商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)不如定期理財(cái)劃算?
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和定期理財(cái)各有優(yōu)缺點(diǎn),不能一概而論。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、收益穩(wěn)定、稅收優(yōu)惠等優(yōu)點(diǎn),而定期理財(cái)則具有收益率可觀、靈活性高等特點(diǎn)。具體選擇哪種方式,需要根據(jù)個(gè)人需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力綜合考慮。
如何購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)才能錦上添花?
購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí),應(yīng)注意以下幾點(diǎn):選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司;了解產(chǎn)品條款,包括保障內(nèi)容、繳費(fèi)方式、收益方式等;根據(jù)自身情況選擇合適的保障額度和繳費(fèi)期限;關(guān)注產(chǎn)品附加功能,如養(yǎng)老金領(lǐng)取方式、健康管理服務(wù)等;明確保障責(zé)任,避免產(chǎn)生不必要的糾紛。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的收益率一般是多少?
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的收益率不固定,受產(chǎn)品類型、保險(xiǎn)公司和市場利率等因素影響。目前,市場上的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)收益率一般在2%-4%左右。需要注意的是,收益率并非固定不變,可能會(huì)隨著市場利率的波動(dòng)而調(diào)整。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠有什么?
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)享有一定的稅收優(yōu)惠。對(duì)于個(gè)人繳費(fèi)購買的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn),在繳費(fèi)階段,可以享受個(gè)人所得稅遞延納稅的優(yōu)惠。退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí),按照國家規(guī)定,可以享受稅收優(yōu)惠政策,減輕個(gè)人的稅收負(fù)擔(dān)。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么區(qū)別?
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是兩種不同的養(yǎng)老保障制度。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國家強(qiáng)制繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn),覆蓋范圍廣,保障水平低。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是由個(gè)人自愿購買的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn),保障水平高,靈活性強(qiáng)。
購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)需要注意哪些風(fēng)險(xiǎn)?
購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí),需要注意以下風(fēng)險(xiǎn):保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司至關(guān)重要;保障責(zé)任不足,購買前要仔細(xì)了解產(chǎn)品條款,避免保障責(zé)任不足;繳費(fèi)負(fù)擔(dān)過重,根據(jù)自身實(shí)際情況合理選擇繳費(fèi)金額和期限;過早退保,過早退保可能面臨損失。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)到期后如何領(lǐng)取養(yǎng)老金?
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)到期后,可以根據(jù)產(chǎn)品條款約定領(lǐng)取養(yǎng)老金。常見的領(lǐng)取方式有按月領(lǐng)取、按年領(lǐng)取、一次性領(lǐng)取等。具體領(lǐng)取方式可以根據(jù)個(gè)人需求和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行選擇。需要注意的是,一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金可能會(huì)影響后續(xù)的養(yǎng)老保障水平。
年繳1萬,年領(lǐng)350,也是醉了
趙媽媽在06年購買的《國壽美滿人生年金保險(xiǎn)(分紅型)》形態(tài)相當(dāng)簡單,年繳1萬元,連繳3年,保障期至75歲,每年領(lǐng)取領(lǐng)取349.5元(約350元)直至合同終止。趙小姐給大家算的很清楚,滿期金(含本金)可領(lǐng)回34950元。
其實(shí)……小編在此弱弱的插一句,此款產(chǎn)品是分紅險(xiǎn),按照產(chǎn)品形態(tài)應(yīng)每年中會(huì)給予客戶一定比例的分紅,根據(jù)國壽近幾年的分紅水平看來,到了滿期,加上分紅能拿回的金額應(yīng)超過42000元。要知道,對(duì)于保險(xiǎn)賬戶的分紅不是按照首年繳納的保費(fèi)金額計(jì)算,而是根據(jù)當(dāng)年的賬戶價(jià)值進(jìn)行計(jì)算。也就是說,計(jì)算基數(shù)是逐年累積的。
當(dāng)然,方法我們明白了,仍無法掩蓋趙媽媽這份產(chǎn)品悲劇的事實(shí)。3萬塊保費(fèi)整個(gè)30多年就增長了1萬多元,攤誰誰心塞。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)真的很坑爹?
盡管并不是每一款養(yǎng)老險(xiǎn)都設(shè)計(jì)的如此逗你玩兒,但小編可以很負(fù)責(zé)任的告訴大家,再好的養(yǎng)老險(xiǎn)都跑不過通脹,所以你們看,保險(xiǎn)公司宣傳的多好,“補(bǔ)充養(yǎng)老”。值得慶幸的是,現(xiàn)在很多商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的投資收益率高于社保,即使跑不過通脹,但要應(yīng)對(duì)溫飽之外手頭稍稍寬裕的老年生活還是不成問題的。
就拿某公司在售的一款終身型養(yǎng)老年金產(chǎn)品來說,保單生效次年至被保人60歲當(dāng)年,每年給付其5%的生存金,60歲后至100周歲每年領(lǐng)取18%的養(yǎng)老金,在繳費(fèi)期間還獎(jiǎng)勵(lì)1%的持續(xù)保險(xiǎn)金,若至百歲仍生存則可返還300%的祝壽金。其核算基礎(chǔ)為保額。而保額則在投保時(shí)進(jìn)行對(duì)應(yīng)選擇。就算代入趙媽媽的投保金額,收益也不會(huì)太難看。然而縱是這樣的一款養(yǎng)老險(xiǎn),想要老年富足,至少也要年繳保費(fèi)5萬以上,連繳10年,換而言之,至少交足50萬的保費(fèi)。
畢竟保險(xiǎn)產(chǎn)品也是跟著市場變化不斷改進(jìn),10年前的產(chǎn)品當(dāng)然不能跟10年后的產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,10年前銀行的利率跟現(xiàn)在銀行的利率難道也相同么?
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)不是不能買,買的少當(dāng)真是給養(yǎng)老做個(gè)錦上添花的補(bǔ)充,其最大的意義大概體現(xiàn)在了財(cái)富傳承。想要用最少的經(jīng)濟(jì)支出換取還算充裕的養(yǎng)老險(xiǎn),那就趁年輕投保,拉長繳費(fèi)年期,減少單年繳費(fèi)額。消費(fèi)者在投保時(shí)心里也要打好算盤,畢竟我們算不過保險(xiǎn)公司,但用平均數(shù)簡單計(jì)算的話還是能有個(gè)譜的。