保險公司承保產品
保險產品是保險公司為市場提供的有形產品和無形服務的綜合體。保險產品在狹義上是指由保險公司創(chuàng)造、可供客戶選擇在保險市場進行交易的金融工具;在廣義上是指保險公司向市場提供并可由客戶取得、利用或消費的一切產品和服務,都屬于保險產品服務的范疇。進一步講,保險產品是由保險人提供給保險市場的,能夠引起人們注意、購買,從而滿足人們減少風險和轉移風險,必要時能得到一定的經(jīng)濟補償需要的承諾性組合。從營銷學的角度講,保險產品包括保險合同和相關服務的全過程。
按照產品功能本質,可以把保險產品劃分為以下3個層次:核心產品、形式產品和擴展產品。
(1)核心產品。核心產品是指保險產品滿足客戶需求的屬性。核心產品也稱利益產品,是指客戶購買到的基本服務或利益,因此,核心產品在保險產品的3個層次中處于中心地位。如果核心產品不能符合客戶需求,那么形式產品和擴展產品再豐富也不會吸引客戶。
(2)形式產品。形式產品也稱有形附加層產品,是指保險產品的具體形式,用以展現(xiàn)產品的外部特征。保險產品的無形性,使其形式產品無法通過外形、顏色、式樣、品牌、商標來展示,而主要通過質量和方式來表現(xiàn)。隨著人們消費水平、生產方式和生活需求的不斷提高,人們對保險產品外在形式的要求也越來越高。因此,保險公司在營銷時必須注意設計出不同表現(xiàn)形式的產品,以提高對人們的吸引力。
(3)擴展產品。擴展產品也稱無形附加層產品,是指在滿足客戶的基本需求之外,保險產品還可以為客戶提供額外的服務,使其得到更多的利益。例如,車險救援服務等與業(yè)務相聯(lián)系的配套服務等。保險產品具有較大的相似性,不同保險公司為客戶提供的多種服務在本質上是相同的。為了使自己公司的產品有別于其他公司的同類產品,吸引更多的客戶,保險公司必須充分認識擴展產品在保險產品中的重要性。