進(jìn)入12月，經(jīng)銷(xiāo)商為了沖全年業(yè)績(jī)，除了“價(jià)格戰(zhàn)”外，“零利率、零月供、零首付”的汽車(chē)金融讓消費(fèi)者眼花繚亂，不僅為經(jīng)銷(xiāo)商拓寬了利潤(rùn)空間，也讓消費(fèi)者提前實(shí)現(xiàn)汽車(chē)夢(mèng)想成為可能。白領(lǐng)王小姐看上一款德系合資品牌兩廂小轎車(chē)，總車(chē)款8.4萬(wàn)元，雖然能全款購(gòu)車(chē)，但她還是選擇了2年分期付款。王小姐為記者算了一筆賬：車(chē)款8.4萬(wàn)元，汽車(chē)金融公司提供7成2年免息貸款。也就是首付2.5萬(wàn)元，再交1萬(wàn)多元的購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等其他費(fèi)用，就可以把車(chē)開(kāi)回家。此后2年內(nèi)月供2500元即可。雖然貸款免息，但要交2000元手續(xù)費(fèi)，對(duì)此王小姐并不在意，“兩年定期存款利率是3.75%，那么5.8萬(wàn)元的貸款存在銀行就是4千多元利息，那2000元手續(xù)費(fèi)早就賺出來(lái)了，而且手里的錢(qián)還能保持很好流動(dòng)性?！辟J款購(gòu)車(chē)已被接受和王小姐一樣，更多的人選擇用貸款的方式購(gòu)車(chē)。各家汽車(chē)金融公司、銀行在這個(gè)市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)激烈。記者走訪多家4S店發(fā)現(xiàn)，“零利息風(fēng)暴”、“零首付貸回家”……各類(lèi)車(chē)貸五花八門(mén)。在位于大寺的一家合資品牌4S店，記者發(fā)現(xiàn)所有的展示車(chē)型前面都擺著分期貸款的標(biāo)示，銷(xiāo)售顧問(wèn)小袁介紹說(shuō)：“最終下單的客戶(hù)將近一半選擇貸款買(mǎi)，而且他們并不是沒(méi)錢(qián)付全款，而是借助車(chē)貸，讓手里的錢(qián)動(dòng)起來(lái)，不把現(xiàn)金都固定在車(chē)上?！备鶕?jù)“2012中國(guó)汽車(chē)信貸消費(fèi)調(diào)研報(bào)告”顯示，超8成被訪者表示貸款購(gòu)車(chē)既緩解了現(xiàn)金流又解決了購(gòu)車(chē)需求，有3.8%的被訪者表示是“因?yàn)橘J款購(gòu)車(chē)容易了”而購(gòu)車(chē)；首次購(gòu)車(chē)者表示考慮貸款購(gòu)車(chē)的比例為46.3%，而再購(gòu)人群表示考慮貸款購(gòu)車(chē)的比例為36.1%；在貸款原因方面，首購(gòu)用戶(hù)貸款購(gòu)車(chē)的原因更多是由于“資金不足”和為了“分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)壓力”，再購(gòu)用戶(hù)主要是為了“分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)壓力”和“合理分配資金”。經(jīng)銷(xiāo)商借車(chē)貸“止血”車(chē)市經(jīng)歷了2009和2010年的爆發(fā)式增長(zhǎng)后，2011年急剎車(chē)后遇冷，而今年一直處于銷(xiāo)量低增長(zhǎng)、利潤(rùn)微增長(zhǎng)狀態(tài)。調(diào)查結(jié)果顯示，今年上半年，1/3經(jīng)銷(xiāo)商沒(méi)有完成銷(xiāo)售任務(wù)，盈利的比例由2009年的84%下降到現(xiàn)在的26%，車(chē)市賺快錢(qián)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去。中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)專(zhuān)家王法長(zhǎng)表示，在車(chē)市遭遇拐點(diǎn)的背景下，金融平臺(tái)成為幫助經(jīng)銷(xiāo)商促銷(xiāo)的有效工具。