雙方當事人在合同中約定的，為免除或者限制一方或者雙方當事人未來責任的條款。據(jù)專家表示，由于每個保險公司對各個險種所增加的免責條款不同，因此車主在投保該車險公司前，要向工作人員詳細了解，以防在理賠時產生不必要的糾紛。