保險(xiǎn)分類
保險(xiǎn)可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。人身保險(xiǎn)保障人身安全和健康，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障財(cái)產(chǎn)損失和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
人身保險(xiǎn)
人身保險(xiǎn)主要包括壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。壽險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人身故或全殘，健康險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因疾病或傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用，意外險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因意外事故造成的死亡、傷殘或損失。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害、意外事故或盜竊造成的損失，責(zé)任險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因侵犯他人權(quán)利或造成他人損害而承擔(dān)的賠償責(zé)任，信用險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因債務(wù)人違約而造成的損失。
保險(xiǎn)險(xiǎn)種
不同的人身保險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又可細(xì)分為多種險(xiǎn)種。例如，壽險(xiǎn)包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等，健康險(xiǎn)包括醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、失能險(xiǎn)等，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括火災(zāi)險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、地震險(xiǎn)等。
保險(xiǎn)費(fèi)率
保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估，向投保人收取的保險(xiǎn)費(fèi)金額。保險(xiǎn)費(fèi)率通常會考慮投保人的年齡、健康狀況、職業(yè)、投保標(biāo)的等因素。風(fēng)險(xiǎn)越高，保險(xiǎn)費(fèi)率就越高。
保險(xiǎn)免賠額
保險(xiǎn)免賠額是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由投保人自行承擔(dān)的部分損失金額。保險(xiǎn)免賠額可以降低投保人的保險(xiǎn)費(fèi)。免賠額越高，保險(xiǎn)費(fèi)率就越低。
保險(xiǎn)等待期
保險(xiǎn)等待期是指在保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)公司在約定的一段時(shí)間內(nèi)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)期。等待期一般適用于健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等，目的是防止投保人帶病投保或故意造成事故。
不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，所包含的標(biāo)準(zhǔn)也是不一樣的。那保險(xiǎn)是怎樣分類的呢？
有以下幾種口徑的分類。
1、人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。
人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣義上講，是除人身保險(xiǎn)外的其他一切險(xiǎn)種，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類實(shí)償性保險(xiǎn)。
2、原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)
發(fā)生在保險(xiǎn)人和投保人之間的保險(xiǎn)行為，稱為原保險(xiǎn)。發(fā)生在保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)行為，稱之為再保險(xiǎn)。
具體地說，再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過訂立合同，將自己已投保的風(fēng)險(xiǎn)，全部或部分轉(zhuǎn)移給一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人，以降低自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)行為，我們把分出自己承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為原保險(xiǎn)人，接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為再保險(xiǎn)人。
3、商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)
以“是否以盈利為目標(biāo)”作為劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可分為商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)兩類。社會保險(xiǎn)是指：在既定的社會政策下，由國家通過立法手段對全體社會公民強(qiáng)制征繳保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，用以對其中因年老、疾病、生育、傷殘死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。社會保險(xiǎn)不以盈利為目標(biāo)，運(yùn)行中若出現(xiàn)赤字，國家財(cái)政將給給予支持。商業(yè)保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司所經(jīng)營的各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)保險(xiǎn)以盈利為目標(biāo)，進(jìn)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算。
4、商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)
由國家財(cái)政直接投資成立的公司或國家委托獨(dú)家代辦的商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，為了體現(xiàn)一定的國家政策，如產(chǎn)業(yè)政策、國際貿(mào)易等，通常會以國家財(cái)政為后盾，舉辦一些不以盈利為目的的保險(xiǎn)。 這類保險(xiǎn)所投保的風(fēng)險(xiǎn)一般損失程度較高，但出于種種考慮而收取較低保費(fèi)，若經(jīng)營者發(fā)生虧損，國家財(cái)政將給予補(bǔ)償。這類保險(xiǎn)被稱為“政策性保險(xiǎn)”。
常見的政策性保險(xiǎn)有出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。與此相比，商業(yè)保險(xiǎn)由以盈利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司舉辦，它們自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，由于利潤最大化的考慮、通常不會經(jīng)營政策性保險(xiǎn)。
此外，按保障的主體分，保險(xiǎn)可分為個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)實(shí)施方式分，保險(xiǎn)又可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。當(dāng)前世界各國絕大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都采用自愿保險(xiǎn)方式辦理，我國也不例外。