目前比較常見(jiàn)的個(gè)人貸款方式主要分三類(lèi)，從利息低到高分別是銀行貸款，機(jī)構(gòu)貸款，網(wǎng)貸三類(lèi)。
一、銀行貸款
個(gè)人銀行貸款總體分為兩類(lèi)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，以及個(gè)人消費(fèi)貸款。
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款：以個(gè)人經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)為目的，強(qiáng)調(diào)個(gè)人需要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地。資金周轉(zhuǎn)方向?yàn)橄蛏嫌尾少?gòu)原材料，支付員工工資，支付場(chǎng)地租金等。
個(gè)人消費(fèi)貸款：以個(gè)人消費(fèi)用途為目的，消費(fèi)方向也有所指定，比如裝修，購(gòu)物，旅游，出國(guó)游學(xué)等。
然而不管是個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款還是個(gè)人消費(fèi)貸款。嚴(yán)禁資金用途流入房地產(chǎn)，股市等投資性行業(yè)。
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款又分兩類(lèi)：
抵押貸款
抵押貸款需要抵押品，常見(jiàn)有住宅，公寓，辦公樓，鋪面，廠房，土地等。抵押率也都各不相同，通常住宅抵押率七成；公寓，辦公樓，鋪面，廠房，土地等抵押率為五成。當(dāng)然各個(gè)銀行規(guī)定不同。甚至評(píng)估公司的評(píng)估價(jià)也都有所不同。
銀行抵押貸款年化率各家銀行都不同，年化率通常在4%-8%，如果征信等各方面條件好，想要利率低，可以?xún)?yōu)先考慮四大行。如果想要額度高，可以?xún)?yōu)先考慮商業(yè)銀行。
信用貸款
經(jīng)營(yíng)性貸款也有信用貸款，不需要押品。比如各大行的稅貸，郵政銀行的三戶(hù)聯(lián)保等。當(dāng)然信用貸款對(duì)征信等各方面要求要比抵押貸款高了許多。
信用類(lèi)貸款年化率也在4%-8%，額度方面都有基礎(chǔ)計(jì)算公式可以對(duì)應(yīng)測(cè)算。
個(gè)人消費(fèi)貸款又分兩類(lèi)：
1、抵押貸款
消費(fèi)抵押貸款與經(jīng)營(yíng)性貸款相似，但是沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地要求，最高額度也在100萬(wàn)以?xún)?nèi)。
2、信用貸款
消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品更加豐富。總體我們歸納起來(lái)可以分為三類(lèi)
公務(wù)員、事業(yè)單位、500強(qiáng)企業(yè)員工、民營(yíng)企業(yè)單位員工
有商品房住宅的個(gè)人
購(gòu)買(mǎi)過(guò)商業(yè)保單的個(gè)人
公務(wù)員、事業(yè)單位、500強(qiáng)企業(yè)員工、民營(yíng)企業(yè)單位員工，對(duì)應(yīng)產(chǎn)品多如牛毛，然而萬(wàn)變不離其宗，都是根據(jù)個(gè)人代發(fā)工資，公積金基數(shù)給出相應(yīng)額度。
有商品房住宅的個(gè)人，主要以按揭房為主，全款房為輔，根據(jù)首付額度給出相應(yīng)額度。
購(gòu)買(mǎi)過(guò)商業(yè)保單的個(gè)人，目前僅有平安銀行一家能提供此類(lèi)貸款。根據(jù)年繳費(fèi)，已交年限給出相應(yīng)額度。
二、機(jī)構(gòu)貸款
機(jī)構(gòu)貸款是指機(jī)構(gòu)向銀行，信托等融資，再加上保險(xiǎn)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)再放給借貸者的企業(yè)。受到國(guó)家的政策影響，目前所剩機(jī)構(gòu)多數(shù)以保險(xiǎn)為主，比如某安普惠，某地時(shí)貸，某保等。
通常機(jī)構(gòu)融資后到消費(fèi)者的成本都在國(guó)家控制的年化率15.4%以?xún)?nèi)。相比起銀行融資，優(yōu)點(diǎn)是手續(xù)簡(jiǎn)便，速度快，能做到3天內(nèi)到賬。缺點(diǎn)就是融資成本高。
機(jī)構(gòu)類(lèi)貸款產(chǎn)品類(lèi)型多數(shù)集中在4類(lèi)
1、公務(wù)員、事業(yè)單位、500強(qiáng)企業(yè)員工、民營(yíng)企業(yè)單位員工等代發(fā)工資為主的工薪族
2、有商品房住宅的個(gè)人
3、購(gòu)買(mǎi)過(guò)商業(yè)保單的個(gè)人
4、有按揭車(chē)或者全款車(chē)的個(gè)人
三、網(wǎng)絡(luò)貸款
網(wǎng)絡(luò)貸款日常常見(jiàn)有某寶某唄，某粒貸等。優(yōu)點(diǎn)就是即時(shí)到賬，隨借隨還，不限制貸款客群，對(duì)于征信良好的客戶(hù)，都能借到幾百元，甚至幾十萬(wàn)不等的額度。缺點(diǎn)就是額度低，不少客戶(hù)可能因?yàn)榻枇司W(wǎng)貸幾百元，導(dǎo)致很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)失去了能從銀行申請(qǐng)貸款的條件。這種就是典型的撿了芝麻丟了瓜。原本能向銀行申請(qǐng)高額度低利息的資質(zhì)，因?yàn)閹装賻浊K，導(dǎo)致征信發(fā)生了變化。
網(wǎng)貸判斷客戶(hù)額度的條件從三方面
1、征信是否良好
2、還款能力（從工作單位判斷）
3、與平臺(tái)的關(guān)聯(lián)程度