典當(dāng)。通俗的說(shuō)就是“以物換錢(qián)”,即典當(dāng)雙方從事的以借貸為形式、以抵押與質(zhì)押為條件的融資活動(dòng)。因其具有小額、短期、便捷和安全的特點(diǎn),已經(jīng)成為一種特殊的融資方式滿(mǎn)足了我國(guó)老百姓和中小企業(yè)對(duì)資金的不同需求。但是在實(shí)踐中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)“名為典當(dāng)、實(shí)為借貸”的情況,引發(fā)合同糾紛,那么到底怎么區(qū)分典當(dāng)與民間借貸呢?

典當(dāng)?shù)奶攸c(diǎn)

1,典當(dāng)被界定為一種融資行為,是一種附擔(dān)保條件的資金借貸活動(dòng)。

2,典當(dāng)?shù)娜谫Y活動(dòng)是以物為擔(dān)保前提的。即先有物的擔(dān)保行為,后才有資金的借貸行為。

3,當(dāng)物是對(duì)典當(dāng)行債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)物的種類(lèi)即可以是動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利也可以是房地產(chǎn),或者是這類(lèi)財(cái)產(chǎn)的組合。

4,典當(dāng)融資的基本流程即當(dāng)戶(hù)提供當(dāng)物、交付費(fèi)用、取得當(dāng)金、到期還本付息、贖回當(dāng)物。

典當(dāng)合同與民間借貸的區(qū)別

1,典當(dāng)關(guān)系的成立必須具備兩個(gè)要件:一是當(dāng)戶(hù)交付當(dāng)物,二是典當(dāng)行交付當(dāng)金。由于典當(dāng)系營(yíng)業(yè)質(zhì),根據(jù)法律或行政法規(guī)的規(guī)定,作為當(dāng)物的有關(guān)財(cái)產(chǎn)需要辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)。借貸關(guān)系不以交付當(dāng)物、設(shè)定抵押或質(zhì)押為必要條件。

2,從借貸數(shù)額來(lái)看,典當(dāng)數(shù)額一般較小,10萬(wàn)元以下的典當(dāng)價(jià)款占相當(dāng)大的比例。而民間借貸數(shù)額一般交大,大多在10萬(wàn)元以上。

3,從借款期限來(lái)看,典當(dāng)因?yàn)槭茏杂勺约合拗平栀J行為多為3-6個(gè)月以?xún)?nèi)的短期典當(dāng),主要是應(yīng)急使用;民間貸款時(shí)間多為6個(gè)月以上,且多用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

4,從借款主體來(lái)看,典當(dāng)借款中貸款人為特定主體,即典當(dāng)行,設(shè)立時(shí)需要國(guó)家相關(guān)機(jī)關(guān)審批,資格要求較嚴(yán)格;而民間借貸中貸款主體不特定,自然人、法人、其他經(jīng)濟(jì)組織都可以成為貸款主體。

所以說(shuō),如果借貸雙方將名稱(chēng)定位典當(dāng)借款合同,但合同未約定借款人提供當(dāng)物并辦理抵押或質(zhì)押手續(xù),或合同上雖然有上述約定,但在合同履行中當(dāng)物的抵押或質(zhì)押手續(xù)未能辦理,此時(shí)的合同即為“名為典當(dāng)、實(shí)為借貸”的合同,這種合同根據(jù)法律規(guī)定以及典當(dāng)企業(yè)不得開(kāi)展信用貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定應(yīng)為無(wú)效處理。

總之,當(dāng)物的約定和設(shè)定擔(dān)保在典當(dāng)借款中具有重要意義,也是典當(dāng)區(qū)別于民間借貸的關(guān)鍵所在,如果典當(dāng)行為沒(méi)有設(shè)定當(dāng)物及設(shè)定擔(dān)保,那么該行為就是“名為典當(dāng)、實(shí)為借貸”,這種情況下,當(dāng)事人可就要注意了。