新年伊始,銀行一反信貸額度“年初松、年底緊”常態(tài),我市房貸仍持續(xù)收緊,除中國銀行和部分中小股份制銀行首套房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率外,中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行等銀行均表示上浮利率5%-10%不等,中國工商銀行也將于下周一將首套房貸款利率上浮10%。而二套房貸款利率則幾乎全部上浮20%,這使得不少剛需購房族直呼購房壓力大。專家表示,除了國家調(diào)控的原因外,銀行鑒于收益和風(fēng)險的雙重考量壓縮了房貸規(guī)模,如果沒有政策上的調(diào)整,2014年將是房貸緊張的一年?！ 》抠J利率提高 “現(xiàn)在可以按照基準(zhǔn)利率給你提交材料,但是放款時間不敢保證?！蔽挥诳膮^(qū)東風(fēng)東街上一家農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點的工作人員對記者說,如果比較急,可以選擇將首套房房貸利率提升10%,這樣審批和放款的時間都會短點?！般y行作為一個企業(yè)來說,肯定是選擇優(yōu)先放利率比較高的貸款?！痹摴ぷ魅藛T表示。 記者近日走訪發(fā)現(xiàn),濰坊各大銀行已經(jīng)悄然提高了房貸的首套房和二套房貸利率。建行將首套房房貸利率從基準(zhǔn)利率上浮5%,農(nóng)業(yè)銀行上浮10%,中國銀行雖然還維持對準(zhǔn)入的樓盤首套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率,但是對于二套房貸則很難批準(zhǔn)。其他股份制銀行雖然沒有明確表示上浮房貸利率,但是也減少甚至?xí)和Ａ朔抠J業(yè)務(wù)。 “現(xiàn)在已經(jīng)接到口頭通知了,確定于下周一開始調(diào)整房貸政策。”位于奎文區(qū)金融街上的一家工商銀行網(wǎng)點的工作人員告訴記者,雖然還沒接到確定的書面文件,但是房貸利率上浮、規(guī)?？s緊已經(jīng)是板上釘釘?shù)氖虑榱??！爸灰谙轮芤恢疤峤徊牧线€可以按照基準(zhǔn)利率審批,而周一開始便要上浮10%了?！痹摴ぷ魅藛T解釋說,利率的上浮意味著銀行貸款規(guī)模的縮緊,而貸款規(guī)模的縮緊則源于存款規(guī)模的減少。“銀行存款減少,存款保證金也減少,央行批的能放的貸款規(guī)模也就少了,銀行縮緊貸款規(guī)模是沒辦法的事情?！痹摴ぷ魅藛T表示,房貸在銀行所有的貸款業(yè)務(wù)中,利率是比較低的,特別是相對于企業(yè)貸款等來說收益較低?！ ?jù)了解,現(xiàn)在五年期以上的基準(zhǔn)利率為6.55%,房貸視首套房、二套房不等按照基準(zhǔn)利率或者上浮10%到20%不等。而企業(yè)貸款則會在貸款利率的基礎(chǔ)上上浮10%到50%不等?！ ≠彿空摺∞k理普通的房貸可能“遙遙無期” 房貸額度一般年底吃緊,年初放松,不過今年年初依舊延續(xù)上一年房貸吃緊狀況。2月18日,記者走訪濰坊市各大銀行了解到,目前各銀行房貸都處于吃緊狀態(tài),市民辦理普通的房貸可能會“遙遙無期”?！ 艾F(xiàn)在很難辦了,沒有指標(biāo),我這已經(jīng)壓了一大堆申請了,你可以先提交材料,不過這只是表達(dá)你的愿望而已,具體得拖到什么時候不能確定?！惫ど蹄y行奎文支行工作人員告訴記者,銀行房貸規(guī)模收緊,目前已經(jīng)沒有額度,具體辦理的市民可能要等上一段時間?！ 耙郧?如果順利的話,一手房貸款從受理到審批頂多三四天。