隨著P2P行業(yè)降溫、房地產(chǎn)眾籌遭遇整頓,汽車眾籌一躍成為互金行業(yè)“黑馬”。僅10月,汽車眾籌平臺(tái)新增將近50家。與此同時(shí),詐騙、跑路、自融、傳銷甚至非法集資等亂象一涌而出。近日,一家隸屬于連云港千卓貿(mào)易有限公司(以下簡(jiǎn)稱“千卓貿(mào)易”)的萬(wàn)利豪汽車眾籌平臺(tái)就因?yàn)閭伪娀I騙取投資被警方查實(shí)、制止。此外,聚創(chuàng)眾籌、金福在線、奔客達(dá)等多家汽車平臺(tái)也出現(xiàn)了跑路、提現(xiàn)困難。上海商報(bào)記者選取三家汽車眾籌平臺(tái)作為樣本進(jìn)行了調(diào)查發(fā)現(xiàn),信息披露真假難辨、自籌問題嚴(yán)重、平臺(tái)無(wú)存管托管,超高利率成為他們吸引投資者的誘餌。

  聚創(chuàng)眾籌

  項(xiàng)目真實(shí)性待考 利差模式成死循環(huán)

  汽車眾籌平臺(tái)在近兩個(gè)月迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng),亂象隨之而來(lái)。汽車眾籌行業(yè)排名第三的平臺(tái)聚創(chuàng)眾籌跑路,給所有投資者來(lái)了個(gè)措手不及。聚創(chuàng)眾籌隸屬于濟(jì)南舜康洲金融服務(wù)外包有限公司,主要涉及產(chǎn)品汽車眾籌、房產(chǎn)眾籌、獎(jiǎng)勵(lì)眾籌等模式。上海商報(bào)記者注意到,該平臺(tái)絕大部分項(xiàng)目都為汽車眾籌。

  上海商報(bào)記者查詢?cè)撈脚_(tái)名為“平行車第一百四十二期-雷克薩斯5700”項(xiàng)目,眾籌金額為601.2萬(wàn)元。值得關(guān)注的是,該項(xiàng)目簡(jiǎn)介顯示,此車單輛眾籌價(jià)格150.3萬(wàn)元,四輛共601.2萬(wàn)元,單輛銷售價(jià)格157萬(wàn)元,萬(wàn)元收益312.04元,開始認(rèn)籌時(shí)間為2016年11月8日14時(shí)30分。該項(xiàng)目籌資狀態(tài)為100%,意味著已經(jīng)眾籌成功。項(xiàng)目合同顯示,“甲方需購(gòu)買的車輛,因該車輛購(gòu)買價(jià)格較高,無(wú)法以自有資金完全購(gòu)買,考慮與其他意欲購(gòu)買該車輛的自然人或法人共同出資購(gòu)買、共同擁有該車輛”。

  由此看來(lái),該平臺(tái)實(shí)行分成模式和回購(gòu)模式,即“眾籌成功后出售期為不超過40天,售出金額與眾籌金額差價(jià)的30%作為平臺(tái)費(fèi)用,70%按投資人的投資比例進(jìn)行分配”?!叭绻?0天未成功售出,則由聚創(chuàng)精品車行按眾籌價(jià)格年利率12%(月利率1%)溢價(jià)回購(gòu)。如眾籌期眾籌失敗,資金退回至聚創(chuàng)眾籌個(gè)人賬戶,期間無(wú)任何收益。”

  盈燦咨詢行業(yè)研究員陳摯表示,從投資人參與投資時(shí)簽訂的電子合同顯示,投資人與其他參與了購(gòu)買該車輛實(shí)際持有人合稱為“合作人”,共同出資購(gòu)買、共同擁有該車輛,并且委托平臺(tái)作為該車輛在車輛管理部門的名義登記人,代為持有該車輛的產(chǎn)權(quán)份額。根據(jù)律師分析,目前法律沒有明文禁止車輛代持行為,因此只要雙方協(xié)商一致,并且存在真實(shí)的汽車產(chǎn)權(quán),那么平臺(tái)的代持行為不屬于違法。

  此外,值得關(guān)注的是,該平臺(tái)項(xiàng)目擔(dān)保方顯示為濟(jì)南舜康洲金融服務(wù)外包有限公司,正是平臺(tái)所屬公司。

