大多數(shù)的借款人在辦理了北京房屋抵押貸款之后，就會(huì)清楚，辦理北京房屋抵押貸款要求并不簡(jiǎn)單，要成功申請(qǐng)還需要符合很多的條件才可以，其中辦理房屋抵押貸款對(duì)借款人的年齡就有一定的要求，那么辦理北京房產(chǎn)抵押貸款，貸款機(jī)構(gòu)為何會(huì)對(duì)借款人的年齡有限制呢？一、首先要明確一個(gè)概念：商業(yè)貸款期限由什么決定？大多數(shù)銀行對(duì)此的規(guī)定不外乎如下：
1、借款人年齡+授信期限≤65;
2、抵押人年齡+授信期限≤70;
3、房齡+授信期限≤50.
算出結(jié)果后，三者取其短。再在此基礎(chǔ)上，結(jié)合抵押物的變現(xiàn)能力、借款人還款能力等綜合確定授信期限。
二、貸款機(jī)構(gòu)對(duì)年齡的要求有哪些？
1、借款人
一般在符合貸款條件的前提下，中青年人群貸款年限最長(zhǎng)，反之年齡過(guò)大或過(guò)小，貸款年限則較短，因?yàn)橹星嗄甑倪€款能力最強(qiáng)、現(xiàn)金流最為穩(wěn)定?，F(xiàn)在大部分商業(yè)銀行普遍規(guī)定，在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡一般不超過(guò)60-70周歲。
2、抵押人
抵押人也就是房產(chǎn)所有者，銀行為了把控風(fēng)險(xiǎn)，避免在借款后出現(xiàn)意外狀況，以致于使房屋的產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛，一般規(guī)定抵押人年齡在貸款到期時(shí)，普遍不能超過(guò)65周歲。
如果抵押人年齡過(guò)大或身份不方便，可以進(jìn)行“抵貸不一”的操作，也就是抵押人與借款人不是同一人，這通常只能在直系親屬之間進(jìn)行。
以上為市場(chǎng)上普遍情況，但也有個(gè)別銀行，針對(duì)借款人及抵押人的年齡界限有特殊的規(guī)定。
某些銀行借款人最低年齡下限為18歲，不需要父母共借。北京市場(chǎng)上抵押人最高年齡上限為80歲，也就是說(shuō)60多歲老人的房子可以變現(xiàn)，這在目前銀行此類(lèi)業(yè)務(wù)中近乎最高。
三、為什么會(huì)有這樣的限制規(guī)定？
這個(gè)規(guī)定主要是根據(jù)平均生活壽命和離退休人員的最高年齡綜合評(píng)定出來(lái)的。銀行是商業(yè)機(jī)構(gòu)，在考慮房屋抵押貸款利潤(rùn)時(shí)，更要合理風(fēng)控、評(píng)估申請(qǐng)者的還款能力，年齡過(guò)大和缺乏穩(wěn)定收入的借款人，最終可能形成不良債務(wù)。
為了減少銀行的貸款壞帳率、降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，在合理的規(guī)定范圍內(nèi)限制貸款人群，這也是銀行“自我保護(hù)”的一種方式。
四、超過(guò)年齡界限的老人如何利用房產(chǎn)進(jìn)行貸款融資？
在中國(guó)現(xiàn)有的金融法規(guī)和市場(chǎng)環(huán)境下，對(duì)于超過(guò)年齡界限的老人單獨(dú)辦理，銀行一般不會(huì)放貸，但是可以通過(guò)一些措施解決這個(gè)問(wèn)題：
1、夫妻之間走贈(zèng)與，不需要資格；除夫妻外也可以贈(zèng)與給其他人，這點(diǎn)需要購(gòu)房資格。繳納一定稅費(fèi)即可，直系親屬贈(zèng)與房本日期均可以按照原來(lái)日期延續(xù)。
2、也可以走買(mǎi)賣(mài)，以家庭為單位審購(gòu)房資格，網(wǎng)簽后，只要繳一定的稅費(fèi)及土地出讓金，即可過(guò)戶(hù)。
綜上所述，其實(shí)辦理房屋抵押貸款有著很多要求，上面我們講述了對(duì)年齡的限制，其實(shí)也是銀行和機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)的一種，所以大家還是要注意！【本文出自:http://www.bjsqdb.cn，轉(zhuǎn)載請(qǐng)說(shuō)明出處】