每月凈入8000以下的 別輕易買車!

據南方貸款小編了解,眼下買車有一個比較現(xiàn)實的問題,大城市車牌號限制、車位緊張,人們只要有資格,就趕緊買車占著。而對于這邊剛買完房變身房奴,這邊又要買車,手頭兒緊的小伙伴怎么辦?于是各種 零利息 、 零月供 、甚至 零首付 的車貸,便成為大家的救命稻草。一心想買車,難道日子不過了嗎?天下真有 免費 的好事兒嗎?


貸款買車,看著很爽,其實是個大坑。簡單分析一下:


先說說貸款買車的「利」


貸款買車可以應對通貨膨脹?好多從事的人都這么說


國家統(tǒng)計局最近公布了7月份CPI指數,同比上漲1.8%。不過你信嗎?我還是更愿意相信自己的真實感受。實際上,每年的物價上漲基本上都在8%-10%左右。也就是說,今年的100元到明年可能只值90元,既然這樣,貸款相當于用將來只值90元的錢,分期支付今年的100元的債務,怎么算好像都是劃得來的。


同理,我們把10萬元投入新車上,先忽略汽車的貶值,兩年后原購車款10萬已經貶值為8.5萬(按通脹8%計算),但如果你貸款買車,這部分損失則由銀行承擔,當然,銀行會收取一定的利息,但是你也可以用投資理財的收益對抗利息,說不定還能賺一筆。


But,當我們考慮汽車的貶值時,貸款購車的弊端就暴露無疑了。


車價每年都在以20%左右的幅度折舊,如果貸款買一輛車,兩年后車價跌了個底兒朝天,自己卻還要每月支付 高于 市場價的貸款,心里肯定不爽??!再加上每年花在車上的費、油費、養(yǎng)護費、偶爾的罰單 而市面上穩(wěn)健的理財產品,一年別說20%,能獲得10%的收益就很贊了,完全趕不上車子的 折舊速度 。


所以,整體來看,貸款買車本身,并不一定劃算。


然而,無論是汽車廣告還是4S店里,到處都能看到 零首付 、 零利息 和 零月供 的招牌,既然都 零 了,買車貸款是否就劃算了呢?


被你的天真打敗了


每月凈入8000以下的,別輕易貸款買車!


雖說貸款買車能用杠桿提前享受,但是用車的成本可遠不止每月償還的幾百、幾千元貸款那么簡單,油錢、停車費、過路費、保養(yǎng)費、保險等等一系列的費用,沒有足夠多的收入,根本承擔不起。


我們舉個例子看:


好規(guī)劃理財師沒選太貴的車,就拿高配的大眾polo炒個栗子吧:


裸車價格11.59萬元(此處不含購置稅和保險),首付30%,即46801元(包含購置稅、車船使用稅等必要費用和保險),選擇分三年償還,那么月償還貸款加利息共計2483元,再加上每月各項用車費用1500元左右,也接近4000了。


算上每月吃飯穿衣住房的各項支出,如果沒有穩(wěn)定且稅后7-8k的收入,真的很難維持養(yǎng)車開支。


選了車貸,車險恐怕也要多花錢


汽車保險分為交強險和商業(yè)車險,交強險是必須買的,不買就不能年審。其他的商業(yè)車險是由購車者自主選擇購買的。然而,許多4S店之所以要求貸款買車的車主必須在店內購買保險,是因為,現(xiàn)在的4S店單靠賣車已經賺不到什么錢了,只能靠車主在店內買保險和后期的保養(yǎng)來增加利潤。


而且還聽說,如果選擇貸款三年的話,還需要在指定的保險公司一次性購買3年的保險。


想省錢,教你一招:


如果你覺得在4S店買保險不劃算的話,可以在投保的10天之內選擇退保,然后去網上買相關險種,這樣你也不會有損失,據說4S店也能照樣得到保險公司的返點利潤。


零首付、零月供、低利率,要悠著點兒看


無論是4S店,還是汽車廣告,很多都拿零首付、零月供、低利率甚至免息的優(yōu)惠來吸引消費者的注意。甚至會在你打算買車的時候,都給你算好了。比如 利息一個月不到600,3年下來2萬多一點,貸款20萬,每年只要3%的手續(xù)費,保本理財的收益超過這個的,您還能凈賺,很劃算的


但是大家也不傻,經銷商和貸款中介真的會做賠本兒的買賣嗎?肯定不會啊!雖說利息低,可是各種手續(xù)費、代理費還是要交的,等額本息也好,等額本金也罷,自己算算就知道了,畢竟羊毛出在羊身上。


比如說零首付,無非是向銀行又貸了筆首付款而已,這肯定會造成日后還款金額和利息的增加。


另外聽說,選擇類似的優(yōu)惠購車,有些車型的車價可能不會按照優(yōu)惠后的執(zhí)行。這也是為什么很多汽車銷售,會上來先問你 是全款購車?還是走車貸? 。全款的話,那價格咱好商量,省個幾萬塊錢是很有可能的,貸款的話,恐怕價格就沒有那么多能砍的空間了。


好規(guī)劃理財師建議:如果買車僅僅是因為指標下來了,幾個月內不買就作廢的話,就花兩三萬買個二手夏利先占著指標,或者先借給著急買車的親朋好友;要是本身就有購車需求,就在自己付得起的價格范圍內選車、買車;如果你家那邊不興搖號,建議等你有閑錢了再買。


畢竟車跟房不一樣,汽車就是消耗品,買來用的,服務于人的,所以這筆錢一定不是投資,是花費。想貸款買車,除非你的投資收益遠超車貸利息和車輛折價的幅度。


(來源:南^方^財^富^網)