  事實(shí)上,分成模式和回購(gòu)模式是許多汽車眾籌平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式。上海大成律師事務(wù)所律師肖颯表示,過去有很多不法分子也常常會(huì)利用賺利差的模式來(lái)進(jìn)行傳銷和非法集資。對(duì)于回購(gòu)協(xié)議,一位業(yè)內(nèi)人士表示,如果撮合差價(jià)收益小于回購(gòu)利率,投資人不會(huì)投票同意賣車,車輛無(wú)法出售的話,對(duì)投資人而言保底收益12%,但這筆回購(gòu)支出平臺(tái)能否承擔(dān)有待商榷。所以對(duì)于不少平臺(tái)來(lái)說這樣的模式容易陷入死循環(huán),資金缺口不斷增大。同時(shí),在汽車眾籌行業(yè),這樣的業(yè)務(wù)模式屬于物權(quán)眾籌。物權(quán)眾籌現(xiàn)在是一種主流投資方式,當(dāng)有一些企業(yè)或個(gè)別項(xiàng)目需要籌集資金時(shí),就會(huì)在汽車眾籌平臺(tái)上發(fā)布籌資信息,投資者就可以根據(jù)實(shí)際情況和個(gè)人的喜好來(lái)進(jìn)行投資,之后投資者就可獲得一些項(xiàng)目或企業(yè)債權(quán),當(dāng)這種債權(quán)到期時(shí)投資者可收回本金,并按照投資獲得一定比例分紅。

  滿鼎眾籌

  新車眾籌高價(jià)回購(gòu) 存自籌嫌疑

  “在汽車眾籌行業(yè),預(yù)期年化收益100%甚至更高,都不是玩笑”,一位眾籌行業(yè)人士告訴上海商報(bào)記者。

  “11月9日上午,客服通知稱有兩輛待售車輛將上市,下午客服就表示平臺(tái)回款困難不予提現(xiàn)。投資人到他們的辦公地點(diǎn),發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空”,聚創(chuàng)眾籌投資人向上海商報(bào)記者回憶道。查閱聚創(chuàng)眾籌平臺(tái)后發(fā)現(xiàn),這家平臺(tái)在官網(wǎng)宣稱預(yù)期年化收益率都在50%以上,如其在跑路當(dāng)天發(fā)布的項(xiàng)目“認(rèn)籌車輛MINI2014款1.2TONE+胡椒白,行駛里程2.34萬(wàn)公里,登記日期2014年12月,認(rèn)籌價(jià)格15.5萬(wàn)元,新車指導(dǎo)價(jià)格22.5萬(wàn)元。眾籌成功后出售期為不超過60天,售出金額與眾籌金額差價(jià)的30%作為平臺(tái)費(fèi)用,70%按投資人的投資比例進(jìn)行分配,如果60天未成功售出,則由聚創(chuàng)精品車行按眾籌價(jià)格的年利率12%(月利率1%)溢價(jià)回購(gòu)”。聚創(chuàng)眾籌的投資人指出,雖然項(xiàng)目會(huì)披露車輛的相關(guān)信息,但是真實(shí)性投資人并不知道,投資人與平臺(tái)簽訂的汽車眾籌合同里并未有相對(duì)應(yīng)車輛,錢款去向不明。據(jù)公開資料顯示,聚創(chuàng)眾籌受害投資人約為2000人左右,資金達(dá)到9600余萬(wàn)元。

  其實(shí),汽車眾籌行業(yè)的高收益極其常見。如“車車車”平臺(tái)某眾籌項(xiàng)目預(yù)期年化收益率高達(dá)98%。

  另一家注冊(cè)地在山東德州的山東滿鼎網(wǎng)絡(luò)科技有限公司旗下“滿鼎眾籌”平臺(tái)同樣表示,如果未成功平臺(tái)同樣按照18%(月息1.5%)回購(gòu)。不過,上海商報(bào)記者在連續(xù)三天多次注冊(cè)滿鼎眾籌都發(fā)現(xiàn)難以成功,不過該平臺(tái)在明顯位置披露了官網(wǎng)QQ群。此外,該平臺(tái)項(xiàng)目全部是新車眾籌,比如滿鼎第一百七十八期眾籌項(xiàng)目“福迪攬福2015款2.4L汽油版手動(dòng)兩驅(qū)標(biāo)準(zhǔn)型,行駛里程0公里,眾籌價(jià)格為10.56萬(wàn)元,眾籌期限為5天”。上海商報(bào)記者查詢汽車之家信息注意到,該車型新車指導(dǎo)價(jià)為8.98萬(wàn)-14.8萬(wàn)元,二手車價(jià)格在7.5萬(wàn)-12萬(wàn)元之間。在該網(wǎng)站發(fā)布的不少車輛照片上,都印有滿鼎精品車行字樣。“其實(shí)這家平臺(tái)并不像眾籌平臺(tái),更像一家4S店在網(wǎng)上開的籌資平臺(tái)?!币晃槐娀I行業(yè)人士直言。

