2018央行汽車貸款指南
產(chǎn)品名稱
個(gè)人消費(fèi)類汽車貸款
產(chǎn)品說明
個(gè)人消費(fèi)類汽車貸款是指借款人在購買消費(fèi)類自用車(不含二手車)時(shí)已支付一定比例金額的首期款項(xiàng)、不足部分由銀行向其發(fā)放并直接支付給汽車經(jīng)銷商的人民幣貸款。
一、貸款條件
1、具有完全民事行為能力的自然人;
2、個(gè)人身份有效證明;
3、具有合法的足夠償還貸款本息的能力;
4、個(gè)人信用良好;
5、持有經(jīng)辦行認(rèn)可的購車合同、協(xié)議或購車意向書;
6、提供經(jīng)辦行認(rèn)可的抵/質(zhì)押物或有足夠代償能力的個(gè)人或單位提供第三方不可撤銷的連帶責(zé)任保證;或提供滿足《中國銀行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準(zhǔn)入條件的相應(yīng)資料;
7、能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期購車款能力證明;
8、經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。
二、貸款申請(qǐng)
申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)汽車貸款業(yè)務(wù)需提供的材料:
(一)借款申請(qǐng)書;
(二)身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復(fù)印件;
(三)職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對(duì)賬單、納稅證明等;
(四)與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書;
(五)擔(dān)保所需的證明或文件，包括抵(質(zhì))押物清單和有處分權(quán)人(含財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵、質(zhì)押的證明;有權(quán)部門出具的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、書面估價(jià)證明(車輛發(fā)票價(jià)格結(jié)合市場公布價(jià)格所做的書面估價(jià))、同意保險(xiǎn)的文件;質(zhì)押物需交付質(zhì)押物或權(quán)利證明文件;保證人同意履行連帶責(zé)任保證的保證合同、有關(guān)資信證明材料;或滿足信用貸款條件的證明文件;
(六)已繳付首期購車款的相關(guān)證明;
(七)分行要求提供的其他文件資料。
三、貸款限額
一般客戶貸款限額原則上不高于汽車價(jià)格的60%，由優(yōu)質(zhì)客戶提供擔(dān)保的原則上不高于汽車價(jià)格的70%;優(yōu)質(zhì)客戶貸款限額原則上不高于汽車價(jià)格的70%。
四、貸款期限
一般客戶個(gè)人汽車消費(fèi)貸款期限原則上不應(yīng)超過3年(含3年); 優(yōu)質(zhì)客戶個(gè)人汽車消費(fèi)貸款期限最長不超過5年(含5年)。
五、貸款利率
六、貸款幣種
目前僅限于人民幣。
七、貸款擔(dān)保
(一)借款人需提供足值、有效的擔(dān)保，作為可靠的第二還款來源。其中，一般客戶必須提供下列任兩種擔(dān)保方式，優(yōu)質(zhì)客戶可以提供下列任一種擔(dān)保方式。
1、所購車輛抵押
2、第三方(自然人或法人)不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保
3、除所購車輛外的財(cái)產(chǎn)抵/質(zhì)押
4、總行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式
(二)對(duì)于滿足《中國銀行個(gè)人信用循環(huán)貸款額度暫行管理辦法》客戶準(zhǔn)入條件的消費(fèi)類汽車貸款優(yōu)質(zhì)客戶，可以采用信用貸款的方式。
(三)貸款擔(dān)保應(yīng)嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)及我行現(xiàn)行抵/質(zhì)押擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。
八、貸款保險(xiǎn)
您應(yīng)根據(jù)中國銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本金和利息之和。中國銀行享有保險(xiǎn)單優(yōu)先受償權(quán)，保險(xiǎn)單不得有任何有損中國銀行權(quán)益的限制條件。如果您以所購車輛抵押提供擔(dān)保的，中國銀行將要求您對(duì)抵押物至少投保車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)。
在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，您不應(yīng)以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn);如保險(xiǎn)中斷，中國銀行有權(quán)代為投保。如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，您應(yīng)及時(shí)通知中國銀行并落實(shí)其它擔(dān)保。
九、貸款償還
采用按月(季)償還貸款本息的方式，具體還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法。對(duì)貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的優(yōu)質(zhì)客戶可采用到期一次性償還貸款本息的方式，貸款限額不高于汽車價(jià)格的60%。
適用對(duì)象
具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國人。