車貸領(lǐng)域還蘊(yùn)藏著巨大的機(jī)遇 P2P車貸會是最后一片凈土嗎?

據(jù)小編了解,近段時間,行業(yè)內(nèi)對以車貸為代表的P2P小額業(yè)務(wù)領(lǐng)域的關(guān)注度可謂是持續(xù)攀升。之所以會出現(xiàn)這樣的情況,主要原因還在于 限額令 的頒布。在8月24日銀監(jiān)會正式發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中,監(jiān)管層明確規(guī)定了借款人在網(wǎng)貸平臺的借款上限。政策對P2P單個項(xiàng)目規(guī)模的控制,似乎也預(yù)示了P2P行業(yè)將向小額業(yè)務(wù)領(lǐng)域過渡的發(fā)展方向。


現(xiàn)階段P2P行業(yè)主流的小額業(yè)務(wù)有車貸、個人信貸、農(nóng)村金融、消費(fèi)金融幾類,其中發(fā)展趨于穩(wěn)定、模式最為成熟的要數(shù)車貸業(yè)務(wù)。2014年,伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā),P2P行業(yè)進(jìn)入充分競爭時期,業(yè)務(wù)的細(xì)分趨勢開始顯現(xiàn),以小額分散為主打的車貸業(yè)務(wù)也藉此迎來了新的發(fā)展契機(jī)。數(shù)據(jù)顯示,國內(nèi)P2P車貸平臺的上線時間普遍集中在2014、2015兩年間,其中約有37%的車貸平臺是2014年上線的,近50%的平臺則在2015年成立,從車貸平臺數(shù)量的逐年遞增中不難看出整個車貸行業(yè)都保持著增速發(fā)展的態(tài)勢。


筆者作為P2P車貸領(lǐng)域的較早一批從業(yè)者,始終對車貸業(yè)務(wù)的發(fā)展持有樂觀態(tài)度,尤其是在當(dāng)前的行業(yè)環(huán)境下,不管是日益旺盛的市場需求還是導(dǎo)向清晰的監(jiān)管政策,都充分表明了國內(nèi)車貸領(lǐng)域還蘊(yùn)藏著巨大的機(jī)遇。


一、車貸資產(chǎn)的天然優(yōu)勢


國內(nèi)P2P行業(yè)從2007年開始萌芽,經(jīng)過近十年的發(fā)展,如今P2P市場上的金融產(chǎn)品種類足以用 豐富多樣 來形容了,這也意味著P2P平臺在資產(chǎn)端的發(fā)展上有足夠多的選擇,綜合型平臺可以同時兼營房產(chǎn)抵押借款、中大型企業(yè)借款、政信工程融資、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)、保理等多項(xiàng)業(yè)務(wù),而規(guī)模相對較小的平臺則可以專注于一種細(xì)分業(yè)務(wù)的開發(fā),例如主營車輛抵押借款的車貸平臺、服務(wù)小微借款用戶的個人信用借貸平臺等等。如今在政策對借款人借款余額設(shè)置上限的情況下,并結(jié)合國內(nèi)不完善的征信基礎(chǔ)及趨于保守的投資環(huán)境來看,本人覺得車貸是最適合P2P平臺的小額化業(yè)務(wù)方向之一。


第一,作為從業(yè)者,首要考慮的就是平臺的戰(zhàn)略定位,即基于P2P行業(yè)在金融體系中的位置來確定平臺本身的發(fā)展方向。


以本人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)為例,2014年我正式入行時,先確定了一件事:P2P行業(yè)是作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充而存在的,我們不可能跟銀行搶生意,也不可能搶得過銀行。


基于這一定位,P2P平臺想要長遠(yuǎn)發(fā)展,幾乎只有一條路能夠走得通,就是在銀行不做的 臟活累活 中找到一個細(xì)分領(lǐng)域,逐漸發(fā)展出自己的核心競爭力。


通常,銀行的主營業(yè)務(wù)是大額企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、房貸業(yè)務(wù)、以信用卡為代表的標(biāo)準(zhǔn)化小額信貸業(yè)務(wù)。而那些需要運(yùn)用大量人力物力的、小額非標(biāo)準(zhǔn)化信貸業(yè)務(wù)就是銀行不愛做的業(yè)務(wù),因此也成了傳統(tǒng)的民間金融主營業(yè)務(wù)。[ 1 ](來源:南^方^財(cái)^富^網(wǎng))