  業(yè)內(nèi)人士直言,目前存在很多“有問題”的汽車物權(quán)眾籌平臺(tái),一種是自融;一種是惡意詐騙。所謂自融,就是車商自己,或其關(guān)聯(lián)企業(yè)搭建一個(gè)眾籌平臺(tái),籌得的資金,用于拓展自身二手車業(yè)務(wù)。陳摯指出,由于平臺(tái)面對(duì)的投資者是所有網(wǎng)民,絕大多數(shù)投資者往往看到的只是網(wǎng)站上發(fā)布的車輛照片和信息,沒法真正了解車輛的實(shí)際情況,會(huì)存在虛假項(xiàng)目、事故車等問題車輛的可能性。加之目前監(jiān)管方面沒有對(duì)眾籌行業(yè)的信息披露有具體規(guī)定,投資者只能無(wú)條件信任平臺(tái)對(duì)于車輛的信息披露。

  萬(wàn)利豪

  資金被挪用 無(wú)存管成陷阱

  事實(shí)上,目前汽車眾籌平臺(tái)處于監(jiān)管真空期,對(duì)于平臺(tái)的資金監(jiān)管、信息披露等都未進(jìn)行規(guī)定,而這被一些不法分子鉆了空子。

  萬(wàn)利豪涉案主要犯罪嫌疑人已被刑拘。據(jù)了解,初步查實(shí)王某斌、王某支等人所開辦的千卓貿(mào)易,利用“萬(wàn)利豪汽車眾籌平臺(tái)”發(fā)布汽車眾籌信息吸引投資人投資,假稱用投資款購(gòu)買二手車,賣出后產(chǎn)生的利潤(rùn)按投資人與平臺(tái)7:3的比例分紅,同時(shí)約定如果沒能按時(shí)將眾籌車輛銷售,會(huì)以18%的年利率返還投資款本息。但實(shí)際上,該公司人員將投資款用于個(gè)人消費(fèi),在無(wú)法歸還投資人后,將公司賣給了李某川等人,并對(duì)公司賬戶余額進(jìn)行提現(xiàn)。

  該平臺(tái)之所以出現(xiàn)這樣的問題,正是因?yàn)閷?duì)投資人資金沒有監(jiān)控。據(jù)已經(jīng)被抓獲的犯罪嫌疑人王某支表示,從主觀原因來(lái)講,平臺(tái)上資金越來(lái)越多,自己沒能拒絕金錢的誘惑。從客觀原因,王某支表示,“互聯(lián)網(wǎng)變化太快,運(yùn)營(yíng)成本一天比一天高,沒有找到合適的業(yè)務(wù)模式,支撐不下去了,資金漏洞也越來(lái)越大”。上海商報(bào)記者在滿鼎眾籌的官網(wǎng)同樣沒有看到任何的資金存管、托管機(jī)構(gòu)披露。滿鼎眾籌在官網(wǎng)同時(shí)披露,眾籌手續(xù)費(fèi)可以選擇,線下充值沒有手續(xù)費(fèi)。

  蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言表示,對(duì)參與者而言,汽車眾籌本質(zhì)上屬于一種投資理財(cái)行為,平臺(tái)涉及到向公眾集資的環(huán)節(jié),若不能嚴(yán)格做到資金流向監(jiān)控或者是實(shí)現(xiàn)第三方資金存管,是存在非法集資甚至卷款跑路風(fēng)險(xiǎn)的。

  “10月汽車眾籌問題平臺(tái)超過10家,出現(xiàn)跑路詐騙、提現(xiàn)困難、暫停發(fā)標(biāo)或停業(yè)整頓,還是由于沒有監(jiān)管,爆發(fā)的背后一定會(huì)存在很多的風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)在這種狀況特別像前幾年的P2P網(wǎng)貸行業(yè)?!标悡粗毖浴M秹鼐W(wǎng)CEO趙妍昱表示,同股權(quán)型眾籌平臺(tái)一樣,對(duì)于新車、二手車的投資價(jià)值判斷是平臺(tái)需要具備的專業(yè)能力,但是在目前火熱的行情下,不免魚龍混雜,不具備相關(guān)專業(yè)能力的平臺(tái)很容易引入不良汽車標(biāo)的,如黑車、事故車等,使得投資者面臨較大投資風(fēng)險(xiǎn)。(中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng))