辦理貸款大家選擇北京房屋抵押貸款,必定有它自己的優(yōu)勢,尤其是對于它的額度以及貸款的利率都是大家選擇的因素,但是只要是貸款,必定有一定的風險,我們要規(guī)避風險就得對北京房屋抵押貸款全面解析,所以下面森強小編就和大家一起了解一下北京房屋抵押貸款吧。
一、房產(chǎn)抵押范疇
房產(chǎn)抵押通常指的是國有土地使用權(quán)抵押、房地產(chǎn)抵押和在建工程抵押三種。抵押房地產(chǎn)是對銀行債權(quán)的一種擔保形式,當債務人不履行義務時,銀行作為債權(quán)人,有權(quán)依法以抵押房地產(chǎn)處置價款優(yōu)先受償。
二、房產(chǎn)抵押貸款的風險點
1、權(quán)屬風險
即抵押人對抵押物是否具有合法、合規(guī)、完整、獨立的產(chǎn)權(quán)。主要包括:是否是依法不能抵押的房地產(chǎn),不合法的房地產(chǎn),權(quán)屬有爭議、產(chǎn)權(quán)有糾紛的房地產(chǎn);是否是共有房地產(chǎn);同一房地產(chǎn)是否設定多個抵押權(quán),房地是否分別抵押、重復抵押;抵押期限內(nèi),抵押土地是否超過規(guī)定的使用年限;在規(guī)定的期限內(nèi),是否由于土地開發(fā)進度不足或未按規(guī)定用途使用土地,面臨行政處罰和國家收回土地的風險;
2、市場風險
即因為市場環(huán)境發(fā)生變化產(chǎn)生的風險。主要包括:宏觀經(jīng)濟下行,房地產(chǎn)市場波動影響抵押房地產(chǎn)的價格;城市規(guī)劃發(fā)生變化,社會經(jīng)濟環(huán)境不規(guī)范,中介機構(gòu)不按規(guī)范,職能管理部門管理上的漏洞造成房地產(chǎn)評估價格虛高;
3、變現(xiàn)風險
即將房地產(chǎn)出售,變?yōu)楝F(xiàn)金資產(chǎn)。主要包括:抵押物變現(xiàn)能力弱,如特定類型的房地產(chǎn),大宗房地產(chǎn),分割抵押的房地產(chǎn);經(jīng)濟波動和市場預期導致變現(xiàn)出現(xiàn)困難;變現(xiàn)時間的急迫性影響了變現(xiàn)價格;房地產(chǎn)的功能性貶值導致的變現(xiàn)風險;房地產(chǎn)用途改變導致的變現(xiàn)風險。
4、突發(fā)事件風險
如發(fā)生地震、水災等造成抵押房地產(chǎn)的損毀、滅失,從而導致抵押權(quán)滅失。
5、地方法規(guī)的風險
各地對房地產(chǎn)抵押的規(guī)定不完全一致,銀行在審查審批時容易忽略地方的一些特別規(guī)定,如:深圳的相關法規(guī)規(guī)定,在建工程不得用于抵押;土地使用權(quán)證和房產(chǎn)證有兩證合一、兩證分離的不同情況,對兩證分離的授信,審查時可能會只審查了其中一證;對集體土地使用權(quán)設定抵押的要求和程序僅在地區(qū),如河北、成都等地有了較為明確的規(guī)定等。
三、房產(chǎn)抵押貸款的優(yōu)勢
1、利率相對較低
由于借款人提供了房產(chǎn)做抵押,銀行所要承擔的風險固然也下降了不少,貸款機構(gòu)需要承擔的風險相對較小,也更愿意給予借款人較低的利率;
2、貸款期限較長
跟無抵押貸款、汽車抵押貸款等相比,房產(chǎn)抵押貸款的期限是比較長的。據(jù)悉,用房產(chǎn)抵押貸款,授信期限一般是10-20年,最長授信期限可達30年;
3、貸款額度較高
無抵押貸款一般是為月收入的10倍左右,但房產(chǎn)抵押貸款額度最高可達房產(chǎn)評估值的七成,一般五成,可以解決借款人要大額貸款的困難。
4、審批率相對高
將房屋抵押給銀行,對銀行來說肯定會減少放款的風險,正因如此,在其他方面的要求上會相對寬松。借款人只需有穩(wěn)定的工作和良好的信譽即能獲貸。
以上就是關于北京房產(chǎn)抵押的詳細解析,大家看到了北京房屋抵押貸款的優(yōu)勢和劣勢,所以貸款人自己要根據(jù)自己的實際情況選擇合適的貸款?!颈疚某鲎?http://www.bjsqdb.cn,轉(zhuǎn)載請說明出處】