當(dāng)然,房管局的各種手續(xù)也要占用一部分時間,從客戶申請到銀行放款周期在半個月左右,現(xiàn)在情況真不好說?！痹撱y行工作人員表示?！ ∈忻窭钕壬ツ暝诳膮^(qū)新華國際看好了一套房子,因為在向銀行提交貸款資料時缺少了一份父母的收入證明,所以打算年后再提交貸款材料?？山绽钕壬拥綋?dān)保公司的電話,“說是下周要上浮10%,讓我趕緊交材料。真后悔啊,還不如趕年前辦完呢?！崩钕壬鷮τ浾哒f。 “本以為元旦后房貸額度會寬松,誰知還是和年前一樣,銀行還是不能放款。”2月19日,購房者吳女士受訪時郁悶地說,2013年10月初,她看上了一套二手房,向一家銀行提出貸款申請,但銀行一直表示額度緊張,讓她再等等,結(jié)果她這一“等貸”就是近4個月?！斑€以為元旦后銀行房貸審批會快,結(jié)果還是要排隊。”吳女士說?！ ∽罱诘却y行放款的市民劉先生說,他看好一套總價在60萬元左右的房子,“我現(xiàn)在只能先付30多萬元的房款,其余靠貸款。但當(dāng)售樓人員得知我要貸款買房時,變得不是很熱情,原因是現(xiàn)在銀行放款很慢,他們都希望我能全款購房,還給出比較大的折扣?！薄 ￠_發(fā)商 積攢了不少等不到貸款的客戶 其實為房貸緊張煩惱的不只有購房者,不少開發(fā)商都積攢了不少等待辦理房貸的客戶,也因為這種情況而焦慮?！ 鞍凑胀杲?jīng)驗,元旦后一兩天就會出貸款指標(biāo)和放款通知,但到現(xiàn)在還沒有大規(guī)模放款的跡象?！鄙铣菄H策劃經(jīng)理王瀚彬?qū)τ浾哒f,“我們的合作銀行是建設(shè)銀行和興業(yè)銀行,目前申請貸款后很不容易放款。從去年10月份開始,我們大概積攢了30-40位等待辦理房貸的客戶,到目前為止,幾乎沒有辦下來的。據(jù)我了解,由于2013年積壓了大量的房貸客戶,目前銀行的新額度主要是來還舊債,新的房貸申請人恐怕還得等幾個月?！薄 H京的銷售經(jīng)理李松告訴記者:“我們項目的貸款銀行有建行、工行、招商銀行、華夏銀行,但這些銀行年前都已經(jīng)沒有額度了,放不出貸款,年后放款速度也沒有明顯改善。我們這里年前大概積壓了10-20位等待批貸款的客戶,現(xiàn)在大概辦理一半左右。其實往年也是年底收緊,今年也沒什么特別的,不少購房者買房之前,對此也有了心理準(zhǔn)備。提前辦理了房貸的客戶都在排隊等放款,有位客戶去年8月份在一家國有銀行辦的房貸,至今還沒放款。但也有在收緊期間成功辦理了貸款的客戶,但大部分客戶辦房貸都挺難的?！薄 ∫恍└叨藰潜P基本未受今年房貸變化的影響,弘潤金茂府的營銷總監(jiān)隋先生向記者表示:“我們項目的合作銀行有很多,但感覺房貸問題對高端樓盤的影響不大。我們的客戶很多都有了三套房以上,早就不符合貸款條件了,有些客戶都是付全款買房,所以幾乎沒受影響?！薄 ∷闼阗~ 20年期50萬房貸要多還4萬多 “我購買的是首套房,但目前利率也要上浮10%,我覺得這個變化來得有點突然?！奔易H城區(qū)安順廣場附近的劉女士說,她看中的新房子地理位置和環(huán)境都不錯,首付金額也符合自己財務(wù)狀況,總體還是較為滿意。沒想到,19日意外接到辦理按揭貸款的售樓人員電話,說辦理首套房貸的利率有可能也要上浮10%,劉女士當(dāng)即被“潑了一瓢冷水”。 上城國際策劃經(jīng)理王瀚彬19日對記者表示:“我們最近也聽說了利率要上調(diào)的消息,這幾天也在為客戶抓緊辦理手續(xù),如果辦理不完,就有可行按新利率執(zhí)行,對客戶來說很不公平。” 王瀚彬給記者算了一筆賬,假設(shè)購房者貸款50萬元買首套房,貸款期限為20年,選擇等額本息還款方式還款。在此次首套房貸利率上浮10%之前,銀行只執(zhí)行基準(zhǔn)利率水平。