雇主責(zé)任險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的區(qū)別
保險(xiǎn)性質(zhì)
雇主責(zé)任險(xiǎn)是雇主為其雇員在工作期間遭受意外傷害或職業(yè)病而承擔(dān)的賠償責(zé)任所購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制企業(yè)為其職工參保的社會(huì)保險(xiǎn)，保障職工因工作遭受意外傷害或職業(yè)病后的醫(yī)療、康復(fù)、傷殘撫恤和供養(yǎng)親屬等費(fèi)用。
賠償范圍
雇主責(zé)任險(xiǎn)主要賠償雇員因工作場(chǎng)所事故或職業(yè)病造成的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、殘疾賠償金、死亡賠償金等。工傷保險(xiǎn)覆蓋范圍更廣，除了上述費(fèi)用外，還包括工傷期間的護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、伙食補(bǔ)助費(fèi)、喪葬費(fèi)等。
賠償依據(jù)
雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償依據(jù)是雇主的雇傭關(guān)系和雇員的受傷情況。工傷保險(xiǎn)賠償依據(jù)是《工傷保險(xiǎn)條例》等相關(guān)法律法規(guī)，主要考慮是否屬于工傷事故、傷殘程度等因素。
賠付主體
雇主責(zé)任險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付。工傷保險(xiǎn)由參保單位繳納保險(xiǎn)費(fèi)，由國(guó)家統(tǒng)籌，由工傷保險(xiǎn)基金賠付。
參保對(duì)象
雇主責(zé)任險(xiǎn)參保對(duì)象是雇主，保障期限為工作時(shí)間內(nèi)。工傷保險(xiǎn)參保對(duì)象是企業(yè)職工，包括合同工、協(xié)議工、臨時(shí)工等，保障期限為24小時(shí)。
投保自愿性
雇主責(zé)任險(xiǎn)為自愿投保，雇主可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)情況選擇是否投保。工傷保險(xiǎn)為強(qiáng)制參保，企業(yè)必須為其職工參保。
保障力度
一般情況下，工傷保險(xiǎn)的保障力度要大于雇主責(zé)任險(xiǎn)。這是因?yàn)楣ｋU(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制參保，具有較高的強(qiáng)制性，保障范圍更全面，賠償金額更高。
雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。
工傷保險(xiǎn)，是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。
具體的雇主責(zé)任險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的區(qū)別如下：
雇主工傷責(zé)任保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于前者需以工傷保險(xiǎn)認(rèn)定為啟動(dòng)條件，即只有在認(rèn)定為工傷的情況下，這個(gè)保險(xiǎn)才啟動(dòng)；后者則不需要以工傷認(rèn)定為前提。
例如，A員工與B公司簽訂了勞動(dòng)合同，B公司按規(guī)定為其繳納各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)。某日A員工在工作中不慎受到了身體傷害，經(jīng)過住院治療后，傷情得到穩(wěn)定，最終勞動(dòng)能力鑒定為傷殘10級(jí)。按照《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，A員工的各項(xiàng)費(fèi)用分?jǐn)側(cè)缦拢?ldquo;工傷保險(xiǎn)基金”應(yīng)承擔(dān)的部分為：醫(yī)保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用、住院伙食補(bǔ)貼、一次性傷殘補(bǔ)助金、在A員工與B公司解除勞動(dòng)合同時(shí)發(fā)生的一次性醫(yī)療補(bǔ)助金。
雇主應(yīng)承擔(dān)的部分為：停工留薪期的誤工工資和必須發(fā)生的護(hù)理費(fèi)、在A員工與B公司解除勞動(dòng)合發(fā)生的一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。
若企業(yè)雇主購(gòu)買的是雇主工傷責(zé)任保險(xiǎn)，在認(rèn)定為工傷后，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償上述由雇主應(yīng)承擔(dān)的部分；但若企業(yè)雇主購(gòu)買的是雇主責(zé)任保險(xiǎn)且該雇主責(zé)任保險(xiǎn)已約定雇主無需走工傷認(rèn)定流程，則雇主責(zé)任保險(xiǎn)就將補(bǔ)償上述所有費(fèi)用。
需要說明的是大部分的雇主責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，無論是雇主工傷責(zé)任保險(xiǎn)或雇主責(zé)任保險(xiǎn)，都可以提供額外的補(bǔ)償限額，賠償實(shí)際發(fā)生但不屬于醫(yī)保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。