貸款買(mǎi)車(chē)能省錢(qián)？看上去是個(gè)偽命題，不是利息就是手續(xù)費(fèi)怎么能省錢(qián)，其實(shí)這和貸款買(mǎi)房有類(lèi)似之處，可以更為合理的安排自己的財(cái)務(wù)之處，在一定程度上降低通貨膨脹帶來(lái)的負(fù)面效果，而且早買(mǎi)早用。當(dāng)然，國(guó)內(nèi)的車(chē)貸業(yè)務(wù)其實(shí)還不夠成熟，這也是汽車(chē)貸款發(fā)展較慢的原因，總之按照自己的實(shí)際情況來(lái)吧，口袋里有現(xiàn)金才是王道，現(xiàn)金為王嘛。

進(jìn)入而立之年，家庭收入日趨穩(wěn)定，老人小孩都需要照顧（帶老人去醫(yī)院,送小孩兒上學(xué)），買(mǎi)車(chē)之事提到日程上來(lái)。不過(guò)，是全款買(mǎi)車(chē)還是貸款買(mǎi)車(chē)一直很糾結(jié)：全款吧，15萬(wàn)多全部投進(jìn)去，家里一點(diǎn)積蓄都沒(méi)了；貸款吧，又要償還利息，該怎么辦呢？ 家里老人支持全款，他們認(rèn)為欠著債，心理不舒服，晚上睡覺(jué)都不安生；不如全款付清，積蓄沒(méi)有了可以再掙，平時(shí)節(jié)省點(diǎn)就會(huì)多起來(lái)；更何況還要給銀行利息，更不值了。老人這么想也是對(duì)的，全款買(mǎi)車(chē)就是獲個(gè)心安、踏實(shí)。 但是，咨詢了銀行的朋友之后，恍然大悟，貸款買(mǎi)車(chē)也有好的一面，那就是，貸款可以讓錢(qián)更值錢(qián)！理由如下： 原因之一：通貨膨脹讓錢(qián)貶值，貸款則可以減少這部分損失。 如果當(dāng)下要買(mǎi)的新車(chē)需要15萬(wàn)，其他因素不考慮，按CPI一年上升8%計(jì)算，兩年以后15萬(wàn)就貶值為12.7萬(wàn)（計(jì)算公式：15*（1-8%）?=12.696）。貸款買(mǎi)車(chē)的話，這部分損失可以由銀行來(lái)承擔(dān)，當(dāng)然，銀行會(huì)收取一定的利息，但是可以用資金理財(cái)?shù)氖侄蝸?lái)彌補(bǔ)。如果是免息的車(chē)型，則是穩(wěn)賺，因此貸款買(mǎi)車(chē)是很劃算的。 原因之二：汽車(chē)是折舊的，貸款可以減少因折舊造成的損失。 新車(chē)一年的折舊率大概在20%，可想而知，如果把15萬(wàn)放到買(mǎi)車(chē)上，一年以后其實(shí)只剩下12萬(wàn)元（計(jì)算公式：15*（1-20%）=12），怎么忍心讓自己的血汗錢(qián)（3萬(wàn)元）無(wú)形之中就打了水漂？汽車(chē)相對(duì)于房子來(lái)說(shuō)，不具增值潛能，所以不如先欠著銀行的，用這筆資金去賺錢(qián)。用銀行貸款來(lái)抵掉折舊損失是個(gè)明智之舉。 原因之三：投資收益大于銀行利息。 銀行利息計(jì)算：例如，貸款買(mǎi)一輛15萬(wàn)元的車(chē)，首付為30%（即4.5萬(wàn)元），可向銀行貸款10.5萬(wàn)元，期限5年。按照年利率6.4%（建行3-5年（含）貸款利率，其他銀行稍有差異）計(jì)算，采用等額本息還款，每月向銀行支付本息2049.531元，5年累計(jì)支付利息17971.86元，年均支付利息3594.372元。 投資收益計(jì)算：如果將10.5萬(wàn)元投資，每月僅需有1%的回報(bào)率，年收益就在1.26萬(wàn)元（計(jì)算公式：10.5*1%*12=1.26）。只要年回報(bào)率為10%，5年就會(huì)獲得5.25萬(wàn)元的收益，這樣算來(lái)，投資收益遠(yuǎn)大于利息支出。 目前網(wǎng)絡(luò)基金盛行，如果選零利率貸款購(gòu)車(chē)，更是個(gè)穩(wěn)賺的項(xiàng)目。 所以全款買(mǎi)車(chē)不如貸款買(mǎi)車(chē)，省下錢(qián)來(lái)做投資，讓你的錢(qián)生錢(qián)，何樂(lè)而不為呢？ 綜上，結(jié)論如下： 汽車(chē)消費(fèi)因?yàn)槠渥陨淼奶厥庑?，選擇貸款利大于弊。全款買(mǎi)車(chē)只能得到貶值的資產(chǎn)，不如通過(guò)貸款的方式省下資金去投資從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值。