目前,央行五年期以上貸款的基準(zhǔn)利率為6.55%,上浮10%以后為7.205%。 按照現(xiàn)行基準(zhǔn)利率水平測算,購房者每月要付月供3742.5985元,整個貸款期間的利息總額為398223.63元。如果貸款利率上浮10%,購房者每個月要付的月供款將提升到3938.2586元,整個貸款期間的利息總額為445182.06元。也就是說,利率上浮后,購房者每個月要多掏195元的月供,在整個貸款期間的利息總額要多出46958.43元。 ◎原因分析 互聯(lián)網(wǎng)理財沖擊 一位銀行工作人員坦言,在阿里余額寶、微信理財通等產(chǎn)品的沖擊下,銀行的存款開始流失。而這種情況從央行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)也可以看出,1月份人民幣存款減少9402億元。而與此同時,僅僅20多天的時間,余額寶的規(guī)模就從2500億元增長到4000億元以上。在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域頻頻推出的吸金產(chǎn)品已經(jīng)成為銀行活期存款的很大威脅?！ ∮浾卟樵儼l(fā)現(xiàn),余額寶在2月19日的七日年化收益率為6.2200%,而其他類似的理財產(chǎn)品收益率也穩(wěn)定在6%以上。這與銀行的活期存款0.35%相比可以說占有壓倒性優(yōu)勢,即便是與五年的定期存款年利率4.75%相比也非常有優(yōu)勢?！ ≡谟囝~寶和微信理財通等各種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品咄咄逼人的情勢下,銀行也不再“淡定”。工行、平安、廣發(fā)等銀行也紛紛推出銀行版的“余額寶”理財產(chǎn)品,打響了活期存款客戶爭奪戰(zhàn)。以工行日前在浙江地區(qū)試點推出的“天天益”理財產(chǎn)品為例,近期年化收益率達(dá)到6.131%,1元起購,整元購買；支持24小時購買和贖回,贖回資金實時到賬,這與“余額寶”沒有太大差別?！ 《ど蹄y行推出的“現(xiàn)金寶”業(yè)務(wù),更是正面搶奪“余額寶”份額。工銀現(xiàn)金寶可以與工商銀行的網(wǎng)上銀行、手機銀行實現(xiàn)無縫對接,甚至可以自動償還工行信用卡欠款,而2月19日工銀現(xiàn)金寶的七日年化收益率為6.003%,但是否能打贏這場傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的存款爭奪戰(zhàn)還是個未知數(shù)?！ 驑I(yè)內(nèi)預(yù)測 收緊或持續(xù)全年 濰坊人和居房產(chǎn)營銷公司副總經(jīng)理張偉分析認(rèn)為,目前銀行資金處于緊平衡狀態(tài),與往年上半年額度寬裕不一樣的是,2014年各家銀行對一年內(nèi)的貸款額度要求更嚴(yán)格,要求保持月平衡,避免年初沖量。同時,因年前積壓的貸款單比較多,在貸款額度沒有明顯增加的情況下,2014年前幾個月還要消化2013年12月積壓的貸款放款,導(dǎo)致如今放款的壓力很大。張偉指出,2013年年底銀行錢緊,很多銀行的保本理財收益達(dá)到了6%-7%。所以,銀行對房貸,特別是針對首套房貸款的折扣就會減少。預(yù)計2014年,房貸將很難有寬松的節(jié)奏,貸款難將持續(xù)全年,購房者所受影響較大,銀行在寸頭吃緊的前提下進(jìn)一步差異化對待,順理成章。對濰坊而言,顯然會進(jìn)一步拖累房地產(chǎn)業(yè)的增長,濰坊市場仍然以剛需和改善性需求為主流,依靠貸款的是大多數(shù),預(yù)計2014年房貸將呈現(xiàn)收緊、有節(jié)奏放款的特征。”