記者也從某經(jīng)銷(xiāo)商處了解到一個(gè)“聰明”的營(yíng)銷(xiāo)方案，汽車(chē)生產(chǎn)廠家為增加銷(xiāo)量補(bǔ)貼某款車(chē)的車(chē)貸利息，經(jīng)銷(xiāo)商利用廠家的利息優(yōu)惠，說(shuō)服全款購(gòu)車(chē)的客戶(hù)轉(zhuǎn)為分期付款，經(jīng)銷(xiāo)商與銀行合作，讓客戶(hù)把剩余車(chē)款買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。四方共贏的結(jié)果是：車(chē)企增加了某款車(chē)的市場(chǎng)占有率，銷(xiāo)售商增加了銷(xiāo)量，客戶(hù)賺取了理財(cái)回報(bào)，銀行賣(mài)出了理財(cái)產(chǎn)品?！捌?chē)金融不僅是解決客戶(hù)購(gòu)車(chē)款不足，而是把未來(lái)的車(chē)主提前變成現(xiàn)實(shí)的車(chē)主?！敝袊?guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)專(zhuān)家王法長(zhǎng)表示，在中國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)售由厚利向微利轉(zhuǎn)變的背景下，金融平臺(tái)正在幫助經(jīng)銷(xiāo)商從“銷(xiāo)售商”向“服務(wù)商”轉(zhuǎn)變。但是，目前國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)滲透率不到20%，而在國(guó)外成熟的汽車(chē)市場(chǎng)，汽車(chē)金融對(duì)車(chē)企的利潤(rùn)收益貢獻(xiàn)率占到30%至50%。根據(jù)“2012中國(guó)汽車(chē)信貸消費(fèi)調(diào)研報(bào)告”預(yù)測(cè)，未來(lái)國(guó)內(nèi)車(chē)貸滲透率會(huì)達(dá)到40%至50%。警惕廣告“零”誘惑剛剛完成貸款購(gòu)車(chē)的王小姐介紹說(shuō)，“我比較了汽車(chē)金融公司貸款和銀行貸款，因?yàn)楝F(xiàn)在是年底汽車(chē)促銷(xiāo)旺季，所以汽車(chē)金融公司提供了免息貸款，而銀行雖然也免息但只能提供最高4萬(wàn)元的貸款，于是最終選擇了汽車(chē)金融公司?！变N(xiāo)售顧問(wèn)小袁提醒消費(fèi)者，銀行和汽車(chē)金融公司的優(yōu)勢(shì)各有不同，汽車(chē)金融審批快，最快1天就能放款；而銀行的周期要長(zhǎng)，尤其是在年終銀行“惜貸”的背景下，貸款審批速度慢且額度小，但如果沒(méi)趕上搞活動(dòng)，汽車(chē)金融的手續(xù)費(fèi)要高于銀行，消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求選擇。據(jù)了解，銀行車(chē)貸和汽車(chē)金融公司車(chē)貸，兩者的主要區(qū)別是融資渠道和融資成本：汽車(chē)金融公司融資渠道以同業(yè)拆借為主，融資成本要高于商業(yè)銀行，在終端貸款環(huán)節(jié)，汽車(chē)金融公司貸款利率也比較低。此外，在眾多的汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)廣告中，我們經(jīng)常會(huì)看到帶有“零首付”、“零月供”、“零利息”等字樣的車(chē)貸廣告。不過(guò)，記者采訪了解到，這些“零”字頭車(chē)貸也是有利有弊的，消費(fèi)者在選擇的時(shí)候還是要擦亮眼睛，考慮清楚，選擇更為適合自己的車(chē)貸種類(lèi)。理財(cái)師李冬梅提醒，雖然是“零利率”，但手續(xù)費(fèi)大多和基準(zhǔn)利率持平，消費(fèi)者要算清細(xì)賬。另外，一些經(jīng)銷(xiāo)商聯(lián)合汽車(chē)金融公司，推出的“零利率”購(gòu)車(chē)優(yōu)惠還有附加條款，必須執(zhí)行統(tǒng)一零售價(jià)，消費(fèi)者不能砍價(jià)，消費(fèi)者最好貨比三家后再下單。（天津日?qǐng)?bào)）