人身意外險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)
人身意外險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)通常以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，根據(jù)不同保單條款和承保范圍而有所差異。基本賠付包括身故或全殘賠付、殘疾賠付和醫(yī)療費(fèi)用賠付等。
身故或全殘賠付
若被保險(xiǎn)人因意外事故身故或全殘，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。全殘是指被保險(xiǎn)人喪失全部勞動(dòng)能力。具體賠付金額由保險(xiǎn)合同約定。
殘疾賠付
若被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致殘疾，保險(xiǎn)公司將按殘疾等級(jí)給付保險(xiǎn)金。殘疾等級(jí)一般分為十級(jí)，不同等級(jí)對(duì)應(yīng)不同的賠付比例。殘疾等級(jí)鑒定由保險(xiǎn)公司指定或委托的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
醫(yī)療費(fèi)用賠付
若被保險(xiǎn)人因意外事故受傷，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)合同約定給付醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療費(fèi)用賠付范圍包括門診和住院治療費(fèi)用，以及康復(fù)治療費(fèi)用等。具體賠付額度和報(bào)銷比例由保險(xiǎn)合同約定。
理賠流程
當(dāng)發(fā)生意外事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提交理賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)和調(diào)查，確定是否符合賠付條件。符合條件的，保險(xiǎn)公司會(huì)按賠付標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金。
注意事項(xiàng)
人身意外險(xiǎn)的賠付通常有免責(zé)條款，比如故意行為、醉酒駕駛等情況不在承保范圍內(nèi)。保險(xiǎn)公司在核實(shí)理賠申請(qǐng)時(shí)，會(huì)嚴(yán)格審查相關(guān)資料，以防騙保行為。
首先可以肯定的是，意外保險(xiǎn)作為人身保險(xiǎn)的一部分，在對(duì)被保險(xiǎn)人身故進(jìn)行理賠時(shí)，是可以疊加進(jìn)行的。也就是說，如果投保人在不同保險(xiǎn)公司購(gòu)買意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦發(fā)生身故情況，受益人可以同時(shí)向多家保險(xiǎn)公司提出索賠。不過，以上原理也并非通用，還有一個(gè)例外。目前我國(guó)未成年人身故投保限額設(shè)定為10萬元，多家投保的情況下，客戶有權(quán)利選擇優(yōu)先賠付的一家，如果賠付金額未滿10萬元，可在其他保險(xiǎn)公司保額內(nèi)賠付剩余部分，但累計(jì)不超過10萬元。
其次，人身意外險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)分很多種，購(gòu)買不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具體的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，建議可以查看具體的保險(xiǎn)合同，上面列出了各項(xiàng)事故的理賠標(biāo)準(zhǔn)，如有疑問，也可撥打保險(xiǎn)公司客服電話咨詢！
當(dāng)然了，由于“低保費(fèi)、高保額”的特點(diǎn)，意外險(xiǎn)賠付目前也僅能針對(duì)死亡或傷殘等事故，不可能包含一切因意外所引起的費(fèi)用。
如果是包含意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)，“不僅當(dāng)初花的保險(xiǎn)費(fèi)要高一些，而且這部分的醫(yī)療賠償保額也很低，一般都在1萬到3萬之間。”即使是因意外而引起的死亡責(zé)任，保險(xiǎn)公司也要按照責(zé)任來劃分賠付比例。
如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為不能完全界定投保人傷害是由“意外事故”造成的，或者界定了意外事故沒有按約定救治，最終投保人死亡卻不能100%獲賠的案例也很多。
意外險(xiǎn)產(chǎn)品推薦
中國(guó)人壽“天天吉祥卡”
這一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡為18~60周歲，年繳費(fèi)最低365元。保障范圍是：意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任15萬元；意外醫(yī)療費(fèi)用項(xiàng)目中，門診或住院1萬元（100元免賠，賠付比例90%），意外住院醫(yī)療津貼50元/天，意外傷害骨折津貼50元/天；意外傷害殘疾保險(xiǎn)金30萬元；特定場(chǎng)合意外傷害保險(xiǎn)金30萬元。
中國(guó)人壽“吉祥白金卡”
這同樣是中國(guó)人壽熱賣一款意外傷害綜合保險(xiǎn)，投保年齡18~60周歲，年繳費(fèi)380元，保障范圍是：意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任20萬元；意外燒傷最高20萬；意外門診、住院1萬元（無免賠額，100%報(bào)銷）；意外住院津貼50元/天；意外殘疾20萬；特定場(chǎng)合意外身故20萬。
特別提示：特定場(chǎng)合指的是購(gòu)票乘坐有指定線路的公共交通工具，在載客的電梯內(nèi)因意外身故，在發(fā)生火災(zāi)的戲院，公眾禮堂，酒店，學(xué)校，商業(yè)寫字樓和醫(yī)院內(nèi)因意外身故。
太平洋人壽“保障168”
這款保險(xiǎn)是一款成人意外保障計(jì)劃，投保年齡為18至60歲，最高續(xù)?？芍?5周歲。100元免賠，100元以上按80%報(bào)銷。
保障范圍是：意外傷害身故殘疾給付100000，意外傷害燒傷給付50000，意外傷害醫(yī)療費(fèi)用5000，意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼100元/天×25天，總保障額157500元。
特別提示：根據(jù)收入水平的不同，這款意外險(xiǎn)還有另外兩種同類產(chǎn)品，分別是“保障368”、“保障568”、“保障888”，年繳保費(fèi)越高，保障額度越高。
點(diǎn)評(píng)：買意外險(xiǎn)時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注身故保障和殘疾保障的保額是否足夠高，因?yàn)橘I保險(xiǎn)的主要目的，是將我們承擔(dān)不起的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，而我們承擔(dān)得起的風(fēng)險(xiǎn)，例如一般的磕磕碰碰所花的幾十元、幾百元甚至幾千元，我們都是承擔(dān)得起的。