長沙移動某營業(yè)部的33歲職員張吉安是貸款購車族之一。前不久，在福特4S店，張吉安采用信用卡分期方式，購買了一輛3廂代步車。張吉安表示：“車只是個代步工具和消費品，手頭寬裕的話，當(dāng)然全款最好。如果全款買車，手頭資金突然清空沒必要。尤其是我這樣下有幼兒，上有父母的夾心族，連應(yīng)急的資金都沒了，心里不踏實。”貸款買車，期限短雖可節(jié)省手續(xù)費，但月供壓力大。期限長的，手續(xù)費又偏多。對于工薪家庭，究竟如何申請貸款，才能兩全其美？長沙首屆金牌理財師得主、工行省分行營業(yè)部高級理財經(jīng)理朱沛琴建議，家庭負(fù)債在月收入中所占的比例有限度。根據(jù)每個家庭的具體收入來源情況和抗風(fēng)險能力的不同，這個比例也可以有所不同。一般而言，每月負(fù)債金額控制在當(dāng)月家庭收入的30%至50%較為合適。比如說，家庭收入在8000元，每月向銀行的還款額不宜超過3200元，包括車貸和房貸。此外，提醒購車族，貸款購車區(qū)別于房貸，消費者在考慮月還款的同時，也需要考慮到養(yǎng)車的費用。一般說來，長沙一輛10萬元左右家用代步私家車，每月養(yǎng)車費用包括燃油、維修、停車、養(yǎng)路費等，每月開支平攤下來約為1500元，若再加上銀行每月的按揭款一兩千元，意味著有車族每月僅花在汽車上的開支就達(dá)3000元至4000元。對一般工薪家庭而言，這樣的負(fù)債并不算低?？紤]到不少年輕家庭同時身背房貸，朱沛琴表示，消費者在貸款購車前需要考慮清楚房貸和車貸累加的還款壓力，最好量入為出選擇貸款期限和額度。（長沙晚報）