貸款買車是時(shí)下許多年輕人的選擇，花明天的錢，為今天的享受也是如今消費(fèi)的一大潮流。汽車貸款有多種途徑，銀行、汽車品牌廠商成立的汽車金融公司、民間貸款公司都可以為車主提供貸款服務(wù)。其中銀行貸款利率適中，但由于門檻較高，審核時(shí)間較長，很多車主會(huì)選擇汽車金融公司進(jìn)行貸款，汽車金融公司的貸款條件靈活，對(duì)于一些銷量低的車型，利率還有優(yōu)惠，但也有不少消費(fèi)者反映在貸款的過程中遇到過許多麻煩。可見汽車金融公司水平參差不齊，車貸市場亂象叢生。
亂收費(fèi)現(xiàn)象頻出，收取擔(dān)保金是常事
近日，滄州吳先生就遇到了進(jìn)退兩難的情況。吳先生買車時(shí)4S店告訴他銀行貸款非常慢，如果選擇4S店自己的金融公司貸款辦理簡單且利率和銀行相差不多，吳先生沒有多想就同意了4S店的建議，可當(dāng)自己還款兩個(gè)月后，4S店告知吳先生還需繳納2000元的保證金。吳先生很納悶，自己辦理貸款的時(shí)候?yàn)槭裁礇]有聽說保證金一事？汽車金融公司貸款還需保證金嗎？4S店經(jīng)理告訴吳先生，當(dāng)初簽合同的時(shí)候保證金已經(jīng)寫入合同，只是吳先生沒有看到，汽車金融公司讓客戶繳納保證金也是為了自身資金安全考慮。事后吳先生翻看合同時(shí)才注意到合同上有一行小字寫著提示條款，里面有關(guān)于保證金繳納的說明。吳先生很是氣憤：“客服在事前并沒有說清楚，拿來合同就讓我趕緊簽字，而且就算是要繳納保證金也應(yīng)該在貸款放款之前交，現(xiàn)在我都還了兩個(gè)月款了才收，明顯是有意為之。如果繼續(xù)貸款就要交保證金，不貸款還要損失我兩個(gè)月的還款資金。”
筆者就吳先生遇到的情況詢問了省會(huì)一家口碑良好的汽車金融公司，其負(fù)責(zé)人告訴筆者：“一般來說4S店對(duì)信用記錄和自身經(jīng)濟(jì)狀況較好的客戶是不收取保證金的，一些規(guī)模較小的汽車金融公司會(huì)視客戶情況有條件地收取保證金，也有一些汽車金融公司只是打著保證金的旗號(hào)亂收費(fèi)。”
國務(wù)院辦公廳剛剛發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，里面明確了消費(fèi)者享有充分的知情權(quán)，不管吳先生申請(qǐng)貸款的汽車金融公司是否存在亂收費(fèi)的現(xiàn)象，刻意隱瞞保證金條款都是不合理的。
汽車銷售也有“套餐”？
石家莊車主郝女士近期剛剛還完10萬元貸款，就在郝女士在向汽車金融公司要回三年前買車所支付的押金時(shí)，汽車金融公司拒絕支付，理由是郝女士購買的是4S店當(dāng)時(shí)推出的“優(yōu)惠購車套餐”，里面包含了洗車、維修、保險(xiǎn)等優(yōu)惠政策。“買車后我并沒有在這家汽車金融公司指定的保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，而是在一家知名保險(xiǎn)公司進(jìn)行車險(xiǎn)投保，我以為優(yōu)惠政策不用也沒關(guān)系，誰想到連押金也不退了。”4S店和汽車金融公司給郝女士的回答是：“當(dāng)時(shí)推出了一個(gè)購車套餐，購車款已經(jīng)給予了最大程度的優(yōu)惠，給客戶提供洗車、維修和保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策也是希望留住客戶，當(dāng)時(shí)已經(jīng)跟郝女士說明需要在指定保險(xiǎn)公司投保了。”郝女士對(duì)對(duì)方的解釋并不認(rèn)同，她表示：“雖然當(dāng)時(shí)的經(jīng)理告訴我有一些優(yōu)惠政策，但并沒有強(qiáng)制要求，并且也沒有說押金和投保有關(guān)聯(lián)。”
汽車銷售經(jīng)理是否履行了告知義務(wù)我們已經(jīng)不得而知，但這種“捆綁銷售”“強(qiáng)買強(qiáng)賣”“拒絕退款”的行為也同樣侵犯了消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益。
員工離職，要回車輛登記證該找誰？
“2010年買的車，2013年就把款還清了，現(xiàn)在我想把車過戶給其他人，才發(fā)現(xiàn)車輛登記證還在汽車金融公司手里。”廊坊車主連女士告訴筆者：“本以為還完貸款就沒事了，誰知道自己的車輛登記證還在抵押狀態(tài)中，還清款后并沒有汽車金融公司的工作人員主動(dòng)聯(lián)系我辦理剩余的手續(xù)。”最終連女士經(jīng)過多次輾轉(zhuǎn)才將車輛登記證拿回，但與連女士有著同樣遭遇的何先生就沒那么幸運(yùn)了，何先生在要回自己的車輛登記證時(shí)被告知當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)他業(yè)務(wù)的銷售經(jīng)理已經(jīng)離職，而辦理抵押消除需要車主和抵押方提供包括營業(yè)執(zhí)照、受理委托等在內(nèi)的文件以及委托人本人在場，才能辦理。如果僅車主本人，車管所是不受理這種業(yè)務(wù)的。銷售經(jīng)理離職，其他業(yè)務(wù)經(jīng)理又不愿意接手這項(xiàng)業(yè)務(wù)，最后何先生只好通過相關(guān)的經(jīng)辦銀行開出了多個(gè)證明，才消除抵押記錄。
在4S店指定的金融機(jī)構(gòu)貸款看似快捷，但里面暗藏貓膩，貸款利率高、各種隱性消費(fèi)、捆綁銷售、還款結(jié)束后續(xù)工作處理不理想等情況時(shí)有發(fā)生，筆者提醒各位即將買車的車主還是要選擇優(yōu)良資質(zhì)的汽車金融公司，以免帶來不必要的